Ubezpieczenie samochodu jest nieuniknionym wydatkiem dla wszystkich kierowców, niezależnie od stanu, płci, wieku lub innych indywidualnych czynników. Jednak koszt ubezpieczenia samochodu jest oparty na tych i innych czynnikach, w tym:

• Gdzie mieszkasz
• Marka i model samochodu
• Liczba samochodów do ubezpieczenia
• Stan cywilny

Wiele osób zakłada, że ich płeć odgrywa znaczącą rolę w tym, ile płacą. Wierzcie lub nie, ale jest to błędne założenie – płeć nie ma aż tak dużego wpływu na to, ile płacimy. W poniższym artykule zbadamy, jak dużą różnicę ma płeć, jeśli chodzi o średnie stawki ubezpieczeniowe, a także jak się one różnią w przypadku wypadku, mandatu za przekroczenie prędkości lub udziału nastoletniego kierowcy.

Kto płaci więcej za ubezpieczenie samochodu: mężczyźni czy kobiety?

Popularnym założeniem jest to, że średnie stawki ubezpieczenia samochodu według wieku i płci będą bardziej korzystne dla kobiet. W końcu mężczyźni statystycznie częściej ulegają wypadkom niż kobiety, są bardziej skłonni do jazdy bez pasów bezpieczeństwa i w przeszłości otrzymywali więcej mandatów za przekroczenie prędkości niż kobiety we wszystkich grupach wiekowych. Naturalnie, spodziewalibyśmy się, że mężczyźni będą płacić znacznie więcej za ubezpieczenie samochodowe.

.

	Kobieta		Mężczyzna
	Pełne pokrycie	Minimalna odpowiedzialność	Pełne pokrycie	Minimalna odpowiedzialność
Czysta kartoteka	$1,551	$551	$1,558	$540
Bilet za przekroczenie prędkości	$1,863	$680	$1,871	$667
Wypadek	$2,125	$810	$2,133	$795

O dziwo, dane nie potwierdzają tego założenia. Spójrzmy na powyższy wykres. Chociaż mężczyźni płacą więcej za ubezpieczenie samochodu, jeśli chodzi o pełne pokrycie, nie płacą więcej za wszystkie aspekty ubezpieczenia samochodu (a różnica jest znikoma w tym).

Za 12 miesięcy pełnego pokrycia, ubezpieczenie dla kobiet jest o $7 mniej niż ubezpieczenie dla mężczyzn (różnica 51%). Jednak po zbadaniu minimalnej odpowiedzialności cywilnej można zauważyć, że mężczyźni płacą średnio o 11 dolarów mniej (czyli -2,09%, jak wynika z poniższej tabeli).

	Pełne pokrycie	Minimalna odpowiedzialność
Czysta kartoteka	0,51%	-2.09%

Należy jednak pamiętać, że dane te nie uwzględniają przedziałów wiekowych, lokalizacji ani ilości kilometrów przejechanych dziennie. Jest to średnia, a zatem niekoniecznie reprezentuje to, co każda osoba może zapłacić (w tym siebie).

Jeśli te dodatkowe czynniki zostały uwzględnione, dane mogłyby prawdopodobnie malować inny obraz. Najważniejszym wnioskiem jest to, że sama płeć nie przyczynia się znacząco do różnicy w kosztach ubezpieczenia.

Jak dodanie mandatu za przekroczenie prędkości wpływa na stawki ubezpieczeniowe w zależności od płci?

Choć istnieje znacząca różnica w prawdopodobieństwie otrzymania mandatu za przekroczenie prędkości przez mężczyzn i kobiety, czy wpływa to na stawki ubezpieczeniowe w różny sposób w zależności od płci? Przyjrzyjmy się temu.

	Pełne pokrycie	Minimalna odpowiedzialność
Czysta kartoteka	0,51%	-2.09%
Speeding Ticket	0.45%	1.79%

W przypadku pełnego pokrycia, ubezpieczenie samochodu dla kobiet wzrasta z $1,551 do $1,863, co stanowi wzrost o 20.1%. Mężczyzna może spodziewać się, że jego ubezpieczenie wzrośnie z $1,558 do $1,871, co jest nieco mniej przy płaskiej 20% wzrostu. Jak wynika z powyższego wykresu, różnica między płciami, jeśli chodzi o wpływ mandatu za przekroczenie prędkości na stawki jest dość nieznaczna (.45%).

Minimalna odpowiedzialność przedstawia nieco inne liczby. Kobiety płacące średnio 551$ mogą spodziewać się, że ich składki wzrosną do 680$, co stanowi wzrost o 23,4%. Mężczyźni płacący średnio 540 dolarów prawdopodobnie zobaczą, że ich składki podskoczą do 667 dolarów, co stanowi wzrost o 23,5%. Kobiety, w związku z tym, będzie zobaczyć mniejszy wzrost premii dla minimalnej odpowiedzialności niż mężczyźni po uzyskaniu mandatu za przekroczenie prędkości, co zamyka początkową lukę nieco; .3%, jak wskazano na powyższym wykresie.

