Het ‘stappenplan’ van de regering voor het beëindigen van de lockdown betekent dat vakanties in binnen- en buitenland later dit jaar weer op de kaarten zouden kunnen staan. Hier is wat dat betekent voor reisverzekeringen.

Vakanties in het Verenigd Koninkrijk met eigen catering zullen niet eerder dan 12 april hervatten als er geen vertragingen in het stappenplan nodig zijn. Internationale vakanties, aan de andere kant, zullen pas na 17 mei vliegen, onder voorbehoud van een overheidsherziening vooraf.

Als u al een uitje plant dit voorjaar of daarna, moet u beginnen na te denken over reisverzekeringen.

Van ziek worden in het buitenland tot het moeten annuleren van uw vluchten vanwege zelfisolatie, de coronavirus pandemie kan nog steeds uw vakantie later in het jaar verwoesten, zelfs als u bent gevaccineerd. Dit maakt een reisverzekering essentieel.

De meeste verzekeraars bieden nu ‘Covid-19 dekking’, maar Which? heeft ontdekt dat geen van hen je zal beschermen tegen het volledige scala van mogelijke coronavirus-gerelateerde incidenten.

Toch is de dekking van sommige verzekeraars nog steeds aanzienlijk uitgebreider dan die van andere en deze moeten vooraan staan bij het plannen van een mogelijke 2021 vakantie.

Onze experts analyseerden de polissen van 73 reisverzekeraars en sorteerden ze in vier niveaus op basis van hun Covid-19 dekking. Hieronder bespreken we de verschillende dekkingsniveaus en hoe uitgebreid de reisdekking van elke verzekeraar werkelijk is.

Verder vindt u alle details die u nodig hebt als u een claim indient op uw bestaande polis.

• U kunt op de hoogte blijven van ons laatste nieuws en advies over de coronavirus pandemie met Which?

Vind de antwoorden op uw vragen door op de links hieronder te klikken:

• Hoe verhouden de Covid-19 polissen van verzekeraars zich?
• Waar moet ik op letten als ik een reisverzekering koop?
• Hoe kan ik een claim indienen?
• Is er een deadline voor het indienen van een claim?
• Wordt mijn claim geaccepteerd?
• Kan ik aanspraak maken op een verzekering als ik omboekingsvouchers krijg aangeboden?
• Kan ik een claim indienen in het buitenland?
• Kan ik verzekerd zijn voor na lockdown?
• Wordt ik gedekt door een reisverzekering?
• Waar moet ik op letten als ik een reisverzekering koop?

Hoe vergelijken de Covid-19-polissen van verzekeraars zich?

In oktober 2020 hebben we 73 reisverzekeraars ondervraagd over de vraag of hun polissen een aantal specifieke coronavirus-gerelateerde scenario’s zouden dekken.

We hebben hun antwoorden geanalyseerd en hebben de Covid-19-dekking van elke verzekeraar een van de vier beoordelingen gegeven: Basis, Laag, Superieur of Compleet. U kunt zien wat elke rating hier betekent:

Hoewel geen enkele verzekeraar momenteel voldoet aan de criteria voor onze top Complete rating, zijn er verschillende die de Superior-status bereiken, wat betekent dat u gelukkig wel opties hebt als u op zoek bent naar een polis die u dekt voor een aantal coronavirus-gerelateerde omstandigheden.

Superieure verzekeraars

Zowat 13 van de 73 verzekeraars kregen een Superior-rating. Deze verzekeraars dekken u voor annuleringen als u zichzelf moet isoleren zonder positief te testen – dus als de NHS u bijvoorbeeld een Test and Trace-app-notificatie stuurt.

Een klein aantal van deze verzekeraars dekt u ook als u uw vakantie moet annuleren als gevolg van veranderingen in de afsluitingsbeperkingen.

• Zoek uit welke verzekeraars het cijfer hebben gehaald.

De rest

Elke verzekeraar die we hebben onderzocht, biedt ten minste een minimale medische nooddekking voor het geval u tijdens uw vakantie het coronavirus oploopt.

Lets meer dan de helft van de verzekeraars (43 van 73) kreeg een beoordeling Laag of hoger, wat betekent dat ze annuleringsdekking bieden als u niet kunt reizen omdat bij u het coronavirus is vastgesteld.

Helaas kreeg geen enkele verzekeraar de beoordeling Volledig, onze hoogste beoordeling. Dit zou u dekken als u niet kunt reizen als gevolg van een wijziging in het advies van het Foreign, Commonwealth & Development Office (FCDO).

Dit betekent dat als het FCDO alle behalve essentiële reizen afraadt, zoals het heeft gedaan voor een groot deel van de wereld gedurende het grootste deel van vorig jaar en 2021 tot nu toe, geen enkele verzekeraar die we hebben onderzocht zal uitbetalen. Evenzo, als de ‘reiscorridor’ met uw land van bestemming is gesloten, zal geen enkele verzekeraar u dekken om te annuleren.

