La ‘tabella di marcia’ del governo per terminare l’isolamento significa vacanze a casa e all’estero potrebbe essere di nuovo sulle carte più tardi quest’anno. Ecco cosa significa per l’assicurazione di viaggio.

Le vacanze nel Regno Unito ricominceranno non prima del 12 aprile se non ci saranno ritardi nella tabella di marcia. Le vacanze internazionali, d’altra parte, prenderanno il volo solo dopo il 17 maggio, soggetto a una revisione del governo in anticipo.

Se stai già progettando una fuga questa primavera o oltre, è necessario iniziare a pensare all’assicurazione di viaggio.

Da ammalarsi all’estero a dover cancellare i voli a causa di auto-isolamento, la pandemia di coronavirus potrebbe ancora rovinare la tua vacanza più tardi nel corso dell’anno, anche se sei stato vaccinato. Questo rende essenziale l’assicurazione di viaggio.

La maggior parte degli assicuratori ora offre una “copertura Covid-19”, ma Which? ha scoperto che nessuno di loro vi proteggerà dalla gamma completa di possibili incidenti legati al coronavirus.

Ancora, la copertura di alcuni assicuratori è significativamente più completa di altri e questi dovrebbero essere davanti alla mente quando si pianifica una potenziale vacanza 2021.

I nostri esperti hanno analizzato le politiche di 73 assicuratori di viaggio, ordinandoli in quattro livelli basati sulla loro copertura Covid-19. Di seguito, vi parliamo attraverso i diversi livelli di copertura in offerta e quanto sia davvero completa la copertura di viaggio di ogni assicuratore.

Inoltre, trovare tutti i dettagli necessari se si sta rivendicando sulla vostra politica esistente.

• È possibile mantenere aggiornato con le nostre ultime notizie e consigli sulla pandemia di coronavirus con Which?.

Trova le risposte alle tue domande cliccando sui link qui sotto:

• Come si confrontano le polizze Covid-19 degli assicuratori?
• Cosa devo cercare quando acquisto un’assicurazione viaggio?
• Come posso fare un reclamo?
• Sarà accettata la mia richiesta di risarcimento?
• Posso richiedere l’assicurazione se mi vengono offerti dei buoni di riprenotazione?
• Posso richiedere un risarcimento all’estero?
• Posso assicurarmi per dopo il blocco?
• L’assicurazione di viaggio mi coprirà?
• Cosa devo cercare quando acquisto un’assicurazione di viaggio?

Come si confrontano le polizze Covid-19 degli assicuratori?

Nell’ottobre 2020, abbiamo interrogato 73 assicuratori di viaggio per sapere se le loro polizze avrebbero coperto una serie di scenari specifici legati al coronavirus.

Abbiamo analizzato le loro risposte e dato a ciascuna copertura Covid-19 degli assicuratori una delle quattro valutazioni: Base, Bassa, Superiore o Completa. Puoi vedere cosa significa ogni valutazione qui:

Mentre nessun assicuratore attualmente soddisfa i criteri per la nostra valutazione completa, ce ne sono diversi che raggiungono lo stato superiore, il che significa che fortunatamente hai delle opzioni se stai cercando una polizza che ti copra per una serie di circostanze legate al coronavirus.

Assicuratori superiori

Alcuni 13 dei 73 assicuratori hanno ricevuto una valutazione superiore. Questi vi copriranno per l’annullamento se dovete auto-isolarvi senza essere positivi al test – quindi se l’NHS vi manda una notifica dell’app Test and Trace, per esempio.

Un piccolo numero di questi assicuratori vi coprirà anche se dovete cancellare la vostra vacanza a causa di cambiamenti nelle restrizioni di chiusura.

• Scopri quali assicuratori hanno fatto il voto.

Il resto

Tutti gli assicuratori che abbiamo esaminato hanno offerto almeno il minimo indispensabile di copertura medica di emergenza per se si prende il coronavirus mentre sei via.

Poco più della metà degli assicuratori (43 su 73) ha ricevuto una valutazione Bassa o superiore, il che significa che offrono una copertura di cancellazione se non puoi viaggiare perché ti è stato diagnosticato il coronavirus.

Sfortunatamente, nessun assicuratore ha ricevuto Completo, la nostra valutazione più alta. Questo vi coprirebbe se non potete viaggiare a causa di un cambiamento di consiglio da parte del Foreign, Commonwealth & Development Office (FCDO).

Questo significa che se il FCDO consiglia contro tutti ma il viaggio essenziale, come ha fatto per gran parte del mondo per la maggior parte dello scorso anno e 2021 finora, nessun assicuratore abbiamo esaminato pagherà. Allo stesso modo, se il ‘corridoio di viaggio’ con il tuo paese di destinazione è chiuso, nessun assicuratore ti coprirà per annullare.

