L’assicurazione auto è una spesa inevitabile per tutti i conducenti, indipendentemente dallo stato, dal sesso, dall’età o da altri fattori individuali. Tuttavia, il costo dell’assicurazione auto si basa su questi e altri fattori, tra cui:

• Dove vivi
• Fabbrica e modello dell’auto
• Numero di auto da assicurare
• Stato civile

Molte persone presumono che il loro sesso giochi un ruolo significativo nel prezzo da pagare. Che ci crediate o no, questo è un presupposto non valido – il genere non influenza così tanto quanto si paga. Nel seguente articolo, esploreremo quanta differenza ha il genere quando si tratta di tassi medi di assicurazione, così come come differisce con un incidente, una multa per eccesso di velocità o un guidatore adolescente coinvolto.

Chi paga di più per l’assicurazione auto: uomini o donne?

Una supposizione popolare è che i tassi medi di assicurazione auto per età e sesso sarebbero più favorevoli alle donne. Dopo tutto, gli uomini sono statisticamente molto più propensi ad avere incidenti rispetto alle donne, sono più inclini a guidare senza cinture di sicurezza, e hanno storicamente ricevuto più multe per eccesso di velocità rispetto alle donne in tutti i gruppi di età. Naturalmente, ci aspetteremmo che gli uomini pagassero sostanzialmente di più per l’assicurazione auto.

	Femmina		Uomo
	Copertura completa	Responsabilità minima	Copertura completa	Responsabilità minima
Pulita	$1,551	$551	$1,558	$540
Biglietto per eccesso di velocità	$1,863	$680	$1,871	$667
Incidente	$2,125	$810	$2.133	$795

Sorprendentemente, i dati non supportano questa ipotesi. Date un’occhiata al grafico qui sopra. Anche se gli uomini pagano di più per l’assicurazione auto quando si tratta di copertura completa, non pagano di più per tutti gli aspetti dell’assicurazione auto (e la differenza è trascurabile).

Per 12 mesi di copertura completa, l’assicurazione per le donne è di 7 dollari in meno rispetto a quella per gli uomini (differenza dello 0,51%). Quando si esamina la responsabilità minima, tuttavia, si può vedere che gli uomini in realtà pagano una media di 11 dollari in meno (o -2,09% come si riflette nella tabella qui sotto).

	Copertura completa	Responsabilità minima
Recesso pulito	0,51%	-2.09%

Tuttavia, tenete presente che questi dati non tengono conto delle fasce di età, della posizione o della quantità di chilometri percorsi al giorno. Si tratta di una media, e quindi non rappresenta necessariamente ciò che ogni persona potrebbe pagare (compreso te stesso).

Se questi fattori aggiuntivi fossero inclusi, i dati potrebbero probabilmente dipingere un quadro diverso. Il risultato chiave è che il genere da solo non contribuisce significativamente alla differenza di costo dell’assicurazione.

Come influisce l’aggiunta di una multa per eccesso di velocità sulle tariffe in base al sesso?

Mentre c’è una differenza significativa nella probabilità che uomini e donne prendano una multa per eccesso di velocità, questo influisce sulle tariffe assicurative in modo diverso in base al sesso? Diamo un’occhiata.

	Copertura completa	Responsabilità minima
Recesso pulito	0,51%	-2.09%
Speeding Ticket	0.45%	1.79%

Per la copertura completa, l’assicurazione auto femminile sale da $1.551 a $1.863, che è un aumento del 20,1%. Un uomo può aspettarsi che la sua assicurazione salga da 1.558 a 1.871 dollari, che è leggermente meno con un aumento del 20%. Come indica il grafico qui sopra, la differenza tra i generi quando si tratta di una multa per eccesso di velocità che influenza le tariffe è abbastanza insignificante (.45%).

La responsabilità minima presenta numeri leggermente diversi. Le donne che pagano una media di 551 dollari possono aspettarsi che i loro premi salgano a 680 dollari, che è un aumento del 23,4%. Gli uomini che pagano una media di $540 vedranno probabilmente i loro premi saltare fino a $667- che è un aumento del 23,5%. Le donne, quindi, vedranno un minore aumento del premio per la responsabilità minima rispetto agli uomini dopo aver ricevuto una multa per eccesso di velocità, che chiude il divario iniziale leggermente; .3%, come indicato nel grafico sopra.

