Transferurile electronice sunt un aspect foarte comun al unei tranzacții imobiliare. Firele sunt trimise de la banca clientului direct la banca companiei de titlu de proprietate prin intermediul băncii Federal Reserve. Din acest motiv, transferurile electronice respectă Colorado Good Funds Statute și sunt considerate disponibile imediat după ce sunt depuse în contul companiei de titlu. Transferurile sunt eficiente și sigure, atâta timp cât informațiile bancare și de cont sunt corecte.

Procesul de transfer bancar

Majoritatea transferurilor naționale sunt finalizate în 2-4 ore lucrătoare de la comandă.

Banca expeditoare

• Revizuiește viramentul
• Se trece prin OFAC (Office of Foreign Assets Control)
• Se trimite la Federal Reserve

.

• Reține un FED ID (cunoscut și sub numele de OMAD sau IMAD #)

Federal Reserve

• Revizuiește telegrama
• Trimite la banca beneficiară

.

Banca de primire

• Revizuiește viramentul primit
• Se trece prin OFAC
• Depozitează fondurile în contul societății de titlu

Ce trebuie să știe clienții dumneavoastră

• Toate băncile au cerințe diferite, iar clientul dumneavoastră trebuie să aibă o discuție cu banca sa la începutul procesului de tranzacție:
  • Există comisioane pentru transferul de fonduri? Cele mai multe bănci vor avea comisioane atât pentru transferurile de ieșire, cât și pentru cele de intrare.
  • Verificați cu câte zile înainte de închidere trebuie comandat transferul pentru ca fondurile să ajungă la timp.
  • Pot fi comandate transferurile pe site-ul băncii sau titularul contului trebuie să fie prezent într-o sucursală pentru a le comanda?
  • Transferurile internaționale implică, de obicei, o bancă intermediară și timp suplimentar.
  • Educeți-vă clienții cu privire la frauda prin transfer bancar și cum să o preveniți (a se vedea mai jos).
  • Instrucțiunile de transfer bancar trebuie să fie confirmate prin apelarea biroului de închidere folosind un număr cunoscut, cum ar fi informațiile de contact de pe angajamentul de titlu.
  • Atunci când comandați viramentul, asigurați-vă că faceți referire la numărul de dosar al companiei de titlu, la numele închizătorului și la adresa proprietății (care se găsesc pe formularul de instrucțiuni de virament).
  • După ce un virament este inițiat la banca expeditoare, cumpărătorul trebuie să notifice echipa dumneavoastră de închidere prin telefon că a fost trimis un virament.

Ce ar putea încetini o telegramă

• Pot fi necesare aprobări suplimentare la fiecare instituție dacă fondurile depășesc 1 milion de dolari
• Dacă examinarea de către Biroul de Control al Activelor Străine (OFAC) ridică un semnal de alarmă, de exemplu, un nume comun pe telegramă care se potrivește cu un nume de pe o listă guvernamentală. Este posibil ca banca să aibă nevoie de informații suplimentare de la persoana fizică, cum ar fi data nașterii, locul nașterii etc.
• Informații incorecte (de exemplu, informații bancare lipsă sau incomplete, număr de dosar, nume mai apropiat, adresa proprietății).

Cum urmăriți un transfer bancar

Ocazional, un transfer bancar trebuie să fie urmărit. Pentru a localiza o telegramă este nevoie de un număr de identificare FED. Clientul va trebui să contacteze banca expeditoare pentru a obține numărul FED ID.Acesta va începe întotdeauna cu data, urmată de litere și apoi de numere. De exemplu, 20190912QMGFT000000000000. Dați numărul FED ID companiei de titlu (prin telefon) pentru a ajuta la urmărirea progresului viramentului.

Prevenirea fraudei prin virament

Din prima zi, informați-vă clientul cu privire la modul în care veți comunica cu el pe tot parcursul tranzacției imobiliare și la modul în care orice altă parte implicată în
transacțiune (de exemplu, compania de titlu) îl va contacta. Anunțați-i că nu le veți cere niciodată să trimită informații sensibile prin e-mail.

• Nu deschideți e-mailuri suspecte, nu faceți clic pe niciun link și nu deschideți atașamente.
• Fiți atenți la e-mailurile care pretind că trimit noi instrucțiuni de transfer bancar sau care cer fonduri cu câteva zile sau chiar săptămâni înainte de încheierea tranzacției.
• Asigurați-vă că vă schimbați frecvent numele de utilizator și parolele și nu folosiți niciodată parole care sunt ușor de ghicit, cum ar fi parola sau 123456.
• Nu salvați instrucțiunile de virament pe desktop și nu le trimiteți clientului. Land Title trimite întotdeauna instrucțiunile printr-un e-mail securizat.
• Întotdeauna verificați de două ori și verificați numărul de telefon conținut în e-mail pentru destinatarul vizat al transferului.
• În caz de îndoială, sunați direct la compania de titluri de proprietate folosind un număr cunoscut, cum ar fi numărul de pe angajamentul de titlu.

Să fiți siguri, Land Title și echipa sa internă de IT au implementat măsuri pentru a se asigura că toate informațiile sensibile pe care le furnizează un client sunt criptate și protejate pe site-uri securizate pe tot parcursul tranzacției imobiliare. De asemenea, echipa noastră de închidere va fi în comunicare continuă cu toate părțile implicate în tranzacție de la începutul până la sfârșitul închiderii. Transferul de fonduri prin virament bancar poate fi un proces sigur și securizat, atâta timp cât toate părțile implicate mențin comunicarea și utilizează protocoale de securitate simple pentru a se asigura că fondurile ajung în siguranță și la timp.

.