Wire transfers zijn een zeer gebruikelijk aspect van een onroerend goed transactie. Overschrijvingen worden van de bank van de cliënt rechtstreeks via de Federal Reserve bank naar de bank van het titelbedrijf gezonden. Hierdoor voldoen overschrijvingen aan de Colorado Good Funds Statute en worden ze beschouwd als onmiddellijk beschikbaar bij storting op de rekening van het titelbedrijf. Overschrijvingen zijn efficiënt en veilig, zolang de bank- en rekeninggegevens juist zijn.

Het overschrijvingproces

De meeste binnenlandse overboekingen worden binnen 2-4 werkuren na bestelling voltooid.

Verzendende bank

• Controleert overschrijving
• Loopt door OFAC (Office of Foreign Assets Control)
• Stuurt naar Federal Reserve
• ontvangt een FED ID (ook bekend als OMAD of IMAD #)

Federal Reserve

• controleert overschrijving
• stuurt naar ontvangende bank

Ontvangende bank

• Bekijkt inkomende overschrijving
• Loopt OFAC door
• Stort fondsen op rekening titelbedrijf

Wat uw klanten moeten weten

• Alle banken stellen andere eisen en uw klant moet vroeg in het transactieproces een gesprek met zijn bank hebben:
  • Zijn er kosten verbonden aan het overmaken van geld? De meeste banken zullen kosten in rekening brengen voor zowel uitgaande als inkomende overschrijvingen.
  • Vraag na hoeveel dagen vóór de afsluiting de overschrijving moet worden besteld om fondsen op tijd te laten aankomen.
  • Kan de overschrijving worden besteld op de website van de bank of moet de rekeninghouder in een kantoor aanwezig zijn om de bestelling te plaatsen?
  • Internationale overboekingen vereisen doorgaans een intermediaire bank en extra tijd.
  • Leer uw klanten over overboekingsfraude en hoe ze dit kunnen voorkomen (zie hieronder).
  • Overboekingsopdrachten moeten worden bevestigd door het afsluitkantoor te bellen met een bekend nummer, zoals de contactgegevens op de titelverbintenis.
  • Wanneer u de overschrijving bestelt, moet u het dossiernummer van het titelbedrijf, de naam van de naaste en het adres van het eigendom vermelden (te vinden op het formulier voor overschrijving).
  • Nadat een overschrijving is geïnitieerd bij de verzendende bank, moet de koper uw sluitingsteam telefonisch op de hoogte stellen dat de overschrijving is verzonden.

Wat kan een overschrijving vertragen

• Extra goedkeuringen kunnen nodig zijn bij elke instelling als de fondsen meer dan $1 miljoen bedragen
• Als de controle door het Office of Foreign Assets Control (OFAC) een rode vlag opwerpt, bijv. een veel voorkomende naam op de overschrijving die overeenkomt met een naam op een overheidslijst. De bank kan aanvullende informatie van de persoon nodig hebben, zoals geboortedatum, geboorteplaats, enz.
• Onjuiste informatie (bijv. ontbrekende of onvolledige bankgegevens, dossiernummer, naam van de begunstigde, adres van het eigendom).

Hoe een overschrijving opsporen

Op gezette tijden moet een overschrijving worden opgespoord. Om een overschrijving te traceren is een FED ID-nummer nodig. De klant moet contact opnemen met zijn bank om het FED ID-nummer te verkrijgen. Het begint altijd met de datum, gevolgd door letters en cijfers. Bijv. 20190912QMGFT00000000. Geef het FED ID-nummer aan het titelbedrijf (via de telefoon) om te helpen bij het volgen van de voortgang van de overschrijving.

Wire Fraud Prevention

Vanaf de eerste dag, informeert u uw klant over hoe u met hen zult communiceren tijdens de vastgoedtransactie en hoe alle andere partijen die betrokken zijn bij de
transactie (d.w.z. titelbedrijf) contact met hen zullen opnemen. Laat hen weten dat u hen nooit zult vragen gevoelige informatie via e-mail te verzenden.

• Open geen verdachte e-mails, klik niet op links of open geen bijlagen.
• Wees op uw hoede voor e-mails die beweren nieuwe overboekingsinstructies te verzenden of fondsen te eisen enkele dagen of zelfs weken voor het sluiten.
• Zorg ervoor dat u uw gebruikersnamen en wachtwoorden regelmatig wijzigt en gebruik nooit wachtwoorden die gemakkelijk te raden zijn, zoals wachtwoord of 123456.
• Sla geen overboekingsinstructies op uw bureaublad op en stuur deze naar de klant. Land Title verstuurt de instructies altijd via een beveiligde e-mail.
• Controleer en verifieer altijd het telefoonnummer in de e-mail voor de beoogde ontvanger van de overboeking.
• Bel in geval van twijfel het titelbedrijf rechtstreeks met behulp van een bekend nummer, zoals het nummer op de titelverbintenis.

Rest gerust, Land Title en hun in-house IT-team hebben maatregelen geïmplementeerd om ervoor te zorgen dat alle gevoelige informatie die een klant verstrekt, wordt gecodeerd en beschermd op beveiligde sites tijdens de gehele onroerend goed transactie. Ons afsluitende team zal ook voortdurend communiceren met alle partijen die bij de transactie betrokken zijn, van begin tot eind van de afsluiting. Het overmaken van geld via bankoverschrijving kan een veilig proces zijn, zolang alle betrokken partijen communiceren en eenvoudige beveiligingsprotocollen gebruiken om ervoor te zorgen dat het geld veilig en op tijd aankomt.