Wire transfers är en mycket vanlig aspekt av en fastighetstransaktion. Trådöverföringar skickas från kundens bank direkt till titelföretagets bank via Federal Reserve Bank. På grund av detta uppfyller banköverföringar Colorado Good Funds Statute och anses vara omedelbart tillgängliga när de sätts in på titelföretagets konto. Trådöverföringar är effektiva och säkra så länge bank- och kontoinformationen är korrekt.

Trådöverföringsprocessen

De flesta inhemska trådöverföringar genomförs inom 2-4 arbetstimmar från beställning.

Sändande bank

• Granskningar av banköverföring
• Går genom OFAC (Office of Foreign Assets Control)
• Sänds till Federal Reserve
• Får ett FED ID (även kallat OMAD eller IMAD #)

Federal Reserve

• Granskar Wire
• Sänder till mottagande bank

Mottagande bank

• Granskar inkommande banköverföring
• Går igenom OFAC
• Detponerar medel på titelbolagets konto

Vad dina klienter behöver veta

• Alla banker har olika krav och din klient behöver ha en konversation med sin bank tidigt i transaktionsprocessen:
  • Ingår det några avgifter för att överföra pengar? De flesta banker kommer att ha avgifter för både utgående och inkommande överföringar.
  • Varför måste man kontrollera hur många dagar före stängningen överföringen bör beställas för att pengarna ska komma fram i tid.
  • Kan överföringar beställas på bankens webbplats eller måste kontoinnehavaren vara närvarande på ett kontor för att beställa?
  • Internationella överföringar involverar vanligtvis en förmedlande bank och ytterligare tid.
  • Utbilda dina kunder om överföringsbedrägeri och hur man förhindrar det (se nedan).
  • Instruktioner för överföringar måste bekräftas genom att ringa till det avslutande kontoret med hjälp av ett känt nummer, t.ex. kontaktinformationen på äganderättsavtalet.
  • När du beställer överföringen måste du se till att hänvisa till titelföretagets filnummer, närmare namn och fastighetsadress (som finns på blanketten för överföringsinstruktioner).
  • När överföringen har påbörjats i den avsändande banken måste köparen meddela ditt avslutande team via telefon att överföringen har skickats.

Vad kan bromsa en banköverföring

• Extra godkännanden kan behövas i varje institut om medlen är över 1 miljon dollar
• Om granskningen av Office of Foreign Assets Control (OFAC) väcker en röd flagga, t.ex. ett vanligt namn på banköverföringen som matchar ett namn på en statlig lista. Banken kan behöva ytterligare information från personen, t.ex. födelsedatum, födelseort etc.
• Felaktig information (t.ex. saknad eller ofullständig bankinformation, filnummer, närmare namn, fastighetsadress).

Hur man spårar en tråd

Enstaka gånger behöver en tråd spåras. För att lokalisera en tråd behövs ett FED ID-nummer. Kunden måste kontakta sin sändande bank för att få tag på FED ID-numret Det börjar alltid med datumet, följt av bokstäver och sedan siffror. T.ex. 20190912QMGFT00000000000000. Ge FED ID-numret till titelföretaget (via telefon) för att hjälpa till att spåra överföringen.

Förhindra bedrägerier med överföringar

Från första dagen ska du informera din kund om hur du kommer att kommunicera med honom eller henne under hela fastighetstransaktionen och hur andra parter som är involverade i transaktionen (t.ex. titelföretaget) kommer att kontakta honom eller henne. Låt dem veta att du aldrig kommer att be dem skicka känslig information via e-post.

• Öppna inte misstänkta e-postmeddelanden, klicka på länkar eller öppna bilagor.
• Var försiktig med e-postmeddelanden som påstås skicka nya överföringsinstruktioner eller som kräver pengar flera dagar eller till och med veckor före avslut.
• Se till att byta användarnamn och lösenord ofta och använd aldrig lösenord som är lätta att gissa som password eller 123456.
• Spara inte överföringsinstruktioner på ditt skrivbord och skicka dem till kunden. Land Title skickar alltid instruktionerna via ett säkrat e-postmeddelande.
• Du ska alltid dubbelkolla och verifiera telefonnumret i e-postmeddelandet för den avsedda mottagaren av överföringen.
• Om du är osäker, ring direkt till titelbolaget med hjälp av ett känt nummer, t.ex. numret på titelåtagandet.

Råttan är klar, Land Title och deras interna IT-team har genomfört åtgärder för att se till att all känslig information som en klient tillhandahåller krypteras och skyddas på säkra webbplatser under hela fastighetstransaktionen. Vårt avslutande team kommer också att vara i kontinuerlig kommunikation med alla parter som är involverade i transaktionen från början till slut av avslutningen. Överföring av medel via banköverföring kan vara en säker och trygg process, så länge alla inblandade parter upprätthåller kommunikationen och använder enkla säkerhetsprotokoll för att se till att medlen kommer fram på ett säkert sätt och i tid.