Viaggiare contro il consiglio della FCDO potrebbe anche invalidare la tua copertura medica di emergenza, quindi chiedi al tuo assicuratore prima di prenotare.

La nostra guida completa ai migliori e peggiori assicuratori di viaggio ha una ripartizione di quali assicuratori hanno ricevuto quali valutazioni, insieme ai dettagli delle differenze più minute nella copertura tra loro. Abbiamo anche recensioni delle polizze dei singoli assicuratori di viaggio, che puoi trovare attraverso la guida.

• Scopri di più: migliori e peggiori assicuratori di viaggio

Cosa devo cercare quando acquisto un’assicurazione di viaggio?

Al momento, nessuno nel paese è autorizzato ad andare in vacanza fino a quando le restrizioni sul coronavirus non saranno nuovamente allentate.

Oltre a questo, i corridoi di viaggio sono stati chiusi e severe misure di confine – compresi gli hotel di quarantena per alcuni viaggiatori – sono richieste all’ingresso nel Regno Unito, rendendo difficili anche i viaggi essenziali.

Una volta che le vacanze saranno di nuovo permesse, viaggiare all’estero durante la pandemia comporterà ancora dei rischi e l’assicurazione di viaggio non può proteggervi da tutti.

Scopri di più: rimozione del corridoio di viaggio – cosa significa per te

Quando cerchi una polizza, assicurati di cercare le seguenti cose:

• Copertura medica e di rimpatrio del coronavirus Per coprirti se sei infetto quando sei via.
• Copertura annullamento Coronavirus Ne avrai bisogno se vuoi essere in grado di chiedere un rimborso all’assicurazione se Covid-19 ti ferma il viaggio per qualsiasi motivo. Le nostre valutazioni vi diranno quanta copertura Covid-19 ha un assicuratore.
• Assicurazione contro i guasti di linea (SAFI) Per coprirvi se la vostra compagnia aerea fallisce.
• Franchigie Questo è quello che pagherete per quello che paga il vostro assicuratore. Dovrai essere in grado di permettertele se stai reclamando.

Che? consiglia di ottenere i seguenti livelli di copertura:

• Copertura medica di emergenza 2 milioni di sterline per l’Europa, 5 milioni di sterline in tutto il mondo (si noti che l’importo Europa potrebbe aumentare quest’anno)
• Cancellazione, interruzione e mancata partenza 3.000 sterline o il valore della vostra vacanza
• Effetti personali e denaro 1.500 sterline
• Responsabilità personale 1 milione

Scopri di più: cancellazioni di voli e risarcimenti

Come posso fare un reclamo?

La pandemia ha lasciato migliaia di vacanzieri senza soldi. Se hai prenotato un viaggio che ora non puoi fare, potresti aver bisogno di fare un reclamo tu stesso.

Gli assicuratori pagheranno solo i costi che non possono essere rimborsati dai fornitori di viaggi o alloggi, quindi dovresti prima metterti in contatto con loro. Se ti avvicini agli assicuratori con un reclamo prima di esplorare la via del rimborso, vorranno che tu lo faccia prima che tu possa procedere ulteriormente.

In seguito, fai una lista di tutti i costi non rimborsabili che vuoi reclamare. Non solo hotel e voli, ma anche trasferimenti, tour ed escursioni.

Dopo di che, sei pronto a contattare il tuo assicuratore. Abbiamo raccolto i numeri dei sinistri di più di 40 fornitori di assicurazioni di viaggio nella tabella qui sotto. Clicca sul nome dell’assicuratore per vedere la nostra recensione del suo servizio e trovare maggiori dettagli su come fare un reclamo.

Se non abbiamo una recensione, contatta direttamente il tuo assicuratore per maggiori informazioni.

• Scopri di più: reclamo sulla tua assicurazione viaggio

C’è una scadenza per il reclamo?

Devi contattare il tuo assicuratore al più presto se hai intenzione di reclamare, ma la buona notizia è che molti sono stati flessibili con le scadenze durante la pandemia fino ad ora.

Se ne ha una, la scadenza della tua polizza sarà o nella sezione reclami o nelle condizioni generali del documento ‘policy wording’ che il tuo assicuratore ti ha inviato.

Il mio reclamo sarà accettato?

Il fatto che il tuo reclamo sia accettato o meno dipenderà dalla copertura che hai acquistato e dal motivo della tua cancellazione.

Di solito troverai una lista di motivi di cancellazione accettabili nel testo della tua polizza.

Controlla anche il documento informativo del tuo prodotto assicurativo e il programma della polizza, che possono anche avere sezioni sulla cancellazione.

