Der „Fahrplan“ der Regierung zur Beendigung der Sperre bedeutet, dass Ferien im In- und Ausland noch in diesem Jahr wieder möglich sein könnten. Hier erfahren Sie, was das für die Reiseversicherung bedeutet.

Frühestens am 12. April wird der Urlaub für Selbstversorger im Vereinigten Königreich wieder möglich sein, wenn keine Verzögerungen bei der Umsetzung des Fahrplans erforderlich sind. Internationale Urlaube hingegen werden erst ab dem 17. Mai wieder möglich sein, sofern die Regierung vorher eine Überprüfung vornimmt.

Wenn Sie bereits einen Urlaub in diesem Frühjahr oder darüber hinaus planen, sollten Sie sich Gedanken über eine Reiseversicherung machen.

Angefangen damit, dass Sie im Ausland krank werden und Ihre Flüge wegen der Selbstisolierung stornieren müssen, könnte die Coronavirus-Pandemie auch später im Jahr noch Ihren Urlaub zunichte machen, selbst wenn Sie geimpft sind. Deshalb ist eine Reiseversicherung unverzichtbar.

Die meisten Versicherer bieten inzwischen eine „Covid-19-Deckung“ an, aber Which? hat festgestellt, dass keine dieser Versicherungen Sie vor allen möglichen Vorfällen im Zusammenhang mit dem Coronavirus schützt.

Noch immer ist der Versicherungsschutz einiger Versicherer deutlich umfassender als der anderer, und diese sollten Sie bei der Planung eines möglichen Urlaubs im Jahr 2021 im Auge behalten.

Unsere Experten haben die Policen von 73 Reiseversicherern analysiert und sie auf der Grundlage ihrer Covid-19-Deckung in vier Kategorien eingeteilt. Im Folgenden erläutern wir Ihnen die verschiedenen Deckungsstufen und wie umfassend der Versicherungsschutz der einzelnen Versicherer wirklich ist.

Außerdem finden Sie alle Details, die Sie benötigen, wenn Sie Ihre bestehende Police in Anspruch nehmen möchten.

• Sie können sich mit Which? über die neuesten Nachrichten und Ratschläge zur Coronavirus-Pandemie auf dem Laufenden halten.

Finden Sie die Antworten auf Ihre Fragen, indem Sie auf die nachstehenden Links klicken:

• Wie lassen sich die Covid-19-Policen der Versicherer vergleichen?
• Worauf sollte ich beim Abschluss einer Reiseversicherung achten?
• Wie kann ich einen Anspruch geltend machen?
• Gibt es eine Frist für die Geltendmachung von Ansprüchen?
• Wird mein Anspruch anerkannt?
• Kann ich eine Versicherung in Anspruch nehmen, wenn mir Umbuchungsgutscheine angeboten werden?
• Kann ich einen Anspruch im Ausland geltend machen?
• Kann ich mich nach dem Einschluss versichern?
• Wird mich die Reiseversicherung abdecken?
• Worauf sollte ich beim Abschluss einer Reiseversicherung achten?

Wie werden die Covid-19-Policen der Versicherer verglichen?

Im Oktober 2020 haben wir 73 Reiseversicherer befragt, ob ihre Policen eine Reihe spezifischer Szenarien im Zusammenhang mit dem Coronavirus abdecken würden.

Wir haben die Antworten analysiert und die Covid-19-Deckung jedes Versicherers mit einer von vier Bewertungen versehen: Basic, Low, Superior oder Complete. Was die einzelnen Bewertungen bedeuten, können Sie hier nachlesen:

Während derzeit kein Versicherer die Kriterien für unsere höchste Bewertung „Complete“ erfüllt, gibt es mehrere, die den „Superior“-Status erreichen. Das bedeutet, dass Sie glücklicherweise Optionen haben, wenn Sie nach einer Police suchen, die Sie für eine Reihe von Coronavirus-bedingten Umständen absichert.

Superior-Versicherer

Ungefähr 13 der 73 Versicherer erhielten eine Superior-Bewertung. Diese Versicherer übernehmen die Kosten für eine Stornierung, wenn Sie sich selbst isolieren müssen, ohne positiv getestet worden zu sein – also zum Beispiel, wenn der NHS Ihnen eine Benachrichtigung über eine Test-and-Trace-App schickt.