Ogółem jednak, istnieje bardzo mała znacząca różnica pomiędzy stawkami dla każdej płci przed i po otrzymaniu mandatu za przekroczenie prędkości.

Jak dodanie jednego wypadku do twojego rekordu wpływa na stawki?

Następnie przeanalizujmy jak wypadek wpływa na składki ubezpieczeniowe zarówno dla mężczyzn jak i kobiet.

Dla pełnego pokrycia, kobiety zobaczą skok z $1,551 do $2,125, co stanowi 37% wzrost kosztów. Stawki dla mężczyzn podnoszą się z średnio $1,558 do $2,133 (wzrost o 36.9%). Po odnotowaniu wypadku, różnica pomiędzy stawkami ubezpieczeniowymi dla mężczyzn i kobiet zmniejsza się z .51% do .38% – więc gdyby to był wyścig, byłby to w zasadzie odpowiednik fotofiniszu.

W przypadku minimalnej odpowiedzialności cywilnej, średnia stawka dla kobiet zmienia się z $551 do $810, co stanowi wzrost o 47%. Średnie stawki dla mężczyzn również wzrosły o 47%, z 540 do 795 dolarów, prawie całkowicie eliminując różnice między płciami w stawkach.

	Pełne pokrycie	Minimalna odpowiedzialność
Czysta kartoteka	0.51%	-2.09%
Wypadek	0.38%	-1.88%

Wszystkie grupy ubezpieczycieli częściej niż płeć na wysokość stawek wpływa rodzaj posiadanego ubezpieczenia i konkretny wypadek.

Uwaga: chociaż mandaty za przekroczenie prędkości i wypadki niekoniecznie odzwierciedlają różnicę między stawkami dla mężczyzn i kobiet w stosunku do siebie, mogą one zwiększyć ogólną polisę, a kwota ta może różnić się od procentów wskazanych na powyższym wykresie.

Dodawanie nastolatków płci męskiej i żeńskiej do polisy ubezpieczeniowej

Różnice w stawkach pomiędzy płciami są najbardziej zauważalne w przypadku dodawania nastoletniego kierowcy do polisy. Dane dotyczące wypadków, nadmiernej prędkości i niebezpiecznej jazdy, zależne od płci, są wzmocnione, gdy czynnikiem jest wiek.

Według Centrum Kontroli i Prewencji Chorób (CDC), nastolatki stanowią ryzyko podczas jazdy z powodu następujących czynników:

• Niedoświadczenie
• Przekroczenie prędkości
• Jazda bez pasów bezpieczeństwa
• Używanie alkoholu
• Jazda nocna/weekendowa

Jednakże najważniejszym powodem, dla którego wskaźniki są wyższe dla nastolatków płci męskiej, jest to, że są oni dwukrotnie bardziej narażeni na śmierć w wypadku samochodowym niż nastoletnie dziewczęta.

„W 2017 r. wskaźnik śmierci w pojazdach silnikowych dla kierowców płci męskiej w wieku 16-19 lat był ponad dwukrotnie wyższy niż wskaźnik śmierci dla kobiet w tym samym wieku.”

Centers for Disease Control and Prevention

Większe czynniki ryzyka związane z nastoletnimi kierowcami, zwłaszcza mężczyznami, prowadzą do znacznych różnic w stawkach – co widać na poniższym wykresie. Na przykład, w Mississippi, nastoletni chłopcy kosztują 37% więcej za ubezpieczenie samochodowe niż wynosi średnia składka dla tego stanu. Różnica w Maine jest mniejsza, ale nadal znacząca i wynosi 29% więcej za ten sam rodzaj polisy. Pełna lista stawek dla poszczególnych stanów dostępna jest na naszej stronie poświęconej nastoletnim kierowcom.

Stan	Średnia składka z nastolatkiem płci męskiej	Średnia składka z nastolatką płci żeńskiej	Różnica
MS	$2,727	$1,992	37%
WY	$1,961	$1,456	35%
IA	$1,542	$1,175	31%
ME	$1,700	$1,322	29%
NH	$1,897	$1,474	29%

Jak obie płcie mogą zaoszczędzić pieniądze na stawkach ubezpieczenia samochodowego

Niezależnie od płci i wieku, istnieje wiele sposobów na potencjalne obniżenie stawek ubezpieczenia samochodowego.

Na przykład, rozważ typ samochodu, który prowadzisz, ponieważ ma on pewien wpływ na to, ile zapłacisz za ubezpieczenie. Pojazdy ekonomiczne są często mniej kosztowne do ubezpieczenia niż pojazdy sportowe lub luksusowe. Wiek pojazdu może mieć również wpływ na to, że starsze samochody mogą być tańsze w ubezpieczeniu, ponieważ ich wymiana kosztuje mniej.

Jest to również zawsze w Twoim najlepszym interesie, aby się rozejrzeć. Każdy dostawca weźmie pod uwagę te same czynniki przy podawaniu oferty, ale niekoniecznie zrównoważy ich znaczenie. Na przykład, Twój wynik kredytowy może odgrywać ważną rolę dla jednej firmy, ale może być mniej ważny dla innej. Z tego powodu oferty będą się różnić w zależności od dostawcy, a porównywanie ofert może pomóc w określeniu, która z nich jest najbardziej przystępna cenowo dla Twoich potrzeb ubezpieczeniowych.

Zniżki mają bezpośredni wpływ na obniżenie Twojej składki. Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje wiele sposobów na otrzymanie zniżki na składkę. Na przykład, istnieją zniżki dla bezpiecznych kierowców, zniżki na wiele pojazdów, jak również zniżki na łączenie (na przykład, wybierając tego samego dostawcę ubezpieczeń zarówno dla domu jak i samochodu).

Wspólne zniżki

Bezpapierowe rozliczenia

Wielu ubezpieczycieli oferuje zniżki na bezpapierowe rozliczenia. Geico, na przykład, oferuje 15% zniżki na następny pełny okres polisy, jeśli wybierzesz rozliczenia bez użycia papieru.

Zniżka dla bezpiecznego kierowcy

W zależności od dostawcy, możesz również kwalifikować się do zniżek za bezpieczną jazdę. W przypadku Allstate, możesz otrzymać rabat co sześć miesięcy za praktykowanie bezpiecznej jazdy. Dokładna kwota zwrotu różni się w zależności od dostawcy, więc skontaktuj się bezpośrednio z każdym z nich w celu określenia kwoty oszczędności.

Bundling

Jeśli potrzebujesz ubezpieczenia domu i samochodu, prawdopodobnie zobaczysz dodatkowe oszczędności poprzez uzyskanie polis dla obu w tej samej firmie. State Farm oferuje oszczędności w wysokości 15% za łączenie polis.

Paid in Full

Płacąc całą składkę w jednej płatności często uzyskuje się znaczną zniżkę. Nationwide, na przykład, zrzeka się wszystkich opłat manipulacyjnych, jeśli zapłacisz w całości.

Dobry uczeń

Inna powszechna zniżka jest przeznaczona dla studentów, którzy utrzymują dobre oceny – takie jak średnia „B” na karcie sprawozdania. Progressive oferuje tę opcję zniżki, podobnie jak większość głównych dostawców. Dla nastoletnich kierowców jest to świetny sposób na zachęcenie do dobrego zachowania na drodze.

The takeaway

• Kobiety płacą nieco mniej za pełne pokrycie niż mężczyźni.
• Mężczyźni płacą mniej za minimalną odpowiedzialność niż kobiety.
• Karnety za przekroczenie prędkości i wypadki samochodowe zwiększają składki w równym stopniu dla posiadaczy polis męskich i żeńskich.
• Nastolatki mają najbardziej znaczącą różnicę w stawkach między płciami.
• Wszyscy kierowcy mogą znaleźć sposoby na obniżenie swoich składek, niezależnie od wieku i płci.

Istnieją różnice między mężczyznami i kobietami, jeśli chodzi o to, co każdy z nich płaci za ubezpieczenie samochodu, ale są one dość nieznaczne – zwłaszcza jeśli chodzi o pełne pokrycie. Najbardziej znacząca różnica między płciami jest odzwierciedlona, gdy chodzi o nastoletnich kierowców. Nastoletni kierowcy reprezentują największy margines wzrostu kosztów polisy w porównaniu do średnich stawek.

Jednakże, dostawcy oferują wiele sposobów na znalezienie oszczędności, niezależnie od tego, czy jesteś mężczyzną czy kobietą, nastolatkiem czy dorosłym.

Metodologia

Objęcie Wykorzystuje Quadrant Information Services do analizy notowanych stawek z tysięcy kodów pocztowych we wszystkich 50 stanach, używając 15 najlepszych przewoźników według składek zapisanych przez stan. Cytowane stawki są oparte na profilach 30-letnich mężczyzn i kobiet z czystą kartoteką, dobrymi kredytami i następującym pełnym pokryciem:

• $100k bodily injury liability per person
• $300k bodily injury liability coverage per crash
• $100k property damage liability coverage per crash
• $500 collision coverage deductible
• $500 comprehensive coverage deductible

Minimalne pokrycia zostały zastosowane w celu dopasowania do wymogów stanowych. Obaj kierowcy używali nowej, sfinansowanej Toyoty Camry z 2018 r., dojeżdżając do pracy 5 dni w tygodniu i przejeżdżając 12 000 mil rocznie.

W przypadku nastoletniego kierowcy, oferty opierały się na małżeństwie w średnim wieku z powyższymi parametrami pełnego pokrycia, dodając do swojej polisy ubezpieczeniowej 16-letniego kierowcę płci męskiej lub żeńskiej.

.