Jeśli jesteś spięty na gotówkę, możesz szukać opcji, jak szybko zdobyć pieniądze. Oczywiście, możesz poprosić swoich rodziców lub przyjaciół o 50 dolarów, ale co jeśli potrzebujesz więcej pieniędzy?

Może słyszałeś o pożyczkach gotówkowych lub nawet rozważałeś ich zaciągnięcie. Ale rzecz w tym, że pożyczki gotówkowe to pułapka. Uzyskanie pożyczki w ciągu dnia może być łatwe, ale tak jak w przypadku karty kredytowej, trudno jest wyjść z tego cyklu, kiedy już się go rozpocznie.

Co to jest pożyczka w ciągu dnia?

Pożyczka w ciągu dnia to krótkoterminowa pożyczka udzielana na okres jednego lub dwóch tygodni. Jest to zazwyczaj pożyczka udzielana pod zastaw najbliższej wypłaty lub dochodu. Pożyczkodawcy Payday zazwyczaj mają sklep, ale są również dostępne online i zazwyczaj bardzo łatwo jest uzyskać zatwierdzenie. Niektórzy powiedzieliby, że to zbyt łatwe. Ponieważ payday lender nie jest bankiem, zwykle jest to zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe.

Jak działają payday lending?

Gdy ubiegasz się o payday lending, czy to online, czy osobiście, musisz wypisać czek z datą pocztową, zawierający zarówno kwotę, którą jesteś winien, jak i naliczone odsetki. Lub czasami musisz dać pożyczkodawcy możliwość wycofania funduszy elektronicznie z twojego konta bankowego, kiedy pożyczka jest należna, co zwykle ma miejsce, kiedy dostajesz następną wypłatę.

Aplikacja jest zazwyczaj zatwierdzana bardzo szybko i zajmuje mniej niż 20 minut. Wszystko czego potrzebują pożyczkodawcy to dowód posiadania konta bankowego i dowód, że masz pracę. Kiedy pożyczka zostaje zatwierdzona, pieniądze są przelewane na Twoje konto bankowe.

Kto zazwyczaj dostaje pożyczkę?

Lekarze pożyczek gotówkowych zazwyczaj celują w ludzi, którzy nie mają dobrego kredytu lub przyzwoitych oszczędności. Zasadniczo są to ludzie, którzy nie mogą sobie pozwolić na zaciągnięcie pożyczki w ciągu dnia. I to jest więcej ludzi, niż można się spodziewać (w tym szczególny nacisk kredytodawców payday na kobiety koloru). Według badania z 2019 roku przeprowadzonego przez GoBankingRates, 69% Amerykanów ma mniej niż 1000 dolarów oszczędności.

Jednakże, ponieważ pożyczkodawcy payday zazwyczaj nie dbają o takie rzeczy jak kredyt, łatwo jest uzyskać zatwierdzenie dla tych, którzy nie mają żadnych lub niskich wyników kredytowych. 1 na 3 Amerykanów w wieku studenckim brało pod uwagę pożyczki gotówkowe. Ponadto, około 12 milionów Amerykanów zaciąga kredyty gotówkowe każdego roku, jak wynika z badań Pew Research.

Ile dają ci pożyczki gotówkowe?

Maksymalna kwota pożyczki gotówkowej, jaką możesz otrzymać, zależy od stanu i jest nielegalna w niektórych miejscach, ale zazwyczaj wynosi od 300 do 1000 dolarów.

Ale aby zrozumieć prawdziwy koszt pożyczki, musisz również zrozumieć, ile wynoszą odsetki. Ponieważ payday loan jest pożyczką krótkoterminową, zwykle na około 14 dni, może się wydawać, że odsetki są niskie. Ale tak nie jest.

Powiedzmy, że bierzesz $375 pożyczki, a odsetki wynoszą 15%. Oznacza to, że musisz zapłacić $56,25 za pożyczenie $375.

Teraz przełóżmy to na roczną stopę procentową lub APR. W ten sposób oblicza się większość stóp procentowych na pożyczkach bankowych i kartach kredytowych, co daje prawdziwy koszt tego, ile kosztowała pożyczka. Jeśli weźmiesz 375 dolarów, twoja roczna stopa procentowa wynosi 391%. W porównaniu z przeciętnym rocznym oprocentowaniem kart kredytowych wynoszącym od 15% do 30%.

Co się stanie, gdy spóźnisz się lub nie spłacisz pożyczki payday loan?

Trudność z pożyczkami payday loan polega na tym, że jeśli już zmagasz się z problemami finansowymi, spłata początkowej pożyczki może być trudna. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki, możesz poprosić pożyczkodawcę o jej prolongatę. Oznacza to, że musisz zapłacić pierwotną kwotę pożyczki i oprocentowanie, plus dodatkową opłatę finansową na dodatek.

Dlaczego pożyczki gotówkowe są złym pomysłem

Czy otrzymanie pożyczki gotówkowej jest złe? Tak.

To dlatego, że zostaniesz obciążony ogromnymi opłatami. Pożyczki gotówkowe wiążą się z ogromnymi kosztami – mają wysokie oprocentowanie. W rzeczywistości, ich oprocentowanie jest często wyższe niż oprocentowanie kart kredytowych. Jeśli masz już problemy z płaceniem miesięcznych rachunków, ostatnią rzeczą, jakiej potrzebujesz, jest zaciąganie kolejnych długów.