Eine kleine Anzahl dieser Versicherer übernimmt auch die Kosten, wenn Sie Ihren Urlaub aufgrund von Änderungen der Schließungsbeschränkungen stornieren müssen.

• Finden Sie heraus, welche Versicherer die Bewertung erhalten haben.

Der Rest

Jeder der von uns untersuchten Versicherer bietet zumindest ein Minimum an medizinischer Notfallversorgung für den Fall, dass Sie sich im Urlaub mit dem Coronavirus infizieren.

Etwas mehr als die Hälfte der Versicherer (43 von 73) erhielt die Bewertung Gering oder besser, d. h. sie bieten eine Rücktrittsversicherung für den Fall an, dass Sie nicht reisen können, weil bei Ihnen das Coronavirus diagnostiziert wurde.

Bedauerlicherweise erhielt kein Versicherer die Bewertung Vollständig, unsere höchste Bewertung. Dies würde Sie absichern, wenn Sie aufgrund einer Änderung der Empfehlungen des Foreign, Commonwealth & Development Office (FCDO) nicht reisen können.

Das bedeutet, dass, wenn das FCDO von allen Reisen abrät, die nicht unbedingt notwendig sind, wie es für einen Großteil der Welt im letzten Jahr und 2021 bisher der Fall war, kein von uns untersuchter Versicherer zahlen wird. Wenn der „Reisekorridor“ mit Ihrem Zielland geschlossen ist, zahlt auch kein Versicherer, wenn Sie stornieren müssen.

Eine Reise entgegen den Empfehlungen der FCDO könnte auch Ihren medizinischen Notfallschutz ungültig machen, fragen Sie also Ihren Versicherer, bevor Sie buchen.

Unser vollständiger Leitfaden zu den besten und schlechtesten Reiseversicherern enthält eine Aufschlüsselung, welche Versicherer welche Bewertungen erhalten haben, sowie Einzelheiten zu den geringfügigen Unterschieden im Versicherungsschutz zwischen ihnen. Wir haben auch Bewertungen einzelner Reiseversicherer, die Sie über den Leitfaden finden können.

• Erfahren Sie mehr: Beste und schlechteste Reiseversicherer

Worauf sollte ich achten, wenn ich eine Reiseversicherung kaufe?

Augenblicklich darf niemand im Land in den Urlaub fahren, bis die Beschränkungen bezüglich des Coronavirus wieder gelockert werden.

Darüber hinaus wurden Reisekorridore geschlossen und strenge Grenzmaßnahmen – einschließlich Quarantänehotels für einige Reisende – sind bei der Einreise in das Vereinigte Königreich erforderlich, was selbst wichtige Reisen erschwert.

Wenn der Urlaub wieder erlaubt ist, sind Auslandsreisen während der Pandemie immer noch mit Risiken verbunden, und eine Reiseversicherung kann Sie nicht vor allen schützen.

Finden Sie mehr heraus: Entfernung des Reisekorridors – was das für Sie bedeutet

Wenn Sie nach einer Police suchen, achten Sie auf folgende Dinge:

• Schutz vor dem Coronavirus bei medizinischer Behandlung und Rückführung Um Sie zu schützen, wenn Sie im Ausland infiziert sind.
• Coronavirus-Rücktrittskostenversicherung Sie benötigen diese Versicherung, wenn Sie eine Rückerstattung beantragen möchten, falls Covid-19 Sie aus irgendeinem Grund von Ihrer Reise abhält. Unsere Bewertungen zeigen Ihnen, wie hoch die Covid-19-Deckung eines Versicherers ist.
• Flugausfallversicherung (SAFI) Für den Fall, dass Ihre Fluggesellschaft pleite geht.
• Selbstbeteiligung Das ist der Betrag, den Sie zu dem zahlen, was Ihr Versicherer auszahlt. Sie müssen in der Lage sein, sie zu bezahlen, wenn Sie einen Anspruch geltend machen.

Welche? empfiehlt folgende Deckungssummen:

• Medizinischer Notfallschutz £2 Mio. für Europa, £5 Mio. weltweit (beachten Sie, dass der Betrag für Europa in diesem Jahr steigen könnte)
• Stornierung, Kürzung und verpasste Abreise £3.000 oder der Wert Ihres Urlaubs
• Persönliche Gegenstände und Geld £1.500
• Persönliche Haftpflicht £1 Mio.

