Need to deposit a check after work? Trudno. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że kasjerzy w Twoim banku zostali zamknięci na długo przed tym, jak spakowałeś się na cały dzień.

Zdziwieni i bardzo ciekawi, jaki jest historyczny precedens zamykania banków wczesnym wieczorem, zwróciliśmy się do Jonathana Scotta, profesora finansów w Temple University’s Fox School of Business, aby uzyskać odpowiedź.

Dlaczego banki są zamykane tak wcześnie? Tak wiele z nich jest zamykanych przed końcem przeciętnego dnia pracy.

Nie jestem pewien, czy jestem 'ekspertem’ w tej sprawie, ale… większość rzeczy w sieci jest po prostu całkowicie błędna. I z pewnością nie jest to miejsce, gdzie poszedłbyś, aby uzyskać odpowiedź na to.

• Świat jest pełen pytań, na które wszyscy chcemy uzyskać odpowiedzi, ale jesteśmy albo zbyt zakłopotani, czasochłonni lub onieśmieleni, aby faktycznie zapytać. Z Najczęściej Zadawanymi Pytaniami, staramy się odpowiedzieć na te wspólne ciekawostki. Masz pytanie, na które chcesz uzyskać odpowiedź? Wyślij wiadomość e-mail na adres [email protected], a my znajdziemy eksperta, który udzieli Ci odpowiedzi, której pragniesz.

Wracam myślami wstecz, ponieważ jestem zapalonym historykiem finansów… Wiem, że historycznie, USA zawsze miał bardzo rozdrobniony system bankowy, a wiele małych banków, a na pewno z powrotem na początku 1900, to jest to, gdzie idę, gdzie ta praktyka była w kierunku, wiesz, na początku 1900, kiedy małe banki, i to może być naprawdę małe banki piled w Great Plains lub małych banków w tym obszarze – będą miały relacji korespondenckich z większych banków. W tamtych czasach mógł to być Philadelphia National Bank lub jakiś mniejszy bank w Lancaster County lub Harrisburgu, i kiedy otrzymywały czeki do depozytu, był to proces wysoce ręczny. Musieli je dostarczyć do banków korespondentów, większych banków, które miały izbę rozliczeniową, gdzie ręcznie otrzymywali wszystkie te czeki. 'Tu są wszystkie dla banku w Filadelfii, tu są te dla Girarda, tu jest klient tu czy tam’.

I tak musieli załatwić te wszystkie czeki, żeby salda kont były poprawne następnego ranka. Dlatego właśnie zamykali wcześniej: żeby mogli załatwić te wszystkie sprawy. Z czasem stało się to bardzo zmechanizowane, elektroniczne. Liczba czeków wypisywanych dzisiaj wynosi , a Fed z Filadelfii i wszystkie banki Rezerwy Federalnej zwolniły wiele osób, które wcześniej zajmowały się realizacją czeków. Jestem w 99 procentach pewien, że to jest powód, dla którego banki historycznie były zamykane wcześniej, aby mogły dostarczyć wszystkie czeki do odpowiednich izb rozliczeniowych. I wyrównać wszystkie salda na początek następnego dnia roboczego. To jest inercja.

Trudno też nie zauważyć, że większość banków – każdy, o którym mogę pomyśleć, naprawdę – jest również zamknięta w niedzielę.

I Commerce Bank, myślę, że mogą nawet mieć ludzi w swoich oddziałach. W pobliżu naszego miejsca zamieszkania jest jeden, który teraz należy do TD. Zatrzymali go.

W tym samym czasie, myślę o mojej córce i synu, którzy są późnymi millenialsami, w ich wczesnych latach 30-tych, ale nie chodzą do banku. Mają konta, ale wszystko robią przez internet. Chodzą do bankomatu, mają bezpośredni depozyt. Więc powody, dla których bank jest otwarty – wydłużone godziny, kiedy masz bankomaty, czy jest powód, aby to robić? Nie wiem. Myślę, że banki zmagają się z problemem, jaki rodzaj modelu powinny mieć dla obecności detalicznej. I jeśli masz dobrze oświetlone, bezpieczne bankomaty i masz obecność online, gdzie jest to łatwe w użyciu, a następnie mają aplikacje płatnicze na telefon. Chase ma Chase Pay, a ty masz Apple Pay. Więc banki, w pewnym sensie, utknęły między swoimi tradycyjnymi klientami – którzy są przyzwyczajeni do wypisywania czeków, przychodzenia, przyjmowania klientów i interakcji – a Millennials i Gen Xers, którzy mówią: „Nie wiem, dlaczego muszę to robić; pozwól mi to zrobić przez mój telefon.”

Wszystkie one wydają się wygodnie zamykać o 17:00, chociaż. To jest właśnie to cudo. Kiedy ktoś ma iść?

W latach 70-tych, 80-tych i 90-tych, kiedy mieszkałem w Teksasie, banki nie były zamykane w piątki o 17:00. Zamykano je o 18:00 lub 19:00, ponieważ ludzie przynosili czeki i trzeba było je zdeponować – przed nastaniem czasów direct deposit. A dla niektórych z nich to po prostu: „OK, jeśli zostaniemy otwarci po 17:00, może marginalnie mój rachunek za prąd będzie wyższy i będę musiał zapłacić za kasjera” – i nie zarabiają zbyt wiele na początek. Ale czy biznes jest tego wart?

Nie wiem, dlaczego nie pozostają otwarte więcej godzin, ale powiem ci z wszystkich środków bankowości elektronicznej, jeśli spojrzeć na to, jak millennials korzystać z banków, jest argument dla „Dlaczego musimy pozostać otwarte? Ale są tacy, którzy muszą zdeponować czeki – ale wtedy biuro może być zamknięte o 5, ale drive-through może być otwarty później.

Co jest następne po bankowości online? Jaka jest następna wielka rzecz?

• WIĘKSZE NIEZADAWANE PYTANIA5480>
• Jak działa konserwowanie?
• Czy ryż naprawdę może naprawić uszkodzony przez wodę telefon?
• Jaka jest różnica między mrożoną kawą a cold brew?

To dobre pytanie. Ponieważ myślę, że jeśli cofniemy się i spojrzymy na to, co się stało, myślę, że to – nawiązywałem do Apple Pay i Chase Pay jako sposobu na płatności, i myślę, że będą to sposoby na poprawę systemów płatności. I to będzie naprawdę geekowskie, ale chodzi o dostępność środków. I tak zamierzam to rzucić: Myślę, że dla banków, patrząc w przyszłość, z perspektywy klienta – prawdopodobnie słyszeliście o tej technologii blockchain. Jest ona kojarzona z Bitcoinem, ale ma wiele zastosowań w bankowości do weryfikacji, kto jest nadawcą pieniędzy, kto odbiorcą, i kilka skomplikowanych algorytmów, ale masz publiczną, ale bezpieczną księgę tego, co się dzieje. Więc w moim odczuciu następna wielka rzecz, to będzie kwestia technologii. Oparta na blockchainie. Nie wiem, jak szybko to się stanie, ale największe banki przeznaczają na to wiele środków. Za kulisami dla banków, ich największe obawy to cyberbezpieczeństwo. Ochrona danych klientów. I to byłoby naprawdę trudne, z mojego pobieżnego