Le cooperative di credito sembrano sicuramente simili alle banche. Offrono gli stessi tipi di prodotti e servizi, con commissioni e tassi che non sembrano così diversi. Allora cos’è che differenzia le banche dalle cooperative di credito?

La distinzione più importante tra le due è che le banche sono istituzioni a scopo di lucro e le cooperative di credito sono senza scopo di lucro. Questo significa che, pur offrendo molti degli stessi prodotti bancari comuni ad altre istituzioni finanziarie, affrontano il loro rapporto con i titolari di conti un po’ diversamente.

Le cooperative di credito sono diverse dalle banche in quanto:

• I titolari di un conto sono membri piuttosto che clienti. Le cooperative di credito sono una forma di cooperativa quindi tutti i membri sono in parte proprietari.

• I membri hanno una quota di voto nella cooperativa di credito. Possono aiutare a scegliere i membri del consiglio o scegliere di candidarsi per la posizione stessa.

• Il consiglio è composto esclusivamente da membri che si offrono volontari per le posizioni. Non ci sono azionisti che influenzano le decisioni commerciali della cooperativa di credito, ma solo i soci.

• Le cooperative di credito servono specificamente le persone della comunità locale, e a volte si concentrano sulla fornitura di servizi a un segmento specifico della comunità, come gli insegnanti o gli agenti di polizia.

• Le cooperative di credito hanno tutti i depositi assicurati per 250.000 dollari dalla National Credit Union Administration. (Le banche sono assicurate per lo stesso importo, ma dalla Federal Deposit Insurance Corporation.)

• Siccome le cooperative di credito sono esplicitamente non-profit, ogni profitto che fanno viene restituito ai membri sotto forma di tassi di prestito più bassi, tassi di deposito più alti, meno tasse, o servizi supplementari.

Ma ci sono molte somiglianze tra le cooperative di credito e le banche comunitarie.

Mentre ci sono alcune chiare differenze nel funzionamento delle banche e delle cooperative di credito, le differenze maggiori si trovano quando si guarda a come le grandi banche (quelle che in genere chiamiamo “megabanche” su questo blog) si confrontano con le banche locali e le cooperative di credito. Ecco alcuni dei modi in cui le cooperative di credito e le banche locali sono simili:

• Entrambe le cooperative di credito e le banche comunitarie si concentrano sul servire la comunità locale.

• Il loro obiettivo locale significa che è più probabile che sostengano le imprese locali e mantengano più denaro nella vostra città rispetto alle grandi banche con sede altrove.

• Le banche locali e le cooperative di credito hanno anche la reputazione di fornire un servizio più personalizzato ai titolari di conti rispetto alle loro controparti più grandi.

• Le banche locali e le cooperative di credito offrono gli stessi servizi bancari delle grandi banche, ma di solito li ottieni per meno.

Le maggiori differenze esistono quando si paragona l’attività bancaria in una megabanca con quella locale:

• Le grandi banche hanno maggiori probabilità di fornire un servizio clienti 24 ore su 24, ma è più probabile che tu rimanga bloccato in attesa per un po’ e poi ti ritrovi a parlare con un sistema automatico o con qualcuno in un call center.

• Le cooperative di credito e le banche comunitarie sostengono la comunità locale di cui fanno parte, piuttosto che distruggere l’economia nazionale con mosse rischiose per fare soldi.

• Le banche comunitarie e le cooperative di credito sono più veloci a prestare denaro alle imprese locali. I prestiti alle piccole imprese locali aiutano sia ad alimentare l’economia locale, sia a fornire opportunità di business ai vostri amici e vicini nella comunità.

• Mentre le grandi banche hanno molti bancomat e filiali a livello nazionale, le cooperative di credito si uniscono comunemente per fornire filiali condivise e reti di bancomat per fornire un simile livello di convenienza. E alcune banche comunitarie e cooperative di credito rimborsano le commissioni dei bancomat indipendentemente dal bancomat che usi, quindi non c’è nessuna penalità per approfittare del bancomat di quella grande banca sulla strada.

• Le grandi banche di solito hanno più e più alte commissioni legate ai loro conti e servizi. Con le banche locali e le cooperative di credito, è più facile trovare conti correnti gratuiti e anche conti che ti danno premi mensili.

• Oltre a far pagare meno tasse, le banche comunitarie e le cooperative di credito di solito offrono anche tassi di interesse più alti sui loro conti. Così spendi meno mentre guadagni di più.

Fare la migliore scelta bancaria per te è probabilmente più complicato che decidere tra le cooperative di credito rispetto alle banche. Cerca tutte le tue opzioni bancarie locali e vedi come si confrontano in base alle tue esigenze personali.

Se hai ancora qualche esitazione sul fatto che tu debba passare dalla tua grande banca a una migliore alternativa locale, controlla la conversazione su Twitter intorno all’hashtag #banklocal.