A banki átutalások nagyon gyakori eleme az ingatlanügyletnek. Az átutalásokat az ügyfél bankjából közvetlenül a jogtulajdonosi társaság bankjához küldik a Federal Reserve bankon keresztül. Emiatt az átutalások megfelelnek a coloradói Good Funds Statute-nak, és a címtársaság számlájára történő befizetéskor azonnal rendelkezésre állónak minősülnek. Az átutalások hatékonyak és biztonságosak, amennyiben a bank- és számlainformációk pontosak.

Az átutalási folyamat

A legtöbb belföldi átutalás a megrendeléstől számított 2-4 munkaórán belül befejeződik.

A küldő bank

• Átnézi az átutalást
• Futtatja az OFAC-on (Office of Foreign Assets Control)
• A Federal Reserve-nek küldi

.

• FED ID-t kap (más néven OMAD vagy IMAD #)

Federal Reserve

• Átnézi az utalást
• Elküldi a fogadó banknak

A fogadó bank

• Megvizsgálja a beérkező átutalást
• Futtatja az OFAC-on
• Fizetéseket teljesít a címtársaság számláján

Mit kell tudnia az ügyfeleknek

• Minden banknak különböző követelményei vannak, és az ügyfélnek a tranzakciós folyamat korai szakaszában beszélnie kell a bankjával:
  • Az átutalásnak van-e valamilyen díja? A legtöbb banknak mind a kimenő, mind a bejövő átutalásokért díjat kell fizetnie.
  • Vizsgálja meg, hogy hány nappal a zárás előtt kell megrendelni az átutalást, hogy a pénzösszegek időben megérkezzenek.
  • A bank weboldalán is megrendelhető az átutalás, vagy a számlatulajdonosnak jelen kell lennie egy fiókban a megrendeléshez?
  • A nemzetközi átutalások általában egy közvetítő bankot és további időt igényelnek.
  • Tájékoztassa ügyfeleit az átutalási csalásokról és azok megelőzéséről (lásd alább).
  • Az átutalási utasításokat a záró iroda hívásával kell megerősíteni, egy ismert számon, például a tulajdonosi kötelezettségvállalásban szereplő elérhetőségen.
  • Az átutalás megrendelésekor feltétlenül hivatkozzon a Title Company iktatószámára, a közelebbi névre és az ingatlan címére (az átutalási utasítás nyomtatványon található).
  • Miután a küldő banknál kezdeményezték az átutalást, a vevőnek telefonon keresztül értesítenie kell a záró csapatot arról, hogy az átutalást elküldték.

Mi lassíthatja az átutalást

• Extra jóváhagyásokra lehet szükség az egyes intézményeknél, ha az összeg meghaladja az 1 millió dollárt
• Ha a Külföldi Eszközök Ellenőrzési Hivatala (OFAC) által végzett vizsgálat piros zászlót vet fel, pl. egy közös név az átutaláson, amely megegyezik egy kormányzati listán szereplő névvel. A banknak további információkra lehet szüksége a magánszemélytől, mint például születési dátum, születési hely stb.
• Hibás információk (pl. hiányzó vagy hiányos banki adatok, iktatószám, közelebbi név, ingatlan címe).

Hogyan lehet nyomon követni egy átutalást

Egy átutalást alkalmanként nyomon kell követni. Az átutalás nyomon követéséhez egy FED azonosító számra van szükség. Az ügyfélnek kapcsolatba kell lépnie a küldő bankkal, hogy megkapja a FED ID számot.Ez mindig a dátummal kezdődik, amelyet betűk, majd számok követnek. Például: 20190912QMGFT0000000000. Adja meg a FED ID számot a jogtulajdonosi cégnek (telefonon keresztül), hogy segítse az átutalás előrehaladásának nyomon követését.

Az átutalási csalások megelőzése

Az első naptól kezdve tájékoztassa ügyfelét arról, hogyan fog kommunikálni vele az ingatlanügylet során, és hogyan fognak kapcsolatba lépni vele a tranzakcióban részt vevő egyéb felek (pl. jogtulajdonosi cég). Tudassa vele, hogy soha nem fogja megkérni, hogy érzékeny információkat küldjön e-mailben.

• Ne nyisson meg gyanús e-maileket, ne kattintson semmilyen linkre, és ne nyisson meg mellékleteket.
• Óvakodjon az olyan e-mailektől, amelyek állítólag új átutalási utasításokat küldenek, vagy több nappal vagy akár hetekkel a zárás előtt pénzt követelnek.
• Győződjön meg róla, hogy gyakran változtatja felhasználóneveit és jelszavait, és soha ne használjon könnyen kitalálható jelszavakat, például jelszót vagy 123456-ot.
• Ne mentse el az átutalási utasításokat az asztalára, és ne küldje el az ügyfélnek. A Land Title mindig biztonságos e-mailben küldi az utasításokat.
• Mindig kétszeresen ellenőrizze és ellenőrizze az e-mailben szereplő telefonszámot az átutalás tervezett címzettje számára.
• Kétség esetén hívja közvetlenül a címtársaságot egy ismert számon, például a tulajdonjogi kötelezettségvállaláson szereplő számon.

Nyugodjon meg, a Land Title és házon belüli informatikai csapata intézkedéseket vezetett be annak biztosítására, hogy az ügyfél által megadott összes érzékeny információ titkosítva és védve legyen biztonságos oldalakon az ingatlanügylet során. A zárási csapatunk emellett folyamatos kommunikációban áll az ügyletben érintett összes féllel a zárás kezdetétől a zárás végéig. Az átutalással történő pénzátutalás biztonságos folyamat lehet, amennyiben minden érintett fél fenntartja a kommunikációt, és egyszerű biztonsági protokollokat alkalmaz annak érdekében, hogy a pénzösszegek biztonságosan és időben megérkezzenek.