Zrobienie testamentu może być ostatnią rzeczą, o której myślisz, gdy przystosowujesz się do nowego, ruchliwego życia jako rodzic, ale jest to część twojej odpowiedzialności wobec dzieci.

Jeśli umrzesz bez testamentu, może to prowadzić do niepewności i zmartwień finansowych dla twojej rodziny i osób pozostających na twoim utrzymaniu.

Poniżej wyjaśniamy, dlaczego potrzebujesz testamentu i co powinien on zawierać.

• Czy sporządzasz testament? Jeśli chcesz uzyskać wsparcie, możesz sporządzić testament i zlecić jego weryfikację organizacji Which? Wills, a do 30 kwietnia 2021 r. jest to za pół ceny.

Co stanie się z Twoją rodziną bez testamentu?

Bez testamentu Twój majątek zostanie podzielony zgodnie ze złożonym zestawem praw zwanych zasadami dziedziczenia.

Sporządzając testament, możesz mieć pewność, że w przypadku śmierci twojej lub twojego partnera, twoja rodzina będzie miała zapewnione utrzymanie, a twój majątek zostanie podzielony tak, jak sobie tego życzysz.

Ale nie chodzi tylko o pieniądze. Sporządzenie testamentu pozwala również na wyznaczenie opiekunów dla twoich dzieci. Jeśli te plany nie są przedstawione w testamencie, a oboje rodzice nie żyją, władze lokalne lub sądy mogą zdecydować, kto powinien zająć się dziećmi.

Jeśli nie masz testamentu:

• twoj małżonek, konkubent, partner lub partner cywilny nie odziedziczy automatycznie wszystkiego
• jeśli nie jesteś w związku małżeńskim ze swoim partnerem, nie odziedziczą oni niczego
• opiekunowie twoich dzieci mogą zostać wyznaczeni przez władze lokalne lub sąd
• pasierbowie lub dzieci przybrane nie odziedziczą niczego.

Napisanie najlepszego testamentu dla swoich dzieci

Dowiedz się, co należy uwzględnić w testamencie dla swoich dzieci.

Wyznaczenie opiekuna dla swoich dzieci

Przemyśl dokładnie, kogo wyznaczysz na opiekuna w przypadku śmierci twojej lub twojego partnera.

Jeśli nie wybierzesz opiekuna, decyzję podejmą władze lokalne – i choć często preferują one najbliższą rodzinę, nie jest to automatyczne.

Pamiętaj, że wyznaczenie opiekuna automatycznie wygasa, gdy twoje dzieci osiągną wiek 18 lat.

Większość osób wyznacza więcej niż jednego opiekuna lub przynajmniej opiekuna zastępczego na wypadek, gdyby pierwszy z nich nie chciał lub nie mógł podjąć się tej roli. Oczywiście, będziesz chciał przedyskutować to z osobami, które wybierzesz, zanim je wskażesz.

Wybór rodziców chrzestnych nie jest tym samym co wybór opiekuna, ponieważ rodzice chrzestni nie mają żadnych praw. Jeśli chcesz, aby rodzice chrzestni opiekowali się twoimi dziećmi w razie twojej śmierci, musisz wymienić ich jako opiekunów w testamencie.

• Dowiedz się więcej: Jak sporządzić testament

Zaplanuj finanse swojego dziecka

Pomyśl o tym, w jaki sposób mógłbyś poczynić przygotowania do pokrycia wydatków związanych z wychowaniem swoich dzieci w przypadku twojej śmierci. Jak twój majątek może pokryć te koszty?

W swoim testamencie pomyśl o zrównoważeniu konkurujących ze sobą potrzeb wszystkich członków twojej rodziny po twojej śmierci.

Musisz mieć pewność, że twój majątek zapewni utrzymanie twojemu partnerowi, dzieciom, pasierbom i wszelkim innym osobom lub organizacjom, z których chcesz skorzystać.

Zapewnij utrzymanie pasierbom i innym osobom pozostającym na twoim utrzymaniu

Jeśli masz pasierbów, nie będą oni automatycznie dziedziczyć z twojego majątku, chyba że wyraźnie uwzględnisz ich w testamencie. Należy więc rozważyć dokonanie ustaleń w testamencie, aby zaspokoić ich potrzeby finansowe.

Tak samo może być w przypadku innych dzieci, którymi się opiekujesz – takich jak dzieci przybrane – jak również wszystkich zależnych osób dorosłych, które polegają na tobie.

Zmień beneficjentów funduszy powierniczych, emerytalnych lub ubezpieczeniowych

Jeśli posiadasz polisę ubezpieczeniową na życie, program emerytalny lub inne aktywa utrzymywane w funduszach powierniczych, nie zostaną one przekazane w testamencie.

Jeśli chcesz, aby Twoje dzieci odziedziczyły te produkty finansowe, musisz skontaktować się z każdym dostawcą i wyznaczyć swoje dzieci jako beneficjentów.

• Dowiedz się więcej: Co umieścić w testamencie

Decyduj o wieku dziedziczenia

Zastanów się, w jakim wieku chcesz, aby Twoje dzieci otrzymały pełną kontrolę nad swoim spadkiem.