Reizen tegen het advies van de FCDO in kan ook uw medische nooddekking ongeldig maken, dus vraag uw verzekeraar voordat u boekt.

Onze volledige gids voor de beste en slechtste reisverzekeraars heeft een uitsplitsing van welke verzekeraars welke beoordelingen hebben gekregen, samen met details van meer minieme verschillen in de dekking tussen hen. We hebben ook beoordelingen van individuele polissen van reisverzekeraars, die u kunt vinden via de gids.

• Meer informatie: beste en slechtste reisverzekeraars

Waar moet ik op letten als ik een reisverzekering koop?

Op dit moment mag niemand in het land op vakantie totdat de beperkingen in verband met het coronavirus weer worden versoepeld.

Daarbovenop zijn nu reiscorridors gesloten en zijn strenge grensmaatregelen – waaronder quarantainehotels voor sommige reizigers – vereist bij binnenkomst in het Verenigd Koninkrijk, waardoor zelfs essentiële reizen worden bemoeilijkt.

Wanneer vakanties weer zijn toegestaan, zal reizen naar het buitenland tijdens de pandemie nog steeds risico’s met zich meebrengen en reisverzekeringen kunnen u niet tegen al deze risico’s beschermen.

Vind meer: reiscorrectie opheffen – wat het voor u betekent

Wanneer u een polis zoekt, zorg er dan voor dat u naar de volgende dingen kijkt:

• Coronavirus medische en repatriëring dekking Om u te dekken als u besmet bent terwijl u weg bent.
• Coronavirus annuleringsdekking U hebt dit nodig als u een beroep wilt kunnen doen op de verzekering voor terugbetaling als Covid-19 u om welke reden dan ook verhindert te reizen. Onze ratings vertellen u hoeveel Covid-19 dekking een verzekeraar heeft.
• Scheduled airline failure insurance (SAFI) Om u te dekken als uw luchtvaartmaatschappij failliet gaat.
• Eigen risico’s Dit is wat u betaalt voor wat uw verzekeraar uitkeert. U moet zich deze kunnen veroorloven als u een claim indient.

What? raadt u aan de volgende dekkingen af te sluiten:

• Medische noodhulpdekking £2m voor Europa, £5m wereldwijd (merk op dat het bedrag voor Europa dit jaar kan stijgen)
• Annulering, inkorting en gemist vertrek £3.000 of de waarde van uw vakantie
• Persoonlijke bezittingen en geld £1.500
• Persoonlijke aansprakelijkheid £1m

Vind meer informatie: Vluchtannuleringen en compensatie

Hoe kan ik een claim indienen?

De pandemie heeft duizenden vakantiegangers in de kou laten staan. Als u een reis had geboekt die u nu niet kunt maken, moet u misschien zelf een claim indienen.

De verzekeraars betalen alleen uit voor kosten die niet kunnen worden terugbetaald door reis- of accommodatieaanbieders, dus u moet eerst contact met hen opnemen. Als u de verzekeraars benadert met een claim voordat u de terugbetalingsroute hebt verkend, zullen zij willen dat u dat doet voordat u verder kunt gaan.

Next, maak een lijst van alle niet-restitueerbare kosten die u wilt claimen. Niet alleen hotels en vluchten, maar ook transfers, rondleidingen en excursies.

Daarna bent u klaar om contact op te nemen met uw verzekeraar. We hebben de schadenummers van meer dan 40 reisverzekeraars verzameld in de tabel hieronder. Klik op de naam van de verzekeraar om onze beoordeling van zijn service te bekijken en meer details te vinden over hoe u een claim kunt indienen.

Als we geen beoordeling hebben, neem dan rechtstreeks contact op met uw verzekeraar voor meer informatie.

• Meer informatie: claimen op uw reisverzekering

Is er een deadline voor het indienen van een claim?

U moet snel contact opnemen met uw verzekeraar als u van plan bent een claim in te dienen, maar het goede nieuws is dat veel verzekeraars tot nu toe flexibel zijn geweest met deadlines tijdens de pandemie.

Als uw polis er een heeft, staat de deadline in de sectie claims of algemene voorwaarden van het document ‘polisvoorwaarden’ dat uw verzekeraar u heeft toegestuurd.

Wordt mijn claim geaccepteerd?

Of uw claim al dan niet wordt geaccepteerd, hangt af van de dekking die u hebt gekocht en de reden voor uw annulering.

U vindt meestal een lijst met aanvaardbare annuleringsredenen in uw polisvoorwaarden.

Controleer ook het informatiedocument van uw verzekeringsproduct en het polisblad, die ook secties over annulering kunnen hebben.

