Vládní „plán“ na ukončení výluky znamená, že dovolená doma i v zahraničí by se mohla vrátit do hry ještě letos. Zde se dozvíte, co to znamená pro cestovní pojištění.

Prázdniny ve Spojeném království s vlastním stravováním budou znovu zahájeny nejdříve 12. dubna, pokud nedojde ke zpoždění plánu. Naproti tomu zahraniční dovolené se rozjedou až po 17. květnu, pokud je předtím přezkoumá vláda.

Pokud už plánujete dovolenou na jaře nebo později, měli byste začít přemýšlet o cestovním pojištění.

Od onemocnění v zahraničí až po nutnost zrušit let kvůli sebepozorování může pandemie koronaviru zhatit vaši dovolenou i později v roce, a to i v případě, že jste očkováni. Proto je cestovní pojištění nezbytné.

Většina pojišťoven nyní nabízí „krytí Covid-19“, ale společnost Which? zjistila, že žádná z nich vás neochrání před celou škálou možných událostí souvisejících s koronaviry.

Přesto je krytí některých pojišťoven stále podstatně rozsáhlejší než u jiných a tyto pojišťovny by měly být při plánování případné dovolené v roce 2021 na prvním místě.

Naši odborníci analyzovali pojistné smlouvy 73 cestovních pojišťoven a rozdělili je do čtyř úrovní podle jejich krytí Covid-19. Níže vás seznámíme s různými úrovněmi nabízeného krytí a s tím, jak komplexní je cestovní krytí jednotlivých pojišťoven.

Podrobněji se dozvíte všechny podrobnosti, které potřebujete, pokud uplatňujete nároky ze své stávající pojistky.

• Nejnovější zprávy a rady týkající se pandemie koronaviru můžete sledovat na stránkách Which?.

Najdete odpovědi na své otázky kliknutím na odkazy níže:

• Jaké je srovnání pojistek Covid-19 pojišťoven?
• Na co se mám zaměřit, když si kupuji cestovní pojištění?
• Jak mohu uplatnit pojistnou událost?
• Je nějaká lhůta pro uplatnění pojistné události?
• Bude moje pojistná událost uznána?
• Můžu uplatnit nárok na pojistné plnění, pokud mi budou nabídnuty poukazy na přebookování?
• Můžu uplatnit nárok v zahraničí?
• Můžu se pojistit na dobu po výluce?
• Pokryje mě cestovní pojištění?
• Na co se mám zaměřit při koupi cestovního pojištění?

Jaké je srovnání pojistek pojišťoven na Covid-19?“

V říjnu 2020 jsme se dotázali 73 cestovních pojišťoven, zda se jejich pojistky budou vztahovat na řadu konkrétních scénářů souvisejících s koronavirem.

Analyzovali jsme jejich odpovědi a každé pojišťovně jsme udělili jedno ze čtyř hodnocení pojistného krytí na Covid-19.

Jaké je hodnocení pojistného krytí? Základní, nízký, nadstandardní nebo úplný. Zde se můžete podívat, co jednotlivá hodnocení znamenají:

Ačkoli v současné době žádný pojistitel nesplňuje kritéria pro naše nejvyšší hodnocení Complete, existuje několik pojistitelů, kteří dosahují statusu Superior, což naštěstí znamená, že máte na výběr, pokud hledáte pojistku, která vás kryje pro řadu okolností souvisejících s koronavirem.

Nadstandardní pojistitelé

Nadstandardní hodnocení získalo 13 ze 73 pojistitelů. Ty vás budou krýt pro případ zrušení dovolené, pokud se budete muset sami izolovat, aniž byste byli pozitivně testováni – tedy například pokud vám NHS zašle oznámení o aplikaci Test and Trace.

Malý počet těchto pojistitelů vás bude krýt také v případě, že budete muset zrušit dovolenou kvůli změně výlukových omezení.

• Zjistěte, kteří pojistitelé získali známku.

Zbytek

Každá pojišťovna, kterou jsme zkoumali, nabízela alespoň minimum nouzového zdravotního krytí pro případ, že se na dovolené nakazíte koronavirem.

Těsně nadpoloviční většina pojišťoven (43 ze 73) obdržela hodnocení Nízká nebo vyšší, což znamená, že nabízejí pojištění storna, pokud nemůžete vycestovat, protože vám byl diagnostikován koronavirus.

Smutné je, že žádná pojišťovna neobdržela hodnocení Kompletní, tedy naše nejvyšší hodnocení. To by se vztahovalo na případy, kdy nemůžete vycestovat kvůli změně doporučení Úřadu pro zahraniční záležitosti, rozvoj Commonwealthu (Foreign, Commonwealth & Development Office, FCDO).

To znamená, že pokud FCDO nedoporučí cestovat do všech zemí kromě nezbytně nutných, jako tomu bylo po většinu loňského roku a v roce 2021, žádná pojišťovna, kterou jsme zkoumali, nevyplatí pojistné plnění. Stejně tak, pokud je „cestovní koridor“ s cílovou zemí uzavřen, žádná pojišťovna vám nepokryje storno cesty.

