by David Sachs

A garanciális követelésekkel kapcsolatos csalás azonosításának kihívásai – tűt találni a szénakazalban?

Ha azt akarjuk, hogy így legyen.

A jótállási igényekkel kapcsolatos csalások felderítése legalább annyira arról szól, hogy tenni akarunk ellene, mint arról, hogy megtaláljuk a közmondásos tűt. Arról nem is beszélve, hogy szeretnénk elkerülni a tű szúrását, ha megtaláljuk!

A Certified Fraud Examiners Association of Certified Fraud Examiners által valamikor régebben végzett felmérés szerint egy tipikus vállalkozás évente a bevételek 5%-át veszíti el csalás miatt. Világunk olyanná alakult, hogy valahányszor pénzügyi vagy egyéb előnyökre lehet szert tenni korlátozott kockázattal és a lebukás elfogadható következményeivel, mindig akadnak olyan emberek és szervezetek, akik megpróbálják kihasználni a lehetőséget, ami csaláshoz vezet.

Miért olyan nehéz?

“A garanciális csalás komoly probléma, de nem számunkra.”

Ez sokak számára egyszerűen a garanciális ügyletek és az analitika terén a fókusz, a készségek és a fegyelem hiánya. A legtöbb szervezet rendelkezik az eszközökkel – érvényesítési szabályok, kárigénylési folyamat, statisztikai adatelemzés -, nevezzük csak meg, látszólag jó formában vannak, de az ördög a részletekben rejlik. Ha egy kicsit mélyebbre ásunk, olyan eltéréseket és tendenciákat veszünk észre, amelyekről sosem gondoltuk volna, hogy léteznek.

Megéri az erőfeszítést? Ez olyan, mintha azt kérdeznénk, hogy megéri-e megspórolni a bevételeim 5%-át. Egyesek számára talán nem, a többség számára ez nem annyira igaz.

A végrehajtó szerepe: A kisebb cégeknél a garanciális ellenőrzés gyakran részmunkaidős feladat, és olyan tevékenység, amely nem érdemel többet, mint egy pipa a tennivalók listáján. A nagyobb egységeknél az érvényesítők magas fluktuációja és korlátozott beavatása gyakran vezet ahhoz a helyzethez, hogy a folyamatokat és az ellenőrzéseket meghatározzák, de nem követik megfelelően. A jótállási adatok következetességével, időszerűségével és minőségével kapcsolatos problémák a másik nagy ok, amiért a szervezetek nem látják a szilárd, következetes és következetes jótállási követelések csaláskövetési rendszerének valódi előnyeit.

Az egészet tovább rontja, hogy a leépítések és költségcsökkentések miatt a gyártók csökkentik az ellenőrzési személyzet létszámát. Így az emberek kénytelenek kevesebbel többet próbálni.

Globális perspektíva: A garanciális csalások elemzése során meg kell vizsgálni az egyedi kárigények szintjét, valamint a globális és regionális átlagokat és mindent, ami a kettő között van. Ami egyéni szinten érvényes igénynek tűnik, összesített szinten csalásnak tűnhet.

Enyhe következmények: Gyakran a csalárd jótállási igény kiadásának egyetlen következménye, hogy az igényt elutasítják. Még egy pofon sem jár! Ez egyeseket arra ösztönöz, hogy megpróbálkozzanak a csalással, mivel csak akkor van előnye, ha a csalás sikeres, és a legrosszabb forgatókönyv egyenlő azzal, ha nem tesznek semmit.

Nagyobb kép: általában hiányzik. Az egyes ellenőrök nem látják a nagyobb mintákat, mert ez a személy száz követelést vizsgál, valaki más pedig száz másik követelést, és nem osztják meg ezt a tudást a követelések szélesebb körére vonatkozóan. Így gyakran nem vesznek észre dolgokat.”

A megoldás a folyamat automatizálása, hogy egyetlen rendszer “olvassa” az összes kárigényt, szabályokat állít fel például arra vonatkozóan, hogy milyen alkatrészek milyen munkakódokhoz tartoznak, és szokatlan mintákat keres az adatokban.

Különböző elkövetők, áldozatok, motivációk és módszerek: A csalók közé tartozhat a garanciális lánc bármelyik szereplője, akár egyedül, akár másokkal összejátszva, jellemzően ügyfelek, szervizügynökök vagy garanciaszolgáltatók. A csalás áldozatai lehetnek bármelyik fél, jellemzően a gyártók, a garanciaszolgáltatók és a vásárlók.

A motivációk nagyjából két kategóriába sorolhatók: a szervizköltségek elkerülése (van egy hibás termékem, és ingyen akarom megjavíttatni) és a bevétel növelése (alkatrészek vagy termékek igénylése és továbbértékesítése, a meglévő vagy nem létező garanciális szolgáltatások túlszámlázása)

A módszerek számosak – új módszereket találnak ki, ahogy a régi módszereket leleplezik és megakadályozzák.

Mit tegyünk?

Analitikára van szükség az egyes követelések érvényességének értékeléséhez. Ez lehet célzott vagy általános. A célzott analitika esetén ismerünk egy bizonyos csalási mintát, és annak meglétét szeretnénk ellenőrizni egy adott ügyfél vagy szolgáltató ügynök esetében. Ez lehetővé teszi a folyamat és a keresési módszertan következetességét. Ez azonban a “tudom, amit tudok” szindrómától szenved.

Az általános analitikában különböző módon szeleteli és kockára vágja az adatokat, megpróbálja azonosítani az anomáliákat és a kiugró értékeket, majd megérti, hogy az anomália oka csalás vagy valami más. Ez lehetővé teszi, hogy a csalók által alkalmazott új stratégiák felett maradjon, és csírájában elfojtja őket, mielőtt jelentős kárt okoznának.

Hogyan hasznosíthatjuk ezt az új tudást, és hogyan válhatunk okosabbá?

Az ellenfél legyőzése – öntanuló rendszerek: A kifinomultabb elemzési módszerekkel felismerhetjük az összetettebb csalási sémákat, és olyan eseteket is találhatunk, amelyekről nem feltétlenül tudunk. A csalók egyre kifinomultabbak. Az emberek egyre jobban kijátsszák azokat a rendszereket, amelyeket hagyományosan az ilyen típusú csalások felderítésére használtak.”

Az öntanuló vagy “intelligens” megoldások zárt hurkú megközelítést alkalmaznak, hogy az új ismereteket visszaforgassák az ellenőrzések és egyensúlyok rendszerébe, és a garanciacsalások elkövetésére irányuló új stratégiák élén maradjanak.

Amit az orvos felír: Automatizálja a szabályalapú kiválasztási folyamatot szöveg- és adatalapú elemzési modellek segítségével, keressen rendellenességeket a követelések, szolgáltatók és szolgáltatói hálózatok között, pontozza a követeléseket a kifizetés előtt, lehetőleg valós időben pontozza a követeléseket, rangsorolja a követeléseket és szolgáltatókat a csalás valószínűsége alapján és jelezze a feltételezett csalás típusát, és összpontosítsa az ellenőröket a megfelelő követelésekre és szolgáltatókra.

És voilá !

Az egésznek a tetejébe mindezt az elemzést, pontozást és vizsgálatot a gyanús követelések kifizetése előtt kell elvégezni, mert ez egyszerűbb, mint megpróbálni visszaszerezni a pénzt!