A hitelszövetkezetek valóban hasonlónak tűnnek a bankokhoz. Ugyanolyan termékeket és szolgáltatásokat kínálnak, olyan díjakkal és kamatokkal, amelyek nem tűnnek annyira különbözőnek. Mi különbözteti meg tehát a bankokat a hitelszövetkezetektől?

A legfontosabb különbség a kettő között az, hogy a bankok profitorientált intézmények, a hitelszövetkezetek pedig nonprofit intézmények. Ez azt jelenti, hogy bár sok olyan banki terméket kínálnak, amelyek más pénzintézetekre is jellemzőek, a számlatulajdonosokkal való kapcsolatukat egy kicsit másképp közelítik meg.

A hitelszövetkezetek abban különböznek a bankoktól, hogy:

• A számlatulajdonosok nem ügyfelek, hanem tagok. A hitelszövetkezetek egyfajta szövetkezet, így minden tag résztulajdonos.

• A tagok szavazati részesedéssel rendelkeznek a hitelszövetkezetben. Segíthetnek az igazgatósági tagok kiválasztásában, vagy maguk is indulhatnak a pozícióért.

• A vezetőség kizárólag olyan tagokból áll, akik önként jelentkeznek a tisztségekre. A hitelszövetkezet üzleti döntéseit nem befolyásolják részvényesek, csak tagtársak.

• A hitelszövetkezetek kifejezetten a helyi közösségben élő embereket szolgálják, és néha a közösség egy bizonyos szegmensének, például a tanároknak vagy a rendőröknek nyújtott szolgáltatásokra összpontosítanak.

• A hitelszövetkezetek minden betétje 250 000 dollárig biztosított a National Credit Union Administration által. (A bankok ugyanekkora összegre vannak biztosítva, de a Federal Deposit Insurance Corporation által.)

• Mivel a hitelszövetkezetek kifejezetten nem profitorientáltak, minden nyereségüket a tagok kapják vissza alacsonyabb hitelkamatok, magasabb betéti kamatok, kevesebb díj vagy kiegészítő szolgáltatások formájában.

A hitelszövetkezetek és a közösségi bankok között azonban sok a hasonlóság.

Míg van néhány egyértelmű különbség a bankok és a hitelszövetkezetek működésében, a nagyobb különbségeket akkor találjuk, ha megnézzük, hogy a nagybankok (amelyeket ezen a blogon jellemzően “megabankoknak” nevezünk) hogyan viszonyulnak a helyi bankokhoz és hitelszövetkezetekhez. Íme néhány dolog, amiben a hitelszövetkezetek és a helyi bankok hasonlítanak:

• Mind a hitelszövetkezetek, mind a közösségi bankok a helyi közösség szolgálatára összpontosítanak.

• A helyi fókuszuk azt jelenti, hogy nagyobb valószínűséggel támogatják a helyi vállalkozásokat, és több pénzt tartanak a városban, mint a máshol székhellyel rendelkező nagybankok.

• A helyi bankok és hitelszövetkezetek arról is híresek, hogy személyre szabottabb szolgáltatást nyújtanak a számlatulajdonosoknak, mint nagyobb társaik.

• A helyi bankok és hitelszövetkezetek ugyanazokat a banki szolgáltatásokat kínálják, mint a nagy bankok, de általában olcsóbban juthat hozzájuk.

A legnagyobb különbségek egy megabanknál történő bankolás és a helyi bankolás összehasonlításakor vannak:

• A nagy bankok nagyobb valószínűséggel biztosítanak 24 órás ügyfélszolgálatot, de nagyobb a valószínűsége annak, hogy egy ideig várakozni kell, majd egy automatizált rendszerrel vagy egy call centerben dolgozóval kell beszélnie.

• A hitelszövetkezetek és a közösségi bankok a helyi közösséget támogatják, amelynek részei, ahelyett, hogy kockázatos pénzkereseti lépésekkel tönkretennék a nemzetgazdaságot.

• A közösségi bankok és hitelszövetkezetek gyorsabban adnak kölcsönt a helyi vállalkozásoknak. A helyi kisvállalkozói hitelek egyrészt segítik a helyi gazdaságot, másrészt üzleti lehetőségeket biztosítanak a közösségben élő barátaidnak és szomszédaidnak.

• Míg a nagybankok országszerte számos ATM-mel és fiókkal rendelkeznek, a hitelszövetkezetek általában összefognak, hogy a hasonló szintű kényelem érdekében közös fiókokat és ATM-hálózatokat biztosítsanak. Egyes közösségi bankok és hitelszövetkezetek pedig visszatérítik az ATM-díjakat, függetlenül attól, hogy kinek az ATM-jét használja, így nem jár büntetés azért, ha kihasználja a nagy bank ATM-jét az utca végén.

• A nagy bankok általában több és magasabb díjat kötnek a számláikhoz és szolgáltatásaikhoz. A helyi bankoknál és hitelszövetkezeteknél könnyebb ingyenes folyószámlákat találni, sőt olyan számlákat is, amelyek havi jutalmakat biztosítanak.

• A közösségi bankok és hitelszövetkezetek amellett, hogy kevesebb díjat számítanak fel, általában magasabb kamatot is kínálnak a számláikra. Így Ön kevesebbet költ, miközben többet keres.

Az Ön számára legjobb banki választás meghozatala valószínűleg bonyolultabb, mint a hitelszövetkezetek és a bankok közötti döntés. Vizsgálja meg az összes helyi banki lehetőséget, és nézze meg, hogyan viszonyulnak egymáshoz az Ön személyes igényei alapján.

Ha még mindig hezitál, hogy érdemes-e a nagy bankjáról egy jobb helyi alternatívára váltania, nézze meg a Twitteren a #banklocal hashtag körüli beszélgetést.