Quando abbiamo intervistato 13.169 membri di Which? nell’ottobre 2020, 980 avevano presentato richieste di risarcimento di assicurazione di viaggio a causa del coronavirus dall’inizio della pandemia. Abbiamo scoperto che il 65% ha detto che la sua richiesta è stata accettata, il 18% ha detto che la sua è stata rifiutata e il 17% era ancora in attesa di risposta.

Tra quelle che erano state liquidate, il 78% è stato accettato.

A giugno 2020 abbiamo trovato un quadro molto diverso, quando solo il 31% ha detto che le richieste presentate nelle due settimane precedenti erano state accettate, l’11% era stato respinto e il 58% non aveva avuto una decisione.

Da questo, possiamo vedere che la maggioranza delle richieste dei membri è stata risolta in un modo o nell’altro. Vale la pena notare, però, che molte di queste richieste derivano da polizze stipulate prima della pandemia. Da allora, le polizze sono diventate più restrittive riguardo alla copertura del coronavirus.

Posso reclamare sull’assicurazione se mi vengono offerti dei buoni di riprenotazione?

Tra i membri di Which? con piani cancellati che hanno detto di non aver reclamato nel giugno 2020, a molti sono stati offerti dei buoni – o note di credito di rimborso (RCNs) – dai loro fornitori di viaggi invece di rimborsi in denaro.

Se si accettano i buoni o le note di credito come compensazione, non si può chiedere anche il rimborso in contanti al proprio assicuratore, perché questo sarebbe un doppio reclamo.

Legalmente, si dovrebbe essere in grado di rifiutare i buoni e ottenere invece rimborsi in contanti, ma molte aziende di vacanze hanno ignorato questa regola.

Il vostro assicuratore probabilmente vi consiglierà di perseguire questo diritto legale se siete in questa situazione. L’Associazione degli assicuratori britannici (ABI) ha detto a Which?

‘Dove gli operatori di viaggio hanno l’obbligo legale di rimborsare i clienti, gli assicuratori si aspettano che rispettino quell’accordo legale. La copertura di cancellazione dell’assicurazione entra in gioco quando non c’è altra rete di sicurezza disponibile.”

Dopo la campagna di Which?, il governo ha confermato che gli RCN saranno coperti dallo schema Atol dell’industria dei viaggi. Questo significa che se accettate un RCN e il vostro fornitore di vacanze fallisce, il vostro denaro sarà protetto.

Se non vi viene offerto un rimborso in contanti dal vostro operatore di viaggio, e non volete accettare un RCN, Which? ritiene che le banche dovrebbero rimborsare i clienti ai sensi della sezione 75 del Consumer Credit Act 1974, per gli acquisti con carta di credito di più di 100 sterline, o attraverso lo schema di chargeback per altri acquisti.

Le banche non sempre accettano queste richieste, ma l’emittente della carta Mastercard ha confermato che il chargeback è valido in questi casi.

• Per saperne di più: chiedere alla tua banca un rimborso per la cancellazione di vacanze ed eventi legati al coronavirus

Posso ottenere un rimborso dall’assicurazione di viaggio?

Siccome è improbabile che molti vogliano viaggiare fino alla fine dell’anno, chiunque abbia un’assicurazione di viaggio attiva potrebbe ragionevolmente chiedere se sarebbe in grado di ottenere un rimborso sul proprio premio.

L’ABI ha detto a Which? durante il primo blocco che si aspetta che questi rimborsi accadano e che i clienti dovrebbero contattare i loro assicuratori per maggiori dettagli.

Tuttavia, avverte che mentre una vecchia politica – se acquistata prima della pandemia – vi coprirà per i reclami legati al Covid-19, una nuova politica potrebbe non farlo. Quindi si dovrebbe pensare attentamente prima di cancellare.

Il 1° maggio 2020, la FCA ha lanciato due consultazioni a fuoco rapido con proposte per offrire ai clienti di assicurazione generale vacanze di pagamento, copertura ridotta e rimborsi alla luce del modo in cui il coronavirus ha cambiato il mercato. Queste misure sono entrate in vigore il 18 maggio 2020.

La guida della FCA è stata aggiornata il 1° novembre 2020 per integrare quanto annunciato a maggio. Stabilisce come le imprese dovrebbero offrire ai clienti delle assicurazioni e dei finanziamenti premium un supporto extra per pagare ciò che devono.

• Per saperne di più: FCA dice agli assicuratori di offrire vacanze di pagamento per il coronavirus e rimborsi
• Per saperne di più: Gli assicuratori offrono un aiuto finanziario aggiuntivo per il coronavirus – sei idoneo?

Questa storia è stata originariamente pubblicata il 25 febbraio 2020 ed è stata aggiornata da allora. L’ultimo aggiornamento è stato per riflettere la tabella di marcia del blocco ed è stato pubblicato il 10 marzo 2021. Ulteriori informazioni da Dean Sobers.