Fare testamento potrebbe essere l’ultima cosa che vi viene in mente mentre vi adattate alla vostra nuova vita frenetica come genitori, ma è parte della vostra responsabilità verso i vostri figli.

Se morite senza un testamento, questo potrebbe portare all’incertezza e alla preoccupazione finanziaria della vostra famiglia e delle persone a carico.

Di seguito, spieghiamo perché avete bisogno di un testamento e cosa deve includere.

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Cosa succede alla vostra famiglia senza un testamento?

Senza un testamento, il vostro patrimonio sarà diviso secondo una complessa serie di leggi chiamate regole di intestazione.

Scrivendo un testamento, potete assicurarvi che se voi o il vostro partner doveste morire, la vostra famiglia sarà provveduta e il vostro patrimonio sarà diviso come voi desiderate.

Ma non si tratta solo di soldi. Fare un testamento vi permette anche di nominare dei tutori per i vostri figli. Se questi piani non sono delineati in un testamento, ed entrambi i genitori sono deceduti, l’autorità locale o i tribunali potrebbero essere lasciati a decidere chi dovrebbe occuparsi dei vostri figli.

Se non avete un testamento:

• il vostro coniuge, convivente, partner o partner civile non erediterà automaticamente tutto
• se non siete sposati con il vostro partner, loro non erediteranno nulla
• la tutela dei vostri figli può essere decisa da un’autorità locale o un tribunale
• e eventuali figliastri o figli adottivi non erediteranno nulla.

Scrivere il miglior testamento per i vostri figli

Scopri cosa dovete includere in un testamento per i vostri figli.

Nominare un tutore per i vostri figli

Pensate attentamente a chi nominereste come tutore nel caso che voi, o voi e il vostro partner, doveste morire.

Se non scegliete un tutore, le autorità locali saranno incaricate di decidere – e anche se spesso preferiscono i parenti stretti, questo non è automatico.

Tenete a mente che la nomina di un tutore termina automaticamente quando i vostri figli raggiungono l’età di 18 anni.

La maggior parte delle persone nomina più di un tutore, o almeno un tutore sostitutivo nel caso il primo non voglia o non possa assumere il ruolo. Ovviamente, vorrete discuterne con le persone che sceglierete prima di nominarle.

Scegliere un padrino non è come scegliere un tutore, poiché i padrini non hanno diritti legali. Se desiderate che i padrini si occupino dei vostri figli alla vostra morte, dovete nominarli come tutori nel vostro testamento.

• Per saperne di più: Come fare testamento

Fate un piano per le finanze di vostro figlio

Pensate a come potreste prendere accordi per coprire le spese di educazione dei vostri figli in caso di vostra morte. Come può il vostro patrimonio coprire queste spese?

Nel vostro testamento, pensate a bilanciare i bisogni concorrenti di tutti i membri della vostra famiglia dopo la vostra morte.

Dovete sentirvi sicuri che il vostro patrimonio provvederà al vostro partner, figli, figliastri e qualsiasi altra persona o organizzazione di cui volete beneficiare.

Provvedere ai vostri figliastri e altre persone a carico

Se avete figliastri, essi non erediteranno automaticamente dal vostro patrimonio a meno che non li includiate specificamente nel vostro testamento. Quindi considerate di fare delle disposizioni nel vostro testamento per soddisfare i loro bisogni finanziari.

Questo può anche essere il caso di altri bambini di cui vi prendete cura – come i figli adottivi – così come ogni adulto a carico che conta su di voi.

Rivedere i beneficiari di trust, pensioni o assicurazioni

Se avete un’assicurazione sulla vita, uno schema pensionistico o altri beni tenuti in trust, questi non saranno trasmessi nel vostro testamento.

Se volete che i vostri figli ereditino questi prodotti finanziari, dovrete contattare ogni fornitore e nominare i vostri figli come beneficiari.

• Scoprite di più: Cosa mettere nel vostro testamento

Decidere l’età dell’eredità

Considerate a quale età volete che i vostri figli ricevano il pieno controllo della loro eredità.

A meno che il testamento non dica altrimenti, riceveranno automaticamente l’accesso ai loro beni a 18 anni nella maggior parte dei casi, anche se il default in Scozia è che il bambino erediti a 17 anni.