Cestování proti doporučení FCDO by také mohlo zneplatnit vaše nouzové zdravotní pojištění, proto se před rezervací zeptejte své pojišťovny.

Náš úplný průvodce nejlepšími a nejhoršími cestovními pojišťovnami obsahuje rozpis toho, které pojišťovny získaly jaké hodnocení, spolu s podrobnostmi o drobnějších rozdílech v krytí mezi nimi. Máme také recenze pojistných smluv jednotlivých pojišťoven, které najdete prostřednictvím průvodce.

• Zjistěte více: Nejlepší a nejhorší cestovní pojišťovny

Na co se mám zaměřit při nákupu cestovního pojištění?

V současné době nesmí nikdo v zemi odjet na dovolenou, dokud nebudou opět uvolněna omezení týkající se koronaviru.

Kromě toho byly nyní uzavřeny cestovní koridory a při vstupu do Velké Británie jsou vyžadována přísná hraniční opatření – včetně karanténních hotelů pro některé cestující – což ztěžuje i nezbytné cesty.

Pokud bude dovolená opět povolena, cestování do zahraničí v době pandemie bude stále spojeno s riziky a cestovní pojištění vás nemůže ochránit před všemi.

Zjistěte více: Odstranění cestovního koridoru – co to pro vás znamená

Při hledání pojistné smlouvy se ujistěte, že hledáte následující věci:

• Léčebné a repatriační krytí proti koronaviru Krytí, pokud se nakazíte, když jste na cestách.
• Pojištění pro případ zrušení cesty v důsledku koronaviru Budete ho potřebovat, pokud chcete mít možnost uplatnit nárok na pojistné plnění v případě, že vám Covid-19 z jakéhokoli důvodu zabrání v cestě. Naše hodnocení vám prozradí, jak vysoké krytí Covid-19 pojišťovna má.
• Pojištění pro případ selhání pravidelné letecké linky (SAFI) Abyste byli kryti, pokud vaše letecká společnost zkrachuje.
• Spoluúčast To je částka, kterou zaplatíte k tomu, co vám pojišťovna vyplatí. Pokud budete uplatňovat nárok na pojistné plnění, budete si je muset dovolit.

Které? doporučuje sjednat si následující úrovně krytí:

• Lékařské krytí v případě nouze 2 miliony liber pro Evropu, 5 milionů liber pro celý svět (upozorňujeme, že částka pro Evropu se může letos zvýšit)
• Zrušení, zkrácení a zmeškání odjezdu 3 000 liber nebo hodnota vaší dovolené
• Osobní věci a peníze 1 500 liber
• Osobní odpovědnost 1 milion liber

Zjistěte více: Zrušený let a odškodnění

Jak mohu uplatnit nárok?

V důsledku pandemie zůstaly tisíce dovolenkářů bez peněz. Pokud jste měli rezervovaný zájezd, který nyní nemůžete uskutečnit, možná budete muset sami podat žádost o odškodnění.

Pojišťovny vyplatí pouze ty náklady, které nemohou proplatit poskytovatelé cestovních služeb nebo ubytování, proto byste se měli nejprve obrátit na ně. Pokud se obrátíte na pojišťovny s žádostí o odškodnění dříve, než prozkoumáte možnost vrácení peněz, budou po vás chtít, abyste tak učinili předtím, než budete moci pokračovat dále.

Dále si sepište seznam všech nevratných nákladů, které chcete požadovat. Nejen hotely a lety, ale i transfery, výlety a exkurze.

Poté se můžete obrátit na pojišťovnu. V následující tabulce jsme pro vás shromáždili čísla na pojistné události více než 40 pojišťoven poskytujících cestovní pojištění. Kliknutím na název pojišťovny si můžete prohlédnout naši recenzi jejích služeb a zjistit další podrobnosti o tom, jak uplatnit nárok na pojistné plnění.

Pokud recenzi nemáme, obraťte se pro více informací přímo na svou pojišťovnu.

• Zjistěte více: Uplatnění nároku na cestovní pojištění

Je nějaká lhůta pro uplatnění nároku?

Pokud plánujete uplatnit nárok na pojistné plnění, měli byste se urychleně obrátit na svého pojistitele, ale dobrou zprávou je, že mnozí z nich byli v průběhu pandemie zatím flexibilní, pokud jde o lhůty.

Pokud ji má, bude lhůta vaší pojistné smlouvy uvedena buď v části týkající se pojistných událostí, nebo ve všeobecných podmínkách v dokumentu „znění pojistné smlouvy“, který vám pojistitel zaslal.

Bude moje pojistná událost uznána?

Zda bude vaše pojistná událost uznána, závisí na pojistné ochraně, kterou jste si zakoupili, a na důvodu zrušení pojistné smlouvy.

Ve znění pojistné smlouvy obvykle najdete seznam přijatelných důvodů pro zrušení pojistné smlouvy.

