La « feuille de route » du gouvernement pour mettre fin au verrouillage signifie que les vacances à la maison et à l’étranger pourraient être de retour dans les cartes plus tard cette année. Voici ce que cela signifie pour l’assurance voyage.

Les vacances britanniques en autonomie reprendront au plus tôt le 12 avril si aucun retard sur la feuille de route n’est nécessaire. Les vacances internationales, en revanche, ne prendront leur envol qu’après le 17 mai, sous réserve d’un examen préalable du gouvernement.

Si vous planifiez déjà une escapade ce printemps ou au-delà, vous devez commencer à penser à l’assurance voyage.

De la maladie à l’étranger à l’annulation de vos vols en raison de l’auto-isolement, la pandémie de coronavirus pourrait encore gâcher vos vacances plus tard dans l’année, même si vous avez été vacciné. Cela rend l’assurance voyage essentielle.

La plupart des assureurs proposent désormais une  » couverture Covid-19 « , mais Which ? a constaté qu’aucune d’entre elles ne vous protégera contre l’ensemble des incidents possibles liés au coronavirus.

Pour autant, la couverture de certains assureurs reste nettement plus complète que d’autres et ceux-ci devraient être au premier plan lors de la planification d’un séjour potentiel en 2021.

Nos experts ont analysé les polices de 73 assureurs voyage, les classant en quatre niveaux en fonction de leur couverture Covid-19. Ci-dessous, nous vous parlons des différents niveaux de couverture proposés et de l’étendue réelle de la couverture voyage de chaque assureur.

Plus, retrouvez tous les détails dont vous avez besoin si vous faites une réclamation sur votre police existante.

• Vous pouvez suivre nos dernières nouvelles et nos conseils sur la pandémie de coronavirus avec Which ?.

Trouvez les réponses à vos questions en cliquant sur les liens ci-dessous :

• Comment se comparent les polices Covid-19 des assureurs ?
• Que dois-je rechercher lorsque j’achète une assurance voyage ?
• Comment puis-je faire une réclamation ?
• Y a-t-il une date limite pour faire une réclamation ?
• Ma demande d’indemnisation sera-t-elle acceptée ?
• Peut-on faire une demande d’indemnisation si on me propose des bons de rebooking ?
• Peut-on faire une demande d’indemnisation à l’étranger ?
• Peut-on s’assurer après un lockdown ?
• L’assurance voyage me couvrira-t-elle ?
• Que dois-je rechercher lorsque j’achète une assurance voyage ?

Comment se comparent les politiques Covid-19 des assureurs ?

En octobre 2020, nous avons interrogé 73 assureurs voyage pour savoir si leurs politiques couvriraient un certain nombre de scénarios spécifiques liés au coronavirus.

Nous avons analysé leurs réponses et donné à la couverture Covid-19 de chaque assureur l’une des quatre notes suivantes : Basique, Faible, Supérieure ou Complète. Vous pouvez voir ce que chaque note signifie ici :

Bien qu’aucun assureur ne réponde actuellement aux critères de notre note supérieure Complete, plusieurs atteignent le statut Superior, ce qui signifie que vous avez heureusement des options si vous recherchez une police qui vous couvre pour un certain nombre de circonstances liées au coronavirus.

Assureurs Superior

Quelque 13 des 73 assureurs ont reçu une note Superior. Ceux-ci vous couvriront en cas d’annulation si vous devez vous auto-isoler sans être testé positif – donc si le NHS vous envoie une notification de l’appli Test and Trace, par exemple.

Un petit nombre de ces assureurs vous couvrira également si vous devez annuler vos vacances en raison de changements dans les restrictions de confinement.

• Découvrez quels assureurs ont obtenu la note.

Le reste

Tous les assureurs que nous avons interrogés ont proposé au moins le strict minimum de couverture médicale d’urgence si vous attrapez le coronavirus pendant votre voyage.

Un peu plus de la moitié des assureurs (43 sur 73) ont reçu une note faible ou supérieure, ce qui signifie qu’ils offrent une couverture d’annulation si vous ne pouvez pas voyager parce que vous avez été diagnostiqué avec le coronavirus.

Malheureusement, aucun assureur n’a reçu la note complète, notre note la plus élevée. Cela vous couvrirait si vous ne pouvez pas voyager en raison d’un changement dans les conseils du Foreign, Commonwealth & Development Office (FCDO).

Cela signifie que si le FCDO déconseille tous les voyages sauf ceux qui sont essentiels, comme il l’a fait pour une grande partie du monde pendant la majeure partie de l’année dernière et 2021 jusqu’à présent, aucun assureur que nous avons sondé ne paiera. De même, si le « couloir de voyage » avec votre pays de destination est fermé, aucun assureur ne vous couvrira pour annuler.