Toen we in oktober 2020 13.169 Which? leden ondervroegen, hadden 980 reisverzekeringsclaims ingediend als gevolg van het coronavirus sinds het begin van de pandemie. We ontdekten dat 65% zei dat hun claim was geaccepteerd, 18% zei dat hun claim was afgewezen en 17% wachtte nog steeds op een antwoord.

Van degenen die waren afgehandeld, was 78% geaccepteerd.

We vonden een heel ander beeld in juni 2020, toen slechts 31% zei dat claims die in de voorgaande twee weken waren ingediend, waren geaccepteerd, 11% was afgewezen en 58% nog geen beslissing had gehad.

Hieruit kunnen we zien dat de meerderheid van de claims van leden op de een of andere manier was afgewikkeld. Hierbij moet echter worden opgemerkt dat veel van deze claims voortvloeien uit polissen die vóór de pandemie zijn afgesloten. Sindsdien zijn de polissen beperkter geworden met betrekking tot de dekking van het coronavirus.

Kan ik een claim indienen op de verzekering als ik omboekingsvouchers krijg aangeboden?

Van de Which? leden met geannuleerde plannen die zeiden dat ze geen claim hadden ingediend in juni 2020, kregen velen vouchers – of refund credit notes (RCN’s) – aangeboden van hun reisaanbieders in plaats van contante terugbetalingen.

Als u vouchers of creditnota’s als compensatie accepteert, kunt u niet ook contant geld van uw verzekeraar eisen, omdat dit een dubbele claim zou zijn.

Legaal gezien zou u vouchers moeten kunnen weigeren en in plaats daarvan contante terugbetalingen krijgen, maar veel vakantiebedrijven hebben deze regel genegeerd.

Uw verzekeraar zal u waarschijnlijk adviseren om dit wettelijke recht uit te oefenen als u zich in deze situatie bevindt. De Association of British Insurers (ABI) vertelde Which?

‘Waar reisorganisaties een wettelijke verplichting hebben om klanten terug te betalen, verwachten verzekeraars dat ze die wettelijke overeenkomst nakomen. Een annuleringsverzekering komt in actie als er geen ander vangnet beschikbaar is.”

Na actie van Which?, heeft de regering bevestigd dat RCN’s gedekt zullen worden door de Atol regeling van de reisindustrie. Dit betekent dat als je een RCN accepteert en je vakantie aanbieder gaat failliet, je geld beschermd is.

Als je geen geld terug krijgt aangeboden door je reis aanbieder, en je wilt geen RCN accepteren, dan vindt Which? vindt dat banken klanten moeten terugbetalen onder Section 75 van de Consumer Credit Act 1974, voor aankopen met een credit card van meer dan £100, of via de chargeback regeling voor andere aankopen.

Banken accepteren deze claims niet altijd, maar kaartuitgever Mastercard heeft bevestigd dat chargeback geldig is in deze gevallen.

• Meer informatie: claimen bij uw bank wegens annulering van vakantie en evenementen in verband met het coronavirus

Kan ik mijn reisverzekering terugkrijgen?

Omdat velen waarschijnlijk pas later in het jaar op reis willen, kan iedereen met een actieve reisverzekering zich afvragen of hij zijn premie kan terugkrijgen.

De ABI vertelde Which? tijdens de eerste lockdown dat het verwacht dat deze restituties zullen plaatsvinden en dat klanten contact moeten opnemen met hun verzekeraars voor meer details.

Het waarschuwt echter dat terwijl een oudere polis – indien gekocht voor de pandemie – je zal dekken voor Covid-19-gerelateerde claims, een nieuwe polis dat misschien niet zal doen. Dus u moet goed nadenken voordat u annuleert.

Op 1 mei 2020 lanceerde de FCA twee quickfire-raadplegingen met voorstellen om algemene verzekeringsklanten betalingsverlof, verminderde dekking en terugbetalingen te bieden in het licht van de manier waarop het coronavirus de markt heeft veranderd. Deze maatregelen zijn op 18 mei 2020 in werking getreden.

De richtsnoeren van de FCA zijn op 1 november 2020 bijgewerkt ter aanvulling van wat in mei was aangekondigd. Het zet uiteen hoe bedrijven verzekerings- en premiefinancieringsklanten extra steun moeten bieden om te betalen wat ze verschuldigd zijn.

• Meer informatie: FCA vertelt verzekeraars om coronavirus betalingsvakantie en terugbetalingen aan te bieden
• Lees meer: Verzekeraars gaan extra financiële hulp bieden bij coronavirus – komt u in aanmerking?

Dit verhaal is oorspronkelijk gepubliceerd op 25 februari 2020 en is sindsdien bijgewerkt. De laatste update was om het draaiboek voor lockdown weer te geven en werd gepubliceerd op 10 maart 2021. Aanvullende rapportage door Dean Sobers.