I trasferimenti via filo sono un aspetto molto comune di una transazione immobiliare. I fili sono inviati dalla banca del cliente direttamente alla banca della società di titoli tramite la Federal Reserve bank. Per questo motivo, i bonifici soddisfano il Colorado Good Funds Statute e sono considerati immediatamente disponibili al momento del deposito sul conto della società di titoli. I bonifici sono efficienti e sicuri finché le informazioni della banca e del conto sono accurate.

Il processo del bonifico

La maggior parte dei bonifici nazionali sono completati entro 2-4 ore lavorative dall’ordine.

Banca mittente

• Riesamina il bonifico
• Passa attraverso l’OFAC (Office of Foreign Assets Control)
• Manda alla Federal Reserve

.

• Riceve un ID FED (conosciuto anche come OMAD o IMAD #)

Federal Reserve

• Rivede il Filo
• Invia alla Banca Ricevente

Banca ricevente

• Rivede il bonifico in arrivo
• Esegue attraverso l’OFAC
• Deposita i fondi sul conto della title company

Cosa devono sapere i vostri clienti

• Tutte le banche hanno requisiti diversi e il vostro cliente deve avere una conversazione con la propria banca all’inizio del processo di transazione:
  • Ci sono delle commissioni per trasferire fondi? La maggior parte delle banche avrà delle commissioni sia per i bonifici in uscita che per quelli in entrata.
  • Verificate quanti giorni prima della chiusura il bonifico deve essere ordinato affinché i fondi arrivino in tempo.
  • I bonifici possono essere ordinati sul sito della banca o il titolare del conto deve essere presente in una filiale per ordinare?
  • I bonifici internazionali comportano tipicamente una banca intermediaria e un tempo aggiuntivo.
  • Educete i vostri clienti sulle frodi con bonifici e su come prevenirle (vedi sotto).
  • Le istruzioni per i bonifici devono essere confermate chiamando l’ufficio di chiusura usando un numero noto come le informazioni di contatto sull’impegno per il titolo.
  • Quando si ordina il bonifico, assicurarsi di fare riferimento al numero di pratica della Title Company, al nome del vicino e all’indirizzo della proprietà (che si trova sul modulo delle istruzioni per il bonifico).
  • Dopo che un bonifico è stato avviato presso la banca di invio, l’acquirente deve notificare al vostro team di chiusura per telefono che il bonifico è stato inviato.

Cosa potrebbe rallentare un bonifico

• Potrebbero essere necessarie ulteriori approvazioni in ogni istituto se i fondi sono superiori a 1 milione di dollari
• Se la revisione dell’Office of Foreign Assets Control (OFAC) solleva una bandiera rossa, ad esempio un nome comune sul bonifico che corrisponde a un nome su una lista governativa. La banca potrebbe aver bisogno di ulteriori informazioni dall’individuo come la data di nascita, il luogo di nascita, ecc.
• Informazioni errate (ad esempio informazioni bancarie mancanti o incomplete, numero di pratica, nome più vicino, indirizzo di proprietà).

Come rintracciare un bonifico

Occasionalmente un bonifico deve essere rintracciato. Per localizzare un bonifico è necessario un numero ID FED. Il cliente dovrà contattare la sua banca d’invio per ottenere il numero FED ID, che inizierà sempre con la data, seguita da lettere e numeri. Ad esempio, 20190912QMGFT0000000000. Dare il numero ID FED alla società di titoli (via telefono) per aiutare a tracciare il progresso del filo.

Prevenzione delle frodi con i fili

Dal primo giorno, informate il vostro cliente su come comunicherete con loro durante la transazione immobiliare e come qualsiasi altra parte coinvolta nella transazione (ad esempio la società di titoli) li contatterà. Fategli sapere che non gli chiederete mai di inviare informazioni sensibili via e-mail.

• Non aprite e-mail sospette, non cliccate su nessun link e non aprite gli allegati.
• Diffidate delle e-mail che pretendono di inviare nuove istruzioni per i bonifici o che richiedono fondi diversi giorni o addirittura settimane prima della chiusura.
• Assicurati di cambiare frequentemente i tuoi nomi utente e le password e non usare mai password facili da indovinare come password o 123456.
• Non salvare le istruzioni per i bonifici sul tuo desktop e inviarle al cliente. Land Title invia sempre le istruzioni tramite un’e-mail protetta.
• Controlla sempre due volte e verifica il numero di telefono contenuto nell’e-mail per il destinatario del bonifico.
• In caso di dubbio, chiama direttamente la società di titoli utilizzando un numero noto, come il numero sull’impegno del titolo.

Sicuro, Land Title e il suo team IT interno hanno implementato misure per garantire che tutte le informazioni sensibili fornite da un cliente siano criptate e protette su siti sicuri durante la transazione immobiliare. Il nostro team di chiusura sarà anche in continua comunicazione con tutte le parti coinvolte nella transazione dall’inizio alla fine della chiusura. Il trasferimento di fondi via cavo può essere un processo sicuro e protetto, a condizione che tutte le parti coinvolte mantengano la comunicazione e usino semplici protocolli di sicurezza per assicurare che i fondi arrivino in modo sicuro e in tempo.