Prima di questa età, i vostri figli possono ancora beneficiare della loro eredità, ma non saranno in grado di gestirla personalmente. I beni saranno tenuti in custodia e gestiti da un fiduciario a beneficio di vostro figlio.

Così, per esempio, il bambino può ricevere un’indennità da un fondo in contanti, ma non potrà prelevare denaro senza il consenso del fiduciario.

Potreste pensare che 18 anni sia un’età troppo giovane per aspettarsi che i vostri figli siano finanziariamente responsabili. Se è così, potete fissare un’età più alta, se lo desiderate, o porre delle condizioni al loro accesso. Molte persone optano per i 21 anni, o anche di più.

Nominate dei fiduciari per l’eredità dei vostri figli

Se morite prima dell’età in cui i vostri figli possono ereditare, i loro beni dovranno essere tenuti in amministrazione fiduciaria.

Per gestire questa amministrazione fiduciaria, dovete nominare una persona di fiducia, conosciuta come il fiduciario.

Pensate attentamente a come sarebbe la persona migliore per salvaguardare i beni dei vostri figli e aiutare a pianificare il loro futuro. Il fiduciario ha essenzialmente il controllo delle finanze dei vostri figli. Potreste voler nominare il vostro partner come uno dei fiduciari, con uno o due ulteriori fiduciari, o fiduciari sostitutivi in caso di morte di entrambi i genitori.

Generalmente, scegliere un solo fiduciario è una cattiva idea. C’è il rischio che quella persona non ci sia, nel qual caso ci sono regole che dettano chi verrebbe nominato. Le regole danno la precedenza ai parenti, e c’è la possibilità che la persona scelta non sia quella che voi preferireste.

• Per saperne di più: Testamenti fiduciari e vitalizi

Considerate i versamenti dei beneficiari dei trust

Se un partner o un altro beneficiario riceverà una grossa somma in caso di vostra morte – per esempio, dalla vostra polizza di assicurazione sulla vita – potrebbe non aver bisogno di una grossa eredità anche dal vostro testamento.

Questo potrebbe liberare beni che potete lasciare per i vostri cari. Pensate attentamente alle disposizioni in atto per tutti i membri della vostra famiglia e come saranno protetti.

Se avete deciso di creare un trust per i vostri figli, dovrete anche dare indicazioni ai fiduciari su come vorreste che il denaro sia controllato. Dovrebbero ricevere tutto alla scadenza, o vorreste fornire un reddito? Volete dettare che il patrimonio debba essere usato per obiettivi specifici, come l’istruzione, le spese di vita o per salire sulla scala della proprietà?

Fare un nuovo testamento se ci si sposa o si entra in un’unione civile

Quando ci si sposa o si entra in un’unione civile, qualsiasi testamento esistente viene automaticamente revocato. Quindi dopo il vostro matrimonio, dovreste fare un nuovo testamento per assicurarvi che i vostri desideri siano eseguiti.

In alternativa, se avete intenzione di sposarvi presto, potete includere una clausola nel vostro testamento che dichiari che prevedete di sposare il vostro (nominato) fidanzato e che il testamento sarà efficace sia prima che dopo il vostro matrimonio.

Considera i cimeli di famiglia

Mentre i punti più importanti sono chi si occuperà dei tuoi figli e come saranno mantenuti, potresti voler fare dei lasciti specifici in modo che particolari oggetti vengano passati ai tuoi figli, piuttosto che venduti per pagare le tasse di successione o altro.

Fissate una revisione del testamento

Le circostanze possono cambiare, quindi è importante tenere aggiornato il vostro testamento per tenerne conto.

Rivedere il vostro testamento ogni cinque anni circa vi darà la possibilità di pensare se le persone che avete nominato per occuparsi dei vostri figli sono ancora adatte, e se le vostre istruzioni riflettono ancora la situazione della vostra famiglia.

Come scrivere il vostro primo testamento

Quando si tratta di fare il vostro testamento avete una serie di opzioni, incluso scrivere il vostro testamento, usare un avvocato o una società che scrive testamenti.

Potete saperne di più nella nostra guida su come fare un testamento.

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