Wire Transfers sind ein sehr häufiger Aspekt einer Immobilientransaktion. Überweisungen werden von der Bank des Kunden über die Federal Reserve Bank direkt an die Bank der Grundbuchgesellschaft gesendet. Aus diesem Grund entsprechen Überweisungen dem Colorado Good Funds Statute und gelten als sofort verfügbar, sobald sie auf dem Konto der Eigentumsgesellschaft eingehen. Überweisungen sind effizient und sicher, solange die Bank- und Kontoinformationen korrekt sind.

Der Überweisungsprozess

Die meisten inländischen Überweisungen werden innerhalb von 2-4 Geschäftsstunden nach der Bestellung ausgeführt.

Sendende Bank

• Überprüft die Überweisung
• Läuft durch die OFAC (Office of Foreign Assets Control)
• Sendet an die Federal Reserve
• Erhält eine FED ID (auch bekannt als OMAD oder IMAD #)

Federal Reserve

• Prüft die Überweisung
• Sendet an die empfangende Bank

Empfangende Bank

• Prüft die eingehende Überweisung
• Durchläuft die OFAC
• Zahlt die Gelder auf das Konto der Eigentumsgesellschaft ein

Was Ihre Kunden wissen müssen

• Alle Banken haben unterschiedliche Anforderungen, und Ihr Kunde muss zu Beginn des Transaktionsprozesses ein Gespräch mit seiner Bank führen:
  • Fallen bei der Überweisung von Geldbeträgen Gebühren an? Die meisten Banken erheben Gebühren sowohl für ausgehende als auch für eingehende Überweisungen.
  • Erkundigen Sie sich, wie viele Tage vor dem Abschluss der Transaktion die Überweisung in Auftrag gegeben werden sollte, damit das Geld rechtzeitig ankommt.
  • Kann die Überweisung auf der Website der Bank in Auftrag gegeben werden oder muss der Kontoinhaber dazu in einer Filiale anwesend sein?
  • Internationale Überweisungen sind in der Regel mit einer zwischengeschalteten Bank und zusätzlichem Zeitaufwand verbunden.
  • Erklären Sie Ihre Kunden über Überweisungsbetrug und wie er verhindert werden kann (siehe unten).
  • Überweisungsanweisungen müssen durch einen Anruf bei der abschließenden Stelle unter einer bekannten Nummer bestätigt werden, z. B. unter den Kontaktinformationen auf der Titelzusage.
  • Wenn Sie die Überweisung in Auftrag geben, geben Sie unbedingt das Aktenzeichen der Titelgesellschaft, den Namen des Schließers und die Adresse der Immobilie an (die Sie auf dem Überweisungsanweisungsformular finden).
  • Nachdem die Überweisung bei der sendenden Bank veranlasst wurde, muss der Käufer Ihr Abschlussteam telefonisch darüber informieren, dass die Überweisung gesendet wurde.

Was könnte eine Überweisung verzögern

• Bei Überweisungen von mehr als 1 Million Dollar können zusätzliche Genehmigungen bei den einzelnen Instituten erforderlich sein
• Wenn die Überprüfung durch das Office of Foreign Assets Control (OFAC) eine rote Fahne aufwirft, z.B. ein häufiger Name auf der Überweisung, der mit einem Namen auf einer Regierungsliste übereinstimmt. Die Bank benötigt möglicherweise zusätzliche Informationen von der Person, wie z.B. Geburtsdatum, Geburtsort usw.
• Falsche Informationen (z.B. fehlende oder unvollständige Bankinformationen, Aktenzeichen, näherer Name, Eigentumsadresse).

Wie man eine Überweisung verfolgt

Gelegentlich muss eine Überweisung verfolgt werden. Um eine Überweisung zu lokalisieren, wird eine FED-ID-Nummer benötigt. Der Kunde muss sich an seine Bank wenden, um die FED-ID-Nummer zu erhalten, die immer mit dem Datum beginnt, gefolgt von Buchstaben und Zahlen. Z.B. 20190912QMGFT0000000000. Geben Sie die FED-ID-Nummer an die Eigentümergesellschaft (per Telefon) weiter, um den Verlauf der Überweisung zu verfolgen.

Vorbeugung gegen Überweisungsbetrug

Informieren Sie Ihre Kunden vom ersten Tag an darüber, wie Sie während der gesamten Immobilientransaktion mit ihnen kommunizieren werden und wie andere an der Transaktion beteiligte Parteien (z. B. die Eigentümergesellschaft) mit ihnen in Kontakt treten werden. Lassen Sie sie wissen, dass Sie sie niemals bitten werden, vertrauliche Informationen per E-Mail zu übermitteln.

• Öffnen Sie keine verdächtigen E-Mails, klicken Sie nicht auf Links und öffnen Sie keine Anhänge.
• Seien Sie vorsichtig bei E-Mails, die vorgeben, neue Überweisungsanweisungen zu senden oder mehrere Tage oder sogar Wochen vor dem Abschluss Geldbeträge zu verlangen.
• Ändern Sie Ihre Benutzernamen und Passwörter häufig und verwenden Sie keine leicht zu erratenden Passwörter wie password oder 123456.
• Speichern Sie keine Überweisungsanweisungen auf Ihrem Desktop und senden Sie sie an den Kunden. Land Title sendet die Anweisungen immer über eine gesicherte E-Mail.
• Überprüfen Sie immer die in der E-Mail enthaltene Telefonnummer des vorgesehenen Empfängers der Überweisung.
• Rufen Sie im Zweifelsfall direkt bei der Titelgesellschaft an, indem Sie eine bekannte Nummer verwenden, z. B. die Nummer auf der Titelzusage.

Sie können sicher sein, dass Land Title und das hauseigene IT-Team Maßnahmen ergriffen haben, um sicherzustellen, dass alle sensiblen Informationen, die ein Kunde bereitstellt, während der gesamten Immobilientransaktion verschlüsselt und auf sicheren Websites geschützt werden. Unser Abschlussteam steht außerdem von Anfang bis Ende des Abschlusses in ständiger Kommunikation mit allen an der Transaktion beteiligten Parteien. Die Überweisung von Geldern per Überweisung kann ein sicheres Verfahren sein, solange alle beteiligten Parteien die Kommunikation aufrechterhalten und einfache Sicherheitsprotokolle verwenden, um sicherzustellen, dass die Gelder sicher und rechtzeitig ankommen.