Quando si cerca una carta di credito, si sente parlare molto della migliore, la crema del raccolto, le offerte di cui non si può vivere senza – ma che dire di quelle carte all’altra estremità dello spettro? Quali carte di credito dovrebbero essere evitate come la proverbiale peste?

C’è un sacco di offerte di carte di credito disponibili, eppure i consumatori a volte finiscono per scegliere una carta con benefici, commissioni e tassi di interesse inferiori agli standard. Non tutti hanno il tempo e l’energia per passare al setaccio tutta quella stampa fine per capire cosa è un buon affare e cosa è un incubo in attesa di accadere. Ma noi sì.

I nostri esperti hanno fatto delle ricerche e messo insieme una lista delle 7 peggiori carte di credito mai esistite, alcune delle quali non sono (fortunatamente) più disponibili, con commissioni e termini che sono ridicolmente cattivi. Evita queste carte di credito sotto la media a tutti i costi!

Carta di credito di David’s Bridal

Le carte di credito emesse dai rivenditori raramente offrono le migliori offerte. Nel caso della carta di credito David’s Bridal, questo è particolarmente vero. Le caratteristiche che rendono questa carta terribile sono:

• APR del 28.49%
• Tasse di interesse retroattivo applicate se non pagate in tempo
• Nessuna ricompensa offerta

Questa è una carta cara. Il tasso d’interesse è un 28,49% molto alto anche per i migliori punteggi di credito. Se questo non fosse abbastanza brutto, il finanziamento speciale allo 0% è solo per sei mesi, e incorrerà in spese di interesse retroattivo alla data di acquisto se non paghi il saldo prima che la promozione scada.

Con nessuna ricompensa da avere e tasse di pagamento in ritardo di $39, questa carta non è un’aggiunta intelligente al vostro portafoglio.

UBS Preferred Visa Signature Card

Questa è una carta rivolta ai viaggiatori d’affari che apparentemente non si preoccupano di pagare un alto costo per pochi punti premio. Ecco alcuni dei suoi oneri più terribili per i titolari di carta:

• 495$ di tassa annuale
• 3% di tassa di trasferimento del saldo
• Fino al 13,49% di TAEG di trasferimento del saldo
• 22,24% di tasso di anticipo in contanti

La carta UBS Preferred Visa Signature viene con una tassa annuale inutilmente alta dato il suo basso livello di ricompense. Questa carta restituisce solo un punto per dollaro su qualsiasi cosa che non sia un viaggio aereo, gas e generi alimentari. Inoltre, i relativamente piccoli 10.000 punti bonus che si ottengono per spendere 1.000 dollari valgono davvero solo circa 100 dollari in benefici. Scandaloso.

Per i viaggiatori esperti che vogliono accedere alle lounge aeroportuali e ai servizi di concierge offerti con questa carta, ci sono opzioni molto migliori.

Cortrust Bank Visa Business Card

Quando si usano carte di credito per acquisti aziendali, i piccoli imprenditori spesso si aspettano grandi ricompense dalle loro carte. Sfortunatamente, la Cortrust Bank Visa Business Card non lo fa. Ecco perché:

• Nessun programma di ricompense
• 19.49% di tasso di anticipo in contanti
• 1% di tassa sulle transazioni estere

Nessun programma di ricompense, nessun basso tasso di interesse iniziale, e una tassa annuale fino a 19 dollari per carta, questa è una carta di credito aziendale da cui stare lontani.

US Bank College Visa Card

Per gli studenti universitari che cercano di costruire o stabilire la loro storia di credito, ci sono effettivamente alcune opzioni decenti. La US Bank College Visa Card non è una di queste. Ha molto poco da offrire ai titolari di carta. Dai un’occhiata:

• APR fino al 20.99%
• Nessuna ricompensa
• Nessun tasso introduttivo basso

Prima di tutto, non ci sono punti premio e nessuna promozione o offerta speciale per questa carta. Ciò che è peggio, questa carta viene fornita con una delle più alte tasse introduttive APR là fuori.

Marathon Platinum Rewards Visa Card

Le carte di credito della compagnia del gas possono offrire preziosi risparmi su qualcosa che già compreremmo comunque. Allora perché la carta Marathon Platinum Rewards è sulla nostra lista delle peggiori carte? A causa delle tasse e delle limitazioni che la accompagnano. Le ragioni per stare lontano da questa carta includono:

• Tasso di trasferimento del saldo e TAEG anticipato del 26,24%
• Massimo $270 all’anno di guadagno sul gas
• APR fino al 25,24%

Per cominciare, il 5% di cash back che si ottiene per fare il pieno in una stazione di servizio Marathon ha un limite di $270 all’anno. Inoltre, i premi sono guadagnati in incrementi mensili di $25, il che significa che se si guadagnano $49 in un mese, si riceve uno sconto di $25. Infine, c’è il TAEG del 29,99% in caso di ritardo nel pagamento per aver saltato un singolo pagamento. State alla larga.

BP Credit Card

Questa è un’altra di quelle carte di credito della stazione di servizio che sembrano davvero un buon affare, fino a quando non iniziate effettivamente ad usare la carta. Le limitazioni di ricompensa rendono questa carta una cattiva carta da avere. Ho evidenziato il peggio qui sotto:

• Tutte le ricompense guadagnate possono essere usate solo per un singolo rifornimento
• Le ricompense si applicano solo ai primi 20 galloni di gas
• 27.24% APR sugli acquisti
• 29.99% APR sugli anticipi di cassa

La carta di credito BP non è più implementata dalla Chase Bank, ma piuttosto dalla Synchrony Financial. Anche se questo potrebbe non essere importante per la maggior parte delle persone, i cambiamenti che hanno avuto luogo durante questo scambio di proprietà hanno fatto sì che questa carta passasse da una delle migliori a una delle peggiori durante la notte.

#1 Peggior carta di tutti i tempi: Continental Finance Mastercard®

Ci sono un sacco di carte di credito veramente abominevoli là fuori che si contendono lo spazio nel tuo portafoglio. Tuttavia, una prende la torta, giudicata dai nostri esperti meritevole del titolo di “Peggior carta di credito di tutti i tempi”, ed è la Continental Finance Mastercard®. Congratulazioni?

Ecco cosa ha reso questa carta così grande da essere così cattiva:

• Tassa “finanziaria” anticipata di $200
• Tassa annuale di $50
• Tassa di conto di $12 al mese
• Tassa di aumento della linea di credito di $25

Le tasse associate a questa carta sarebbero assolutamente divertenti se non fossero così egregie. Tra i $200 di “tassa finanziaria” anticipata, $50 di tassa annuale, $12 al mese di tassa di conto, e la tassa di $25 per l’aumento del limite di credito, questa carta non ti lascia nulla da spendere.

Per fortuna questa carta non è più aperta a nuovi richiedenti, ma Continental Finance offre ancora altre carte, quindi stai attento.

Scegliete saggiamente &Fate attenzione ai termini

Ci siamo divertiti ad esaminare il peggio del peggio, e a mettere in evidenza le carte con alte commissioni e pochi premi, ma ci sono altrettante ottime carte di credito là fuori che meritano un posto nel vostro portafoglio. Quindi, cosa dovresti cercare quando scegli una carta?

Quando guardi i termini e le condizioni di una carta, presta attenzione alle commissioni, ai tassi e ai premi associati. A seconda del tuo punteggio di credito e delle tue esigenze di spesa, ci sono molte carte che offrono commissioni basse, premi generosi, trasferimenti di bilancio, bonus cash-back e tassi di interesse bassi. Si dà il caso che anche noi abbiamo fatto delle ricerche su queste carte, e ve le offriamo sulla nostra pagina delle recensioni delle carte di credito, dove elenchiamo le migliori carte di credito a premi disponibili ogni anno!

Le migliori carte di credito del 2021

Come sempre, leggete la stampa fine, fate attenzione ai termini, e scegliete saggiamente!