Voyager contre les conseils de l’OFGC pourrait également invalider votre couverture médicale d’urgence, alors demandez à votre assureur avant de réserver.

Notre guide complet des meilleurs et des pires assureurs de voyage a une ventilation de quels assureurs ont reçu quelles notes, ainsi que des détails sur les différences plus infimes de couverture entre eux. Nous avons également des critiques sur les politiques des différents assureurs de voyage, que vous pouvez trouver à travers le guide.

• En savoir plus : les meilleurs et les pires assureurs de voyage

Que dois-je rechercher lorsque j’achète une assurance voyage ?

À l’heure actuelle, personne dans le pays n’est autorisé à partir en vacances jusqu’à ce que les restrictions liées au coronavirus soient à nouveau assouplies.

En plus de cela, les couloirs de voyage ont maintenant été fermés et des mesures frontalières strictes – y compris des hôtels de quarantaine pour certains voyageurs – sont requises à l’entrée au Royaume-Uni, rendant même les voyages essentiels difficiles.

Une fois que les vacances seront de nouveau autorisées, voyager à l’étranger pendant la pandémie comportera toujours des risques et l’assurance voyage ne pourra pas vous protéger de tous.

En savoir plus : suppression du couloir de voyage – ce que cela signifie pour vous

Lorsque vous recherchez une police, assurez-vous de rechercher les éléments suivants :

• Couverture médicale et de rapatriement du coronavirus Pour vous couvrir si vous êtes infecté pendant votre voyage.
• Couverture d’annulation du coronavirus Vous en aurez besoin si vous voulez pouvoir demander à l’assurance des remboursements si le Covid-19 vous empêche de voyager pour une raison quelconque. Nos évaluations vous indiqueront le niveau de couverture de la Covid-19 par l’assureur.
• Assurance contre les défaillances des compagnies aériennes (SAFI) Pour vous couvrir si votre compagnie aérienne fait faillite.
• Excédents Il s’agit de ce que vous paierez pour ce que votre assureur rembourse. Vous devez être en mesure de les payer si vous faites une demande de remboursement.

Qui ? recommande d’obtenir les niveaux de couverture suivants :

• Couverture médicale d’urgence £2m pour l’Europe, £5m dans le monde entier (notez que le montant pour l’Europe pourrait augmenter cette année)
• Annulation, réduction et départ manqué £3 000 ou la valeur de vos vacances
• Effets personnels et argent £1 500
• Responsabilité civile personnelle £1m

En savoir plus : Annulations de vol et indemnisation

Comment puis-je faire une réclamation ?

La pandémie a laissé des milliers de vacanciers sans le sou. Si vous aviez réservé un voyage que vous ne pouvez maintenant pas faire, vous devrez peut-être faire une réclamation vous-même.

Les assureurs ne paieront que pour les coûts qui ne peuvent pas être remboursés par les fournisseurs de voyages ou d’hébergement, vous devriez donc les contacter en premier. Si vous approchez les assureurs avec une demande d’indemnisation avant d’explorer la voie du remboursement, ils voudront que vous le fassiez avant de pouvoir progresser plus loin.

Puis, faites une liste de tous les coûts non remboursables que vous voulez réclamer. Pas seulement les hôtels et les vols, mais aussi les transferts, les visites et les excursions.

Après cela, vous êtes prêt à contacter votre assureur. Nous avons rassemblé les numéros de réclamation de plus de 40 fournisseurs d’assurance voyage dans le tableau ci-dessous. Cliquez sur le nom de l’assureur pour voir notre revue de son service et trouver plus de détails sur la façon de faire une réclamation.

Si nous n’avons pas de revue, contactez directement votre assureur pour plus d’informations.

• En savoir plus : réclamation sur votre assurance voyage

Y a-t-il une date limite pour faire une réclamation ?

Vous devez contacter rapidement votre assureur si vous prévoyez de faire une demande de remboursement, mais la bonne nouvelle, c’est que beaucoup d’entre eux ont été flexibles avec les dates limites pendant la pandémie jusqu’à présent.

Si elle en a une, la date limite de votre police sera soit dans la section des sinistres, soit dans la section des conditions générales du document  » libellé de la police  » que votre assureur vous a envoyé.

Ma demande d’indemnisation sera-t-elle acceptée ?

L’acceptation ou non de votre demande d’indemnisation dépendra de la couverture que vous avez souscrite et du motif de votre annulation.

Vous trouverez généralement une liste des motifs d’annulation acceptables dans le libellé de votre police.

Vérifiez également le document d’information sur votre produit d’assurance et l’annexe de la police, qui peuvent également comporter des sections sur l’annulation.

