Bankovní převody jsou velmi častým aspektem transakce s nemovitostmi. Dráty jsou zasílány z banky klienta přímo do banky společnosti poskytující právní titul prostřednictvím Federální rezervní banky. Z tohoto důvodu bankovní převody splňují coloradský zákon o dobrých finančních prostředcích a jsou považovány za okamžitě dostupné po připsání na účet titulární společnosti. Dráty jsou efektivní a bezpečné, pokud jsou informace o bance a účtu přesné.

Proces drátového převodu

Většina vnitrostátních převodů je dokončena do 2-4 pracovních hodin od objednání.

Odesílající banka

• Přezkoumá bankovní převod
• Projde přes OFAC (Úřad pro kontrolu zahraničních aktiv)
• Odesílá na Federální rezervní systém

.

• Přijímá FED ID (známé také jako OMAD nebo IMAD #)

Federal Reserve

• Prověřuje Wire
• Odesílá do přijímající banky

Přijímající banka

• Přezkoumá příchozí bankovní převod
• Projde OFAC
• Uloží prostředky na účet titulární společnosti

Co musí vaši klienti vědět

• Všechny banky mají různé požadavky a váš klient se musí se svou bankou domluvit již na začátku procesu transakce:
  • Jsou s převodem finančních prostředků spojeny nějaké poplatky? Většina bank má poplatky za odchozí i příchozí převody.
  • Zjistěte si, kolik dní před uzavřením účtu je třeba převod objednat, aby prostředky dorazily včas.
  • Může být převod objednán na webových stránkách banky, nebo musí být majitel účtu přítomen na pobočce, aby jej mohl objednat?
  • Mezinárodní převody obvykle vyžadují zprostředkující banku a další čas.
  • Poučte své klienty o podvodech s převody a o tom, jak jim předcházet (viz níže).
  • Pokyny k převodu musí být potvrzeny zavoláním do uzavírací kanceláře na známé číslo, například na kontaktní údaje uvedené v závazku k převodu.
  • Při objednávání bankovního převodu nezapomeňte uvést číslo spisu vlastnické společnosti, bližší jméno a adresu nemovitosti (najdete je na formuláři pokynů k bankovnímu převodu).
  • Poté, co je bankovní převod iniciován v odesílající bance, musí kupující telefonicky oznámit vašemu uzavíracímu týmu, že byl bankovní převod odeslán.

Co může zpomalit převod

• Může být nutné dodatečné schválení v každé instituci, pokud jsou prostředky vyšší než 1 milion USD
• Pokud kontrola Úřadu pro kontrolu zahraničních aktiv (OFAC) vyvolá červenou vlajku, např. běžné jméno na převodu, které se shoduje se jménem na vládním seznamu. Banka může od dané osoby požadovat další informace, např. datum narození, místo narození atd.
• Nesprávné informace (např. chybějící nebo neúplné informace o bance, č. spisu, bližší název, adresa nemovitosti).

Jak sledovat převod

Občas je třeba převod sledovat. K vyhledání drátu je zapotřebí identifikační číslo FED. Klient se musí obrátit na svou odesílající banku, aby získal identifikační číslo FED ID, které vždy začíná datem, následují písmena a pak čísla. Např. 20190912QMGFT0000000000. Číslo FED ID sdělte titulární společnosti (telefonicky), aby vám pomohlo sledovat průběh převodu.

Prevence podvodů s převody

Od prvního dne informujte klienta o tom, jak s ním budete v průběhu realitní transakce komunikovat a jak ho budou kontaktovat další strany zapojené do
transakce (tj. titulární společnost). Dejte jim najevo, že je nikdy nebudete žádat o zasílání citlivých informací e-mailem.

• Neotvírejte podezřelé e-maily, neklikejte na žádné odkazy ani neotvírejte přílohy.
• Buďte opatrní na e-maily, které údajně zasílají nové pokyny k převodu nebo požadují finanční prostředky několik dní nebo dokonce týdnů před uzavřením obchodu.
• Dbejte na častou změnu uživatelských jmen a hesel a nikdy nepoužívejte hesla, která lze snadno uhodnout, jako je heslo nebo 123456.
• Neukládejte pokyny k převodu na plochu a neposílejte je klientovi. Společnost Land Title vždy zasílá pokyny prostřednictvím zabezpečeného e-mailu.
• Vždy překontrolujte a ověřte telefonní číslo uvedené v e-mailu na zamýšleného příjemce převodu.
• V případě pochybností zavolejte přímo do vlastnické společnosti na známé číslo, například na číslo uvedené na závazku k převodu.

Ujišťujeme vás, že společnost Land Title a její interní tým IT zavedli opatření, která zajišťují, že všechny citlivé informace, které klient poskytne, jsou po celou dobu realitní transakce šifrovány a chráněny na zabezpečených stránkách. Náš tým pro uzavírání transakcí bude také nepřetržitě komunikovat se všemi stranami zapojenými do transakce od začátku až do konce uzavírání. Převod finančních prostředků bankovním převodem může být bezpečný proces, pokud všechny zúčastněné strany udržují komunikaci a používají jednoduché bezpečnostní protokoly, které zajistí, že finanční prostředky dorazí bezpečně a včas.