Pożyczki payday nie pojawiają się w raporcie kredytowym w głównych agencjach sprawozdawczych, ale można je znaleźć, jeśli pożyczkodawca przeszuka aplikację, aby dowiedzieć się, jakie pożyczki zaciągnąłeś. Jest prawdopodobne, że będzie to miało negatywny wpływ na Twoje szanse na uzyskanie pożyczki. Jeśli nie spłacisz pożyczki i zostanie ona odebrana, jest bardziej prawdopodobne, że firma windykacyjna zgłosi Cię do głównych krajowych biur kredytowych, takich jak Experian i Equifax.

Aby uniknąć wpływu pożyczki na Twój wynik kredytowy, spłać ją tak szybko, jak to możliwe.

Jak wyjść z pożyczki

Niestety wyjście z pożyczki nie jest łatwe, jeśli Twoje finanse nie są bezpieczne. Po pierwsze, upewnij się, że nie zaciągasz więcej pożyczek. Sprawdź, czy pożyczkodawca zaproponuje Ci plan spłat, aby uniknąć opłat za spóźnienia. W przeciwnym razie spróbuj uzyskać pożyczkę osobistą lub inny dług o niższym oprocentowaniu, najlepiej o stałej stopie procentowej, aby spłacić pożyczkę z dnia wypłaty.

Tak, wzięcie pożyczki osobistej oznacza zaciągnięcie większego długu, ale będzie to znacznie mniejszy koszt niż pożyczka z dnia wypłaty.

Na koniec, spróbuj uzyskać dodatkowe godziny w pracy lub skorzystaj z usług takich jak eBay lub Facebook Marketplace, aby sprzedać swoje ubrania i inne przedmioty w celu uzyskania dodatkowej gotówki na spłatę pożyczki.

Jak uniknąć konieczności zaciągnięcia pożyczki w pierwszej kolejności

Jeśli kusi Cię zaciągnięcie pożyczki, zastanów się najpierw. Czy naprawdę potrzebujesz tych pieniędzy, czy możesz poczekać do następnej wypłaty?

Jeśli masz nagły przypadek medyczny lub domowy, rozważ użycie karty kredytowej. Możesz również skorzystać z kredytu gotówkowego na karcie kredytowej. Porozmawiaj z lokalnym bankiem lub unią kredytową o krótkoterminowej pożyczce osobistej. Odsetki będą wysokie, ale nie będą prawie tak wysokie, jak u pożyczkodawców payday.

Możesz również najpierw porozmawiać z szefem. Szanse są takie, że jeśli wyjaśnisz im sytuację, mogą być w stanie dać ci część, jeśli nie całość twojej wypłaty z góry.

Alternatywy dla uzyskania pożyczki

Wszyscy czasami trafiamy na trudny okres w naszych finansach. Zanim utkniesz w pułapce kredytu gotówkowego, rozważ inne opcje, kiedy potrzebujesz dodatkowej gotówki.

Ustal budżet

Możesz uniknąć braku gotówki tworząc i trzymając się budżetu. Śledź wszystkie swoje wydatki i wytnij wszystko, czego nie potrzebujesz. Możesz nawet skorzystać z metody kopertowej i wyjąć gotówkę i umieścić pieniądze, których potrzebujesz na dwa tygodnie w określonych kopertach. Możesz również wziąć nasz darmowy kurs na temat tworzenia budżetu, który działa.

Twórz fundusz awaryjny

Trochę jak konto oszczędnościowe, fundusz awaryjny jest tam dla tych niespodziewanych czasów, kiedy potrzebujesz dodatkowych pieniędzy. Jeśli twój samochód się zepsuje lub zachorujesz, posiadanie kilku miesięcy wydatków na życie może pomóc ci uniknąć konieczności wzięcia pożyczki w pierwszej kolejności.

Zbierz fundusz awaryjny

Fundusz awaryjny jest trochę jak fundusz awaryjny, ale jest odłożony na konkretny wydatek. Jeśli wiesz, że będziesz miał duży wydatek finansowy w przyszłości, możesz odkładać trochę pieniędzy każdego miesiąca, aż osiągniesz swój cel. W ten sposób nie uszczuplisz swoich wydatków na życie, kiedy nadejdzie taki moment.

Dwa wysoko oceniane internetowe konta bankowe, na których możesz oszczędzać zarówno na fundusz awaryjny, jak i na fundusz oszczędnościowy to:

Chime

• • Z Chime, otrzymujesz konto depozytowe ubezpieczone przez FDIC i konto oszczędnościowe.
  • Twoje oszczędności pojawiają się automatycznie, więc nie musisz o nich myśleć.
  • Nie ma żadnych opłat ani wymaganego minimalnego salda.

Credit Karma high yield savings

• • Internetowe konto oszczędnościowe Credit Karma jest w 100% darmowe, bez względu na saldo.
  • Nie ma minimum do otwarcia.
  • Twoje konto jest ubezpieczone przez FDIC do $5 milionów.

Zwiększ swoje dochody

Spróbuj, czy możesz uzyskać więcej godzin w pracy. Poszukaj kreatywnych sposobów na zarabianie pieniędzy i zwiększenie swoich dochodów. Na przykład, zostań kierowcą uber, sprzedawaj swoje używane ubrania na Facebook marketplace lub w aplikacji Vinted, albo wyprowadzaj psy dla swoich sąsiadów.

.