Lorsque nous avons interrogé 13 169 membres de Which ? en octobre 2020, 980 avaient soumis des demandes d’indemnisation d’assurance voyage en raison du coronavirus depuis le début de la pandémie. Nous avons constaté que 65% ont dit que leur demande avait été acceptée, 18% que la leur avait été rejetée et 17% attendaient toujours une réponse.

Parmi celles qui avaient été réglées, 78% avaient été acceptées.

Nous avons trouvé une image très différente en juin 2020, lorsque seulement 31% ont déclaré que les demandes soumises au cours des deux semaines précédentes avaient été acceptées, 11% avaient été rejetées et 58% n’avaient pas eu de décision.

À partir de là, nous pouvons voir que la majorité des demandes des membres avaient été réglées d’une manière ou d’une autre. Il convient toutefois de noter que bon nombre de ces demandes découlent de polices souscrites avant la pandémie. Depuis, les polices sont devenues plus restrictives autour de la couverture du coronavirus.

Puis-je faire une réclamation sur une assurance si on me propose des bons de rebooking ?

Parmi les membres de Which ? dont les plans ont été annulés et qui ont déclaré ne pas avoir fait de réclamation en juin 2020, beaucoup se sont vu proposer des bons – ou des notes de crédit de remboursement (RCN) – par leurs fournisseurs de voyages au lieu de remboursements en espèces.

Si vous acceptez des bons ou des notes de crédit en guise de compensation, vous ne pouvez pas demander de l’argent comptant à votre assureur également, car il s’agirait d’une double demande.

Légalement, vous devriez pouvoir refuser les bons et obtenir des remboursements en espèces à la place, mais de nombreuses entreprises de vacances ont ignoré cette règle.

Votre assureur vous conseillera probablement de faire valoir ce droit légal si vous êtes dans cette situation. L’Association des assureurs britanniques (ABI) a déclaré à Which ?

‘Lorsque les opérateurs de voyage ont une obligation légale de rembourser les clients, les assureurs s’attendent à ce qu’ils honorent cet accord légal. La couverture d’annulation de l’assurance intervient lorsqu’aucun autre filet de sécurité n’est disponible.’

Après une campagne de Which ?, le gouvernement a confirmé que les RCN seront couverts par le régime Atol de l’industrie du voyage. Cela signifie que si vous acceptez un RCN et que votre prestataire de vacances fait faillite, votre argent sera protégé.

Si votre opérateur de voyage ne vous propose pas de remboursement en espèces et que vous ne voulez pas accepter un RCN, Which ? estime que les banques devraient rembourser les clients en vertu de la section 75 de la loi de 1974 sur le crédit à la consommation, pour les achats par carte de crédit de plus de 100 £, ou par le biais du système de rétrofacturation pour les autres achats.

Les banques n’acceptent pas toujours ces demandes, mais l’émetteur de cartes Mastercard a confirmé que la rétrofacturation est valable dans ces cas.

• En savoir plus : réclamation auprès de votre banque pour les annulations de vacances et d’événements liés au coronavirus

Puis-je obtenir un remboursement d’assurance voyage ?

Comme beaucoup ne voudront probablement pas voyager avant la fin de l’année, toute personne ayant une police d’assurance voyage active pourrait raisonnablement demander si elle pourrait obtenir un remboursement de sa prime.

L’ABI a déclaré à Which ? pendant le premier verrouillage qu’elle s’attend à ce que ces remboursements aient lieu et que les clients doivent contacter leurs assureurs pour plus de détails.

Cependant, elle prévient que si une ancienne police – si elle a été achetée avant la pandémie – vous couvrira pour les réclamations liées au Covid-19, une nouvelle police pourrait ne pas l’être. Vous devriez donc bien réfléchir avant d’annuler.

Le 1er mai 2020, la FCA a lancé deux consultations rapides avec des propositions visant à offrir aux clients de l’assurance générale des congés de paiement, une couverture réduite et des remboursements à la lumière de la façon dont le coronavirus a changé le marché. Ces mesures sont entrées en vigueur le 18 mai 2020.

Les orientations de la FCA ont été mises à jour le 1er novembre 2020 pour compléter ce qui a été annoncé en mai. Il définit la manière dont les entreprises doivent offrir aux clients de l’assurance et du financement des primes un soutien supplémentaire pour payer ce qu’ils doivent.

• En savoir plus : La FCA demande aux assureurs de proposer des congés de paiement et des remboursements liés au coronavirus
• En savoir plus : Les assureurs vont offrir une aide financière supplémentaire pour le coronavirus – êtes-vous éligible ?

Cette histoire a été initialement publiée le 25 février 2020 et a été mise à jour depuis lors. La dernière mise à jour visait à refléter la feuille de route du verrouillage et a été publiée le 10 mars 2021. Reportage supplémentaire de Dean Sobers.