Las transferencias electrónicas son un aspecto muy común de una transacción inmobiliaria. Las transferencias se envían desde el banco del cliente directamente al banco de la compañía de títulos a través del banco de la Reserva Federal. Por lo tanto, las transferencias electrónicas cumplen con el Estatuto de Buenos Fondos de Colorado y se consideran inmediatamente disponibles cuando se depositan en la cuenta de la compañía de títulos. Las transferencias son eficientes y seguras siempre que la información del banco y de la cuenta sea precisa.

El proceso de transferencia

La mayoría de las transferencias nacionales se completan dentro de 2 a 4 horas hábiles a partir del pedido.

Banco remitente

• Revisa la transferencia
• La pasa por la OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros)
• La envía a la Reserva Federal
• Recibe una identificación FED (también conocida como OMAD o IMAD #)

Reserva Federal

• Revisa la transferencia
• La envía al banco receptor

Banco receptor

• Revisa la transferencia entrante
• Pasa por la OFAC
• Deposita los fondos en la cuenta de la compañía de títulos

Lo que sus clientes necesitan saber

• Todos los bancos tienen diferentes requisitos y su cliente necesita tener una conversación con su banco al principio del proceso de transacción:
  • ¿Hay alguna comisión por transferir fondos? La mayoría de los bancos cobran comisiones tanto por las transferencias salientes como por las entrantes.
  • Averigüe con cuántos días de antelación al cierre debe solicitarse la transferencia para que los fondos lleguen a tiempo.
  • ¿Se pueden solicitar las transferencias en el sitio web del banco o el titular de la cuenta debe estar presente en una sucursal para realizar la solicitud?
  • Las transferencias internacionales suelen implicar un banco intermediario y tiempo adicional.
  • Informe a sus clientes sobre el fraude en las transferencias y cómo evitarlo (véase más adelante).
  • Las instrucciones de las transferencias deben confirmarse llamando a la oficina de cierre utilizando un número conocido, como la información de contacto que figura en el compromiso del título.
  • Cuando ordene la transferencia, asegúrese de hacer referencia al número de expediente de la Compañía de Títulos, al nombre del cerrador y a la dirección de la propiedad (que se encuentra en el formulario de instrucciones de transferencia).
  • Después de que se inicie una transferencia en el banco remitente, el comprador necesita notificar a su equipo de cierre por teléfono que la transferencia fue enviada.

Qué podría retrasar una transferencia

• Se pueden necesitar aprobaciones adicionales en cada institución si los fondos superan el millón de dólares
• Si la revisión por parte de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) levanta una bandera roja, por ejemplo, un nombre común en la transferencia que coincida con un nombre en una lista del gobierno. El banco puede necesitar información adicional del individuo, como la fecha de nacimiento, el lugar de nacimiento, etc.
• Información incorrecta (por ejemplo, información bancaria faltante o incompleta, número de expediente, nombre más cercano, dirección de la propiedad).

Cómo rastrear una transferencia

Ocasionalmente es necesario rastrear una transferencia. Para localizar una transferencia se necesita un número de identificación FED. El cliente tendrá que ponerse en contacto con su banco remitente para obtener el número de identificación de la FED, que siempre comenzará con la fecha, seguida de letras y números. Por ejemplo, 20190912QMGFT0000000000. Proporcione el número de identificación de la FED a la compañía de títulos (por teléfono) para ayudar a rastrear el progreso de la transferencia.

Prevención de fraudes en las transferencias

Desde el primer día, informe a su cliente sobre cómo se comunicará con él a lo largo de la transacción inmobiliaria y cómo se comunicará con él cualquier otra parte involucrada en la
transacción (es decir, la compañía de títulos). Hágales saber que nunca les pedirá que envíen información confidencial por correo electrónico.

• No abra correos electrónicos sospechosos, ni haga clic en ningún enlace ni abra archivos adjuntos.
• Desconfíe de los correos electrónicos que pretenden enviar nuevas instrucciones de transferencia o que exigen fondos varios días o incluso semanas antes del cierre.
• Asegúrese de cambiar sus nombres de usuario y contraseñas con frecuencia y nunca utilice contraseñas que sean fáciles de adivinar como password o 123456.
• No guarde las instrucciones de cableado en su escritorio y las envíe al cliente. Land Title siempre envía las instrucciones a través de un correo electrónico seguro.
• Siempre compruebe y verifique el número de teléfono contenido en el correo electrónico para el destinatario de la transferencia.
• Si tiene dudas, llame a la compañía de títulos directamente usando un número conocido, como el número en el compromiso del título.

Tenga la seguridad de que Land Title y su equipo interno de TI han implementado medidas para garantizar que toda la información sensible que un cliente proporciona está encriptada y protegida en sitios seguros durante toda la transacción de bienes raíces. Nuestro equipo de cierre también estará en continua comunicación con todas las partes involucradas en la transacción desde el principio hasta el final del cierre. La transferencia de fondos a través de una transferencia puede ser un proceso seguro, siempre y cuando todas las partes involucradas mantengan la comunicación y utilicen protocolos de seguridad sencillos para garantizar que los fondos lleguen a salvo y a tiempo.