Jeśli testament nie stanowi inaczej, w większości przypadków automatycznie otrzymają one dostęp do swoich aktywów w wieku 18 lat, choć w Szkocji domyślnie dziecko dziedziczy w wieku 17 lat.

Przed osiągnięciem tego wieku dzieci mogą nadal korzystać ze swojego spadku, ale nie będą w stanie zarządzać nim osobiście. Aktywa będą przechowywane na zasadzie powiernictwa i zarządzane przez powiernika w celu zapewnienia dziecku korzyści.

Więc, na przykład, dziecko może otrzymać zasiłek z funduszu pieniężnego, ale nie będzie mogło wypłacić pieniędzy bez zgody powiernika.

Możesz uważać, że 18 lat to zbyt młody wiek, aby oczekiwać od swoich dzieci odpowiedzialności finansowej. Jeśli tak, możesz ustalić wyższy wiek, jeśli chcesz, lub postawić warunki dotyczące ich dostępu. Wiele osób decyduje się na wiek 21 lat lub nawet starszy.

Wyznacz powierników dla spadku Twojego dziecka

Jeśli umrzesz przed osiągnięciem wieku, w którym Twoje dzieci mogą dziedziczyć, ich aktywa będą musiały być przechowywane w funduszu powierniczym.

Aby zarządzać tym funduszem powierniczym, musisz wyznaczyć zaufaną osobę, znaną jako powiernik.

Przemyśl dokładnie, jaka osoba byłaby najlepsza do zabezpieczenia aktywów Twoich dzieci i pomocy w planowaniu ich przyszłości. Powiernik sprawuje zasadniczo kontrolę nad finansami dzieci. Możesz wyznaczyć swojego partnera jako jednego z powierników, z jednym lub dwoma dodatkowymi powiernikami lub powiernikami zastępczymi na wypadek śmierci obojga rodziców.

Generalnie, wybór jednego powiernika to zły pomysł. Istnieje ryzyko, że tej osoby może zabraknąć w pobliżu, a w takim przypadku istnieją zasady, które dyktują, kto zostanie powołany. Zasady te dają pierwszeństwo relacjom rodzinnym i istnieje szansa, że osoba, która zostanie wybrana, może nie być tą, którą byś wolał.

• Dowiedz się więcej: Will trusts and lifetime trusts

Consider trust beneficiary payouts

Jeśli partner lub inny beneficjent otrzyma dużą wypłatę w przypadku twojej śmierci – na przykład z twojej polisy ubezpieczeniowej na życie – może nie potrzebować również dużego spadku z twojego testamentu.

To może uwolnić aktywa, które możesz zostawić dla osób pozostających na twoim utrzymaniu. Należy dokładnie przemyśleć ustalenia dotyczące wszystkich członków rodziny i sposobu ich ochrony.

Jeśli zdecydowałeś się na utworzenie funduszu powierniczego dla swoich dzieci, musisz również udzielić wskazówek powiernikom, w jaki sposób chcesz, aby pieniądze były kontrolowane. Czy powinny one otrzymać wszystko w momencie zapadalności, czy też chciałbyś zapewnić im dochód? Czy chcesz dyktować, że aktywa powinny być wykorzystywane do konkretnych celów, takich jak edukacja, koszty utrzymania lub wejście na drabinę nieruchomości?

Zrób nowy testament, jeśli się ożenisz lub wejdziesz w związek cywilny

Gdy się ożenisz lub wejdziesz w związek cywilny, każdy istniejący testament jest automatycznie odwołany. Dlatego po zawarciu małżeństwa należy sporządzić nowy testament, aby zapewnić realizację swoich życzeń.

Alternatywnie, jeśli planujesz wkrótce zawrzeć związek małżeński, możesz zawrzeć w testamencie klauzulę stwierdzającą, że przewidujesz zawarcie związku małżeńskiego ze swoim (nazwanym) narzeczonym i że testament ma być skuteczny zarówno przed, jak i po zawarciu małżeństwa.

Zastanów się nad rodzinnymi pamiątkami

Podczas gdy najważniejszymi punktami są to, kto będzie opiekował się twoimi dziećmi i w jaki sposób będą one utrzymywane, możesz chcieć dokonać konkretnych zapisów, aby konkretne przedmioty zostały przekazane twoim dzieciom, a nie sprzedane w celu zapłacenia podatku spadkowego lub w inny sposób.

Zaplanuj przegląd testamentu

Okoliczności mogą się zmienić, więc ważne jest, aby aktualizować testament, aby to uwzględnić.

Przeglądanie testamentu co około pięć lat daje szansę na zastanowienie się, czy osoby wyznaczone do opieki nad dziećmi są nadal odpowiednie i czy instrukcje nadal odzwierciedlają sytuację rodziny.

Jak napisać swój pierwszy testament

Jeśli chodzi o sporządzenie testamentu, masz kilka opcji, w tym napisanie własnego testamentu, skorzystanie z usług prawnika lub firmy zajmującej się pisaniem testamentów.

Więcej informacji znajdziesz w naszym przewodniku po tym, jak sporządzić testament.

Czy sporządzasz testament?

Jeśli chcesz uzyskać pomoc w napisaniu testamentu, możesz zlecić jego weryfikację organizacji Which? Wills – odwiedź stronę Which? Wills, aby dowiedzieć się więcej.