Finden Sie mehr heraus: Flugannullierungen und Entschädigung

Wie kann ich einen Anspruch geltend machen?

Die Pandemie hat Tausende von Urlaubern in die Pleite getrieben. Wenn Sie eine Reise gebucht hatten, die Sie nun nicht antreten können, müssen Sie möglicherweise selbst eine Entschädigung beantragen.

Die Versicherer werden nur für Kosten aufkommen, die von den Reise- oder Unterkunftsanbietern nicht erstattet werden können, daher sollten Sie sich zuerst mit ihnen in Verbindung setzen. Wenn Sie sich mit einer Forderung an die Versicherung wenden, bevor Sie den Weg der Rückerstattung beschreiten, wird diese verlangen, dass Sie dies tun, bevor Sie weitere Schritte unternehmen.

Als Nächstes sollten Sie eine Liste aller nicht erstattungsfähigen Kosten erstellen, die Sie geltend machen wollen. Nicht nur Hotels und Flüge, sondern auch Transfers, Touren und Ausflüge.

Danach können Sie sich an Ihren Versicherer wenden. In der folgenden Tabelle haben wir die Schadennummern von mehr als 40 Reiseversicherungsanbietern zusammengestellt. Klicken Sie auf den Namen des Versicherers, um unsere Bewertung seiner Leistungen zu sehen und weitere Einzelheiten über die Geltendmachung von Ansprüchen zu erfahren.

Wenn wir keine Bewertung haben, wenden Sie sich direkt an Ihren Versicherer, um weitere Informationen zu erhalten.

• Erfahren Sie mehr: Geltendmachung von Ansprüchen bei Ihrer Reiseversicherung

Gibt es eine Frist für die Geltendmachung von Ansprüchen?

Sie sollten sich schnell mit Ihrem Versicherer in Verbindung setzen, wenn Sie einen Anspruch geltend machen wollen, aber die gute Nachricht ist, dass viele Versicherer während der Pandemie bisher flexibel mit den Fristen umgegangen sind.

Wenn es eine Frist gibt, finden Sie diese entweder im Abschnitt „Ansprüche“ oder in den allgemeinen Bedingungen des „Vertragstextes“, den Ihnen Ihr Versicherer geschickt hat.

Wird meine Forderung anerkannt?

Ob Ihre Forderung anerkannt wird oder nicht, hängt von dem von Ihnen abgeschlossenen Versicherungsschutz und Ihrem Kündigungsgrund ab.

In der Regel finden Sie in Ihrem Vertragstext eine Liste der zulässigen Kündigungsgründe.

Überprüfen Sie auch Ihre Produktinformation und den Versicherungsschein, die ebenfalls Abschnitte über die Stornierung enthalten können.

Als wir im Oktober 2020 13.169 Mitglieder von Which? befragten, hatten 980 von ihnen seit Beginn der Pandemie Reiseversicherungsansprüche aufgrund des Coronavirus eingereicht. Wir fanden heraus, dass 65 % der Anträge angenommen wurden, 18 % wurden abgelehnt und 17 % warteten noch auf eine Rückmeldung.

Von denjenigen, die reguliert wurden, wurden 78 % angenommen.

Im Juni 2020 ergab sich ein ganz anderes Bild: Nur 31 % der in den letzten zwei Wochen eingereichten Anträge wurden angenommen, 11 % wurden abgelehnt und 58 % hatten noch keine Entscheidung erhalten.

Daraus können wir ersehen, dass die Mehrheit der Anträge der Mitglieder auf die eine oder andere Weise erledigt wurde. Es ist jedoch zu beachten, dass viele dieser Ansprüche aus Verträgen stammen, die vor der Pandemie abgeschlossen wurden. Seitdem sind die Policen restriktiver geworden, was die Deckung des Coronavirus angeht.

Kann ich meine Versicherung in Anspruch nehmen, wenn mir Umbuchungsgutscheine angeboten werden?

Unter den Mitgliedern von Which? mit stornierten Plänen, die angaben, im Juni 2020 keine Ansprüche geltend gemacht zu haben, wurden vielen von ihren Reiseanbietern Gutscheine – oder Rückerstattungsgutschriften (RCNs) – anstelle von Barrückzahlungen angeboten.

