Przelewy bankowe są bardzo częstym aspektem transakcji na rynku nieruchomości. Przelewy są wysyłane z banku klienta bezpośrednio do banku firmy tytułowej za pośrednictwem Banku Rezerwy Federalnej. Z tego powodu, przelewy spełniają wymagania Colorado Good Funds Statute i są uważane za natychmiast dostępne po wpłaceniu na konto firmy tytułowej. Przelewy są skuteczne i bezpieczne, o ile informacje o banku i koncie są dokładne.

Proces przelewu

Większość przelewów krajowych jest wykonywana w ciągu 2-4 godzin roboczych od złożenia zamówienia.

Bank wysyłający

• Przegląda przelew
• Przechodzi przez OFAC (Biuro Kontroli Aktywów Zagranicznych)
• Wysyła do Rezerwy Federalnej

.

• Otrzymuje identyfikator FED ID (znany również jako OMAD lub IMAD #)

Rezerwa Federalna

• Przegląda przelew
• Wysyła do Banku Odbierającego

Otrzymuje przelew przez OFAC (Biuro Kontroli Aktywów Zagranicznych)

Bank Odbierający

• Reviews incoming wire
• Runs through OFAC
• Deposits funds in the title company account

What Your Clients Need to Know

• Wszystkie banki mają różne wymagania i Twój klient musi odbyć rozmowę ze swoim bankiem na wczesnym etapie procesu transakcji:
  • Czy są jakieś opłaty związane z przelewem środków? Większość banków pobiera opłaty za przelewy zarówno wychodzące, jak i przychodzące.
  • Sprawdź, na ile dni przed zamknięciem transakcji należy zlecić przelew, aby środki dotarły na czas.
  • Czy przelewy można zlecać na stronie internetowej banku, czy też właściciel konta musi być obecny w oddziale, aby je zlecić?
  • Przelewy międzynarodowe zazwyczaj wymagają udziału banku pośredniczącego i dodatkowego czasu.
  • Poucz swoich klientów o oszustwach związanych z przelewami i sposobach zapobiegania im (patrz poniżej).
  • Instrukcje dotyczące przelewów muszą być potwierdzone przez zadzwonienie do biura zamykającego transakcję pod znany numer, taki jak dane kontaktowe na zobowiązaniu do wydania tytułu.
  • Przy zamawianiu przelewu należy pamiętać o podaniu numeru akt Firmy Tytułu, bliższej nazwy i adresu nieruchomości (znajdujących się na formularzu instrukcji przelewu).
  • Po zainicjowaniu przelewu w banku wysyłającym, kupujący musi powiadomić telefonicznie zespół zamykający, że przelew został wysłany.

Co może spowolnić przelew

• Dodatkowe zatwierdzenia mogą być potrzebne w każdej instytucji, jeśli fundusze przekraczają 1 milion dolarów
• Jeśli przegląd dokonany przez Biuro Kontroli Aktywów Zagranicznych (OFAC) podniesie czerwoną flagę, np. wspólne nazwisko na przelewie, które pasuje do nazwiska z listy rządowej. Bank może wymagać dodatkowych informacji od osoby fizycznej, takich jak data urodzenia, miejsce urodzenia itp.
• Nieprawidłowe informacje (np. brakujące lub niekompletne informacje bankowe, numer pliku, bliższa nazwa, adres nieruchomości).

Jak śledzić przelew

Okresowo przelew musi być śledzony. W celu zlokalizowania przelewu potrzebny jest numer FED ID. Klient będzie musiał skontaktować się z bankiem wysyłającym, aby uzyskać numer FED ID, który zawsze zaczyna się od daty, po której następują litery, a następnie cyfry. Np. 20190912QMGFT0000000000. Daj numer FED ID do firmy tytuł (przez telefon), aby pomóc w śledzeniu postępu wire.

Wire Fraud Prevention

Od pierwszego dnia, poinformować klienta, w jaki sposób będzie się z nimi komunikować w całej transakcji nieruchomości i jak inne strony zaangażowane w
transakcji (np. firma tytuł) będzie się z nimi kontaktować. Niech wiedzą, że nigdy nie poprosi ich do wysyłania poufnych informacji za pośrednictwem e-mail.

• Nie otwieraj podejrzanych wiadomości e-mail, kliknij na wszelkie linki lub otworzyć załączniki.
• Uważaj na e-maile rzekomo do wysyłania nowych instrukcji drutu lub wymagających funduszy kilka dni lub nawet tygodni przed zamknięciem.
• Upewnij się, że często zmieniasz nazwy użytkowników i hasła i nigdy nie używaj haseł łatwych do odgadnięcia, takich jak password lub 123456.
• Nie zapisuj instrukcji przelewu na swoim pulpicie i nie wysyłaj ich do klienta. Land Title zawsze wysyła instrukcje za pośrednictwem zabezpieczonej wiadomości e-mail.
• Zawsze należy dwukrotnie sprawdzić i zweryfikować numer telefonu podany w wiadomości e-mail w odniesieniu do zamierzonego odbiorcy przelewu.
• W razie wątpliwości należy zadzwonić bezpośrednio do firmy tytułowej, korzystając ze znanego numeru, takiego jak numer podany na zobowiązaniu tytułowym.

Zapewniamy, że Land Title i ich wewnętrzny zespół IT wdrożyli środki mające na celu zapewnienie, że wszystkie poufne informacje dostarczane przez klienta są szyfrowane i chronione na bezpiecznych stronach przez cały czas trwania transakcji dotyczącej nieruchomości. Nasz zespół zamykający będzie również w ciągłej komunikacji ze wszystkimi stronami zaangażowanymi w transakcję od początku do końca zamknięcia. Przekazywanie funduszy za pośrednictwem drutu może być bezpiecznym procesem, o ile wszystkie zaangażowane strony utrzymują komunikację i korzystają z prostych protokołów bezpieczeństwa, aby zapewnić, że fundusze dotrą bezpiecznie i na czas.