Podívejte se také do informačního dokumentu o pojistném produktu a do pojistného plánu, kde mohou být také oddíly týkající se storna.

Když jsme v říjnu 2020 provedli průzkum mezi 13 169 členy společnosti Which?, 980 z nich od začátku pandemie podalo žádost o cestovní pojištění z důvodu koronaviru. Zjistili jsme, že 65 % z nich uvedlo, že jejich pojistná událost byla přijata, 18 % uvedlo, že jejich pojistná událost byla zamítnuta, a 17 % stále čeká na odpověď.

Z těch, které byly vyřízeny, jich bylo 78 % přijato.

Zjistili jsme zcela odlišný obrázek v červnu 2020, kdy pouze 31 % uvedlo, že nároky podané v předchozích dvou týdnech byly přijaty, 11 % bylo zamítnuto a 58 % nemělo rozhodnutí.

Z toho vyplývá, že většina nároků členů byla tak či onak vyřízena. Je však třeba poznamenat, že mnoho z těchto nároků bude pocházet z pojistek uzavřených před pandemií. Od té doby se pojistky v souvislosti s krytím koronaviru staly přísnějšími.

Můžu uplatnit nárok na pojistné plnění, pokud mi byly nabídnuty poukázky na přebookování?

Mezi členy společnosti Which? se zrušenými plány, kteří uvedli, že v červnu 2020 neuplatnili nárok na pojistné plnění, jich mnoho dostalo od svých poskytovatelů cestovních služeb místo náhrady v hotovosti poukázky – nebo dobropisy (RCN).

Pokud jako náhradu přijmete poukazy nebo dobropisy, nemůžete požadovat hotovost také od své pojišťovny, protože by se jednalo o dvojí nárok.

Podle zákona byste měli mít možnost poukazy odmítnout a získat místo nich náhradu v hotovosti, ale mnoho cestovních kanceláří toto pravidlo ignoruje.

Vaše pojišťovna vám pravděpodobně poradí, abyste v takové situaci uplatnili toto zákonné právo. Asociace britských pojistitelů (ABI) uvedla pro Which?

„Pokud mají cestovní kanceláře zákonnou povinnost vrátit zákazníkům peníze, pojistitelé od nich očekávají, že tuto zákonnou dohodu dodrží. Pojistné krytí storna nastupuje, když není k dispozici žádná jiná záchranná síť.“

Po kampani organizace Which? vláda potvrdila, že na RCN se bude vztahovat systém Atol pro cestovní ruch. To znamená, že pokud přijmete RCN a poskytovatel vaší dovolené zkrachuje, vaše peníze budou chráněny.

Pokud vám cestovní kancelář nenabídne vrácení peněz a vy nechcete přijmout RCN, Which? se domnívá, že banky by měly zákazníkům vracet peníze podle § 75 zákona o spotřebitelském úvěru z roku 1974 u nákupů kreditní kartou v hodnotě vyšší než 100 GBP nebo prostřednictvím systému chargeback u ostatních nákupů.

Banky tyto nároky ne vždy uznávají, ale vydavatel karet Mastercard potvrdil, že chargeback je v těchto případech platný.

• Zjistěte více: Uplatnění nároku u banky v případě zrušení dovolené a akce spojené s koronavirem

Můžu dostat zpět peníze za cestovní pojištění?

Protože mnozí pravděpodobně nebudou chtít cestovat až do pozdějšího období roku, může se každý, kdo má aktivní cestovní pojištění, oprávněně ptát, zda bude moci dostat zpět své pojistné.

Společnost ABI sdělila deníku Which? během první výluky, že očekává, že k těmto náhradám bude docházet, a že by se zákazníci měli obrátit na své pojistitele, aby získali další podrobnosti.

Upozorňuje však, že zatímco starší pojistka – pokud byla zakoupena před pandemií – se bude vztahovat na pojistné události související s Covid-19, nová pojistka nemusí. Proto byste si měli dobře rozmyslet, než pojistku zrušíte.

K 1. květnu 2020 zahájila FCA dvě rychlé konzultace s návrhy, jak nabídnout zákazníkům všeobecného pojištění platební prázdniny, snížené krytí a vrácení peněz s ohledem na to, jak koronavirus změnil trh. Tato opatření vstoupila v platnost 18. května 2020.

Pokyny FCA byly aktualizovány 1. listopadu 2020, aby doplnily to, co bylo oznámeno v květnu. Stanoví, jak by měly firmy nabízet zákazníkům pojišťoven a prémiového financování dodatečnou podporu při splácení toho, co dluží.

• Zjistěte více: FCA nařizuje pojišťovnám, aby nabízely platební prázdniny a vrácení peněz
• Zjistěte více: Pojišťovny nabídnou další finanční pomoc v souvislosti s koronavirem – máte na ni nárok?

Tento článek byl původně zveřejněn 25. února 2020 a od té doby byl aktualizován. Poslední aktualizace odrážela plán výluky a byla zveřejněna 10. března 2021. Dodatečné zpravodajství poskytl Dean Sobers.