Wenn Sie Gutscheine oder Gutschriften als Entschädigung akzeptieren, können Sie nicht auch noch Bargeld von Ihrem Versicherer einfordern, da dies eine doppelte Forderung wäre.

Rechtlich gesehen sollten Sie Gutscheine ablehnen und stattdessen eine Bargelderstattung erhalten können, aber viele Reiseanbieter haben diese Regel ignoriert.

Ihr Versicherer wird Ihnen wahrscheinlich raten, dieses gesetzliche Recht wahrzunehmen, wenn Sie sich in dieser Situation befinden. Die Association of British Insurers (ABI) hat Which? mitgeteilt:

‚Wenn Reiseveranstalter rechtlich verpflichtet sind, ihren Kunden die Kosten zu erstatten, erwarten die Versicherer, dass sie diese rechtliche Vereinbarung einhalten. Eine Reiserücktrittsversicherung springt ein, wenn kein anderes Sicherheitsnetz zur Verfügung steht.‘

Nach einer Kampagne von Which? hat die Regierung bestätigt, dass RCNs durch das Atol-Programm der Reisebranche abgedeckt werden. Das bedeutet, dass Ihr Geld geschützt ist, wenn Sie eine RCN akzeptieren und Ihr Reiseveranstalter Pleite geht.

Wenn Sie von Ihrem Reiseveranstalter keine Rückerstattung in bar angeboten bekommen und Sie keine RCN akzeptieren wollen, sollte Which? ist der Meinung, dass die Banken den Kunden bei Kreditkartenkäufen von mehr als 100 Pfund gemäß Abschnitt 75 des Consumer Credit Act 1974 oder bei anderen Käufen über das Chargeback-System eine Rückerstattung gewähren sollten.

Die Banken akzeptieren diese Ansprüche nicht immer, aber der Kartenaussteller Mastercard hat bestätigt, dass Chargeback in diesen Fällen gültig ist.

• Erfahren Sie mehr: Ansprüche gegenüber Ihrer Bank bei Stornierung von Reisen und Veranstaltungen wegen des Coronavirus

Kann ich eine Rückerstattung von der Reiseversicherung erhalten?

Da viele wahrscheinlich erst später im Jahr verreisen wollen, kann jeder, der eine aktive Reiseversicherung abgeschlossen hat, vernünftigerweise fragen, ob er eine Rückerstattung seiner Prämie erhalten kann.

Die ABI teilte Which? während der ersten Sperre mit, dass sie davon ausgeht, dass diese Rückerstattungen erfolgen werden und dass die Kunden sich für weitere Einzelheiten an ihre Versicherer wenden sollten.

Sie warnt jedoch, dass eine ältere Police – wenn sie vor der Pandemie abgeschlossen wurde – zwar Ansprüche im Zusammenhang mit Covid-19 abdeckt, eine neue Police jedoch möglicherweise nicht. Sie sollten also sorgfältig nachdenken, bevor Sie Ihre Police kündigen.

Am 1. Mai 2020 leitete die FCA zwei Schnellkonsultationen mit Vorschlägen ein, um den Kunden von Allgemeinversicherungen angesichts der Veränderungen des Marktes durch das Coronavirus Zahlungsaussetzungen, reduzierten Versicherungsschutz und Erstattungen anzubieten. Diese Maßnahmen traten am 18. Mai 2020 in Kraft.

Die Leitlinien der FCA wurden am 1. November 2020 aktualisiert, um die im Mai angekündigten Maßnahmen zu ergänzen. Darin wird dargelegt, wie Unternehmen Versicherungs- und Prämienfinanzierungskunden zusätzliche Unterstützung bei der Begleichung ihrer Schulden anbieten sollten.

• Erfahren Sie mehr: FCA fordert Versicherer auf, Zahlungserleichterungen und Rückerstattungen im Zusammenhang mit dem Coronavirus anzubieten
• Erfahren Sie mehr: Versicherungsanbieter bieten zusätzliche finanzielle Hilfe bei Coronavirus an – sind Sie berechtigt?

Dieser Artikel wurde ursprünglich am 25. Februar 2020 veröffentlicht und seitdem aktualisiert. Die letzte Aktualisierung wurde am 10. März 2021 veröffentlicht, um den Fahrplan für die Sperrung zu berücksichtigen. Zusätzliche Berichterstattung durch Dean Sobers.