Transferências por cabo são um aspecto muito comum de uma transação imobiliária. Os fios são enviados do banco do cliente diretamente para o banco da companhia de títulos através do banco da Reserva Federal. Devido a isso, as transferências eletrônicas atendem aos Estatutos de Bons Fundos do Colorado e são consideradas imediatamente disponíveis no momento do depósito na conta da empresa titular. As transferências são eficientes e seguras desde que as informações do banco e da conta sejam precisas.

O processo de transferência bancária

As transferências bancárias domésticas são concluídas dentro de 2-4 horas úteis após o pedido.

Banco Remetente

• Fio de Revisões
• Executadas através do OFAC (Office of Foreign Assets Control)
• Enviadas para o Federal Reserve
• Recebe um ID FED (também conhecido como OMAD ou IMAD #)

Reserva Federal

• Fio de Revisões
• Envia para o Banco Receptor

Banco receptor

• Reviews incoming wire
• Executar através do OFAC
• Depossa fundos no título conta da empresa

O que seus clientes precisam saber

• Todos os bancos têm requisitos diferentes e seu cliente precisa ter uma conversa com seu banco no início do processo de transação:
  • Existe alguma taxa envolvida na transferência de fundos? A maioria dos bancos terá taxas para as transferências tanto de saída quanto de entrada.
  • Verifiquem quantos dias antes do fechamento da transferência devem ser solicitados para que os fundos cheguem a tempo.
  • As transferências podem ser solicitadas no site do banco ou o titular da conta precisa estar presente em uma agência para solicitar a transferência?
  • As transferências internacionais normalmente envolvem um banco intermediário e tempo adicional.
  • Eduque seus clientes sobre a fraude de transferências e como preveni-la (veja abaixo).
  • Instruções de transferências devem ser confirmadas ligando para o escritório de fechamento usando um número conhecido, como as informações de contato sobre o compromisso do título.
  • Após uma transferência ser iniciada no banco remetente, o comprador precisa notificar sua equipe de fechamento via telefone que a transferência foi enviada.

O que pode atrasar uma transferência de fundos

• Podem ser necessárias aprovações extras em cada instituição se os fundos forem superiores a $1 Milhão
• Se a revisão do Office of Foreign Assets Control (OFAC) levantar uma bandeira vermelha, por exemplo, um nome comum na transferência de fundos que corresponda a um nome numa lista do governo. O banco pode precisar de informações adicionais do indivíduo, como data de nascimento, local de nascimento, etc.
• Informações incorretas (por exemplo, informações bancárias ausentes ou incompletas, arquivo #, nome mais próximo, endereço da propriedade).

Como rastrear uma transferência de dados

Ocasionalmente, uma transferência de dados precisa ser rastreada. Para localizar um fio, é necessário um número de identificação FED. O cliente terá de contactar o seu banco emissor para obter o número de identificação FED, que começará sempre com a data, seguido de letras e números. Por exemplo, 20190912QMGFT0000000000. Dê o número de identificação FED à empresa título (via telefone) para ajudar a acompanhar o progresso da transferência.

Prevenção da Fraude por Fio

Desde o primeiro dia, informe seu cliente sobre como você estará se comunicando com eles durante a transação imobiliária e como quaisquer outras partes envolvidas na
transação (ou seja, empresa título) estarão entrando em contato com eles. Informe-os de que nunca lhes pedirá para enviar informação sensível via email.

• Não abra emails suspeitos, clique em qualquer link ou abra anexos.
• Desconfie de emails que alegam enviar novas instruções de transferência ou que exigem fundos vários dias ou mesmo semanas antes de fechar.
• Certifique-se de mudar seus nomes de usuário e senhas frequentemente e nunca use senhas fáceis de adivinhar como senha ou 123456.
• Não salve as instruções de cabeamento em sua área de trabalho e envie para o cliente. Land Title sempre envia as instruções via e-mail seguro.
• Verifica sempre duas vezes e verifica o número de telefone contido no e-mail para o destinatário pretendido do fio.
• Em caso de dúvida, ligue diretamente para a empresa título usando um número conhecido, como o número no compromisso título.

Descansado, Land Title e sua equipe interna de TI implementaram medidas para garantir que todas as informações sensíveis que um cliente fornece sejam criptografadas e protegidas em sites seguros durante toda a transação imobiliária. Nossa equipe de fechamento também estará em comunicação contínua com todas as partes envolvidas na transação do início ao fim do fechamento. A transferência de fundos via transferência bancária pode ser um processo seguro, desde que todas as partes envolvidas mantenham comunicação e usem protocolos de segurança simples para garantir que os fundos cheguem com segurança e dentro do prazo.