In generale, comunque, c’è una differenza molto poco significativa tra i tassi per ogni genere prima e dopo una multa per eccesso di velocità.

Come l’aggiunta di un incidente al vostro record influenza i tassi?

Prossimo, analizziamo come un incidente influenza i premi di assicurazione auto per uomini e donne.

Per la copertura completa, le donne vedranno un salto da $1.551 a $2.125, che è un aumento del 37% del costo. Le tariffe per gli uomini passano da una media di 1.558 dollari a 2.133 dollari (un aumento del 36,9%). Con un incidente registrato, la differenza tra le tariffe assicurative maschili e femminili diminuisce da 0,51% a 0,38% – quindi se fosse una gara, sarebbe essenzialmente l’equivalente di un fotofinish.

Per la responsabilità minima, la tariffa media per le femmine cambia da $551 a $810, che è un aumento del 47%. Anche le medie per i maschi sono aumentate di circa il 47%, da $540 a $795, eliminando quasi completamente la disparità tra i generi per le tariffe.

	Copertura completa	Responsabilità minima
Clean Record	0.51%	-2.09%
Incidente	0.38%	-1.88%

In generale, il fattore significativo è più spesso il tipo di copertura che hai e l’incidente specifico che influenza le tue tariffe, più del sesso.

Nota: anche se le multe per eccesso di velocità e gli incidenti non riflettono necessariamente una differenza tra le tariffe maschili e femminili l’una rispetto all’altra, possono aumentare la vostra politica complessiva e tale importo può variare dalle percentuali indicate nel grafico sopra.

Aggiungimento di adolescenti maschi contro femmine alla vostra politica di assicurazione auto

Le variazioni di tasso tra i generi sono più significativamente osservate quando si tratta di aggiungere un conducente adolescente alla vostra politica. I dati specifici di genere che riguardano gli incidenti, l’eccesso di velocità e la guida non sicura sono amplificati quando l’età è un fattore.

Secondo il Center for Disease Control and Prevention (CDC), gli adolescenti rappresentano un rischio durante la guida a causa dei seguenti fattori:

• Inesperienza
• Velocità
• Guida senza cintura
• Uso di alcol
• Guida notturna/weekend

Tuttavia, la ragione più importante per cui i tassi sono più alti per gli adolescenti maschi è che hanno il doppio delle probabilità di morire in un incidente stradale rispetto alle ragazze adolescenti.

“Nel 2017, il tasso di mortalità dei veicoli a motore per i conducenti maschi di età compresa tra i 16 e i 19 anni era oltre due volte superiore al tasso di mortalità per i conducenti di sesso femminile della stessa età.”

Centers for Disease Control and Prevention

I maggiori fattori di rischio associati ai conducenti adolescenti, soprattutto maschi, portano a differenze significative nei tassi – come evidente nel grafico qui sotto. Per esempio, in Mississippi, i ragazzi adolescenti costano il 37% in più per l’assicurazione auto rispetto al premio medio per quello stato. La differenza nel Maine è minore, ma ancora significativa, con il 29% in più per lo stesso tipo di polizza. Un elenco completo delle tariffe per stato è disponibile sulla nostra pagina di guida per adolescenti.

Stato	Premio medio con adolescente maschio	Premio medio con adolescente femmina	Differenza
MS	$2,727	$1,992	37%
WY	$1,961	$1,456	35%
IA	$1,542	$1,175	31%
ME	$1,700	$1,322	29%
NH	$1,897	$1,474	29%

Come entrambi i sessi possono risparmiare sui tassi di assicurazione auto

Indipendentemente dal sesso o dall’età, ci sono una serie di modi per ridurre potenzialmente i tassi di assicurazione auto.

Per esempio, considera il tipo di auto che guidi perché ha una certa influenza su quanto paghi per l’assicurazione. I veicoli economici sono spesso meno costosi da assicurare rispetto ai veicoli più sportivi o di lusso. L’età del vostro veicolo può anche avere un impatto, in quanto le auto più vecchie possono essere più economiche da assicurare in quanto costano meno da sostituire.

È anche sempre nel vostro interesse fare shopping. Ogni fornitore prenderà in considerazione gli stessi fattori quando vi darà un preventivo, ma non necessariamente peserà l’importanza di quei fattori allo stesso modo. Per esempio, il vostro punteggio di credito può giocare un ruolo importante per una società, ma può essere meno importante per un’altra. Per questo motivo, i preventivi variano a seconda del fornitore, e lo shopping comparativo può aiutarvi a determinare quale sia più conveniente per le vostre esigenze di copertura.

Gli sconti hanno un impatto immediato sull’abbassamento del vostro premio. Molte compagnie di assicurazione offrono numerosi modi per ricevere sconti sul premio. Per esempio, ci sono sconti per il guidatore sicuro, sconti per veicoli multipli, così come sconti per il bundling (per esempio, scegliendo lo stesso fornitore di assicurazione sia per la casa che per l’auto).

Sconti comuni

Fatturazione senza carta

Molti assicuratori offrono uno sconto sulla fatturazione senza carta. Geico, per esempio, offre uno sconto del 15% sulla prossima polizza completa se si sceglie la fatturazione senza carta.

Sconto per la guida sicura

A seconda del fornitore, si può anche beneficiare di sconti per la guida sicura. Con Allstate, puoi ottenere un rimborso ogni sei mesi per aver praticato la guida sicura. L’importo esatto del rimborso varia a seconda del fornitore, quindi contattate direttamente ciascuno per determinare l’importo del risparmio.

Bundling

Se avete bisogno di un’assicurazione per la casa e per l’auto, probabilmente vedrete ulteriori risparmi ottenendo politiche per entrambe con la stessa compagnia. State Farm offre un risparmio del 15% per il bundling delle polizze.

Pagato per intero

Pagando l’intero premio in un unico pagamento spesso si ottiene uno sconto considerevole. Nationwide, per esempio, rinuncia a tutte le tue spese di elaborazione se paghi per intero.

Buon studente

Un altro sconto comune è per gli studenti che mantengono buoni voti – come una media ‘B’ sulla loro pagella. Progressive offre questa opzione di sconto, come la maggior parte dei principali fornitori. Per i guidatori adolescenti, questo è un ottimo modo per incentivare un buon comportamento di guida.

Il risultato

• Le donne pagano leggermente meno per la copertura completa rispetto agli uomini.
• Gli uomini pagano meno per la responsabilità minima rispetto alle donne.
• Le multe per eccesso di velocità e gli incidenti stradali aumentano i premi allo stesso modo sia per gli assicurati maschi che femmine.
• Gli adolescenti hanno la differenza di tasso più significativa tra i generi.
• Tutti i conducenti possono trovare modi per ridurre i loro premi, indipendentemente dall’età o dal sesso.

Ci sono differenze tra uomini e donne quando si tratta di ciò che ciascuno paga per l’assicurazione auto, ma sono abbastanza trascurabili – soprattutto quando si tratta di copertura completa. La differenza più significativa tra i generi si riflette quando si tratta di conducenti adolescenti. I conducenti maschi adolescenti rappresentano il più grande margine di aumento del costo della polizza rispetto ai tassi medi.

Tuttavia, i fornitori offrono più modi per trovare risparmi, che tu sia maschio o femmina, adolescente o adulto.

Metodologia

Copertura Utilizza Quadrant Information Services per analizzare i tassi quotati da migliaia di codici postali in tutti i 50 stati, utilizzando i primi 15 vettori da premi scritti per stato. Le tariffe quotate sono basate sui profili di un uomo e una donna di 30 anni con una fedina penale pulita, un buon credito e i seguenti dettagli di copertura completa:

• 100k$ di responsabilità per lesioni fisiche a persona
• 300k$ di copertura di responsabilità per lesioni fisiche per incidente
• 100k$ di copertura di responsabilità per danni alla proprietà per incidente
• 500$ di franchigia per copertura collisione
• 500$ di franchigia per copertura completa

Le coperture minime sono state applicate per soddisfare i requisiti statali. Entrambi i conducenti hanno utilizzato una nuova Toyota Camry del 2018, finanziata, facendo i pendolari 5 giorni alla settimana e guidando 12.000 miglia all’anno.

Per il conducente adolescente, i preventivi sono stati basati su una coppia sposata di mezza età con i parametri di copertura completa di cui sopra, aggiungendo un conducente maschio o femmina di 16 anni alla loro politica assicurativa.