Les transferts électroniques sont un aspect très courant d’une transaction immobilière. Les fils sont envoyés de la banque du client directement à la banque de la société de titre via la banque de la Réserve fédérale. Pour cette raison, les virements électroniques respectent le Colorado Good Funds Statute et sont considérés comme immédiatement disponibles dès leur dépôt sur le compte de la société de titres. Les virements sont efficaces et sûrs tant que les informations sur la banque et le compte sont exactes.

Le processus de virement

La plupart des virements nationaux sont effectués dans les 2 à 4 heures ouvrables suivant la commande.

Banque expéditrice

• Examine le virement
• Passe par l’OFAC (Office of Foreign Assets Control)
• Envoie à la Réserve fédérale

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• Reçoit un FED ID (également connu sous le nom de OMAD ou IMAD #)

Réserve fédérale

• Examine le virement
• Envoie à la banque réceptrice

.

Banque réceptrice

• Revoit le virement entrant
• Passe par l’OFAC
• Dépôt des fonds sur le compte de la société de titres

Ce que vos clients doivent savoir

• Toutes les banques ont des exigences différentes et votre client doit avoir une conversation avec sa banque au début du processus de transaction :
  • Est-ce qu’il y a des frais pour transférer des fonds ? La plupart des banques auront des frais pour les virements sortants et entrants.
  • Vérifiez combien de jours avant la clôture le virement doit être commandé pour que les fonds arrivent à temps.
  • Les virements peuvent-ils être commandés sur le site web de la banque ou le titulaire du compte doit-il être présent dans une agence pour commander ?
  • Les virements internationaux impliquent généralement une banque intermédiaire et un délai supplémentaire.
  • Éduquez vos clients sur la fraude par virement et sur la façon de la prévenir (voir ci-dessous).
  • Les instructions de virement doivent être confirmées en appelant le bureau de clôture à l’aide d’un numéro connu, comme les coordonnées figurant sur l’engagement de titre.
  • Lors de la commande du virement, assurez-vous de référencer le numéro de dossier de la société de titre, le nom du fermier et l’adresse de la propriété (trouvés sur le formulaire d’instructions de virement).
  • Après qu’un virement soit initié à la banque d’envoi, l’acheteur doit informer votre équipe de clôture par téléphone que le virement a été envoyé.

Ce qui pourrait ralentir un virement

• Des approbations supplémentaires peuvent être nécessaires dans chaque institution si les fonds sont supérieurs à 1 million de dollars
• Si l’examen par l’Office of Foreign Assets Control (OFAC) soulève un drapeau rouge, par exemple un nom commun sur le virement qui correspond à un nom sur une liste gouvernementale. La banque peut avoir besoin d’informations supplémentaires de la part de la personne, comme la date de naissance, le lieu de naissance, etc.
• Informations incorrectes (par exemple, informations bancaires manquantes ou incomplètes, numéro de dossier, nom plus proche, adresse de la propriété).

Comment suivre un fil

Occasionnellement, un fil doit être suivi. Afin de localiser un fil, un numéro d’identification FED est nécessaire. Le client devra contacter sa banque expéditrice pour obtenir le numéro FED ID.Il commencera toujours par la date, suivie de lettres puis de chiffres. Par exemple, 20190912QMGFT0000000000. Donnez le numéro FED ID à la société de titre (par téléphone) pour aider à suivre la progression du fil.

Prévention de la fraude par fil

Dès le premier jour, informez votre client sur la façon dont vous communiquerez avec lui tout au long de la transaction immobilière et sur la façon dont toute autre partie impliquée dans la
transaction (c’est-à-dire la société de titre) le contactera. Faites-leur savoir que vous ne leur demanderez jamais d’envoyer des informations sensibles par courriel.

• N’ouvrez pas les courriels suspects, ne cliquez pas sur les liens et n’ouvrez pas les pièces jointes.
• Méfiez-vous des courriels prétendant envoyer de nouvelles instructions de virement ou réclamant des fonds plusieurs jours, voire plusieurs semaines avant la clôture.
• Assurez-vous de changer fréquemment vos noms d’utilisateur et vos mots de passe et n’utilisez jamais de mots de passe faciles à deviner comme password ou 123456.
• Ne sauvegardez pas les instructions de câblage sur votre bureau pour les envoyer au client. Land Title envoie toujours les instructions par le biais d’un courriel sécurisé.
• Toujours vérifier et revérifier le numéro de téléphone contenu dans le courriel pour le destinataire prévu du câblage.
• En cas de doute, appelez directement la compagnie de titres en utilisant un numéro connu, tel que le numéro sur l’engagement de titre.

Restez assuré, Land Title et son équipe informatique interne ont mis en place des mesures pour s’assurer que toutes les informations sensibles qu’un client fournit sont cryptées et protégées sur des sites sécurisés tout au long de la transaction immobilière. Notre équipe de clôture sera également en communication continue avec toutes les parties impliquées dans la transaction du début à la fin de la clôture. Le transfert de fonds par virement peut être un processus sûr et sécurisé, tant que toutes les parties impliquées maintiennent la communication et utilisent des protocoles de sécurité simples pour s’assurer que les fonds arrivent en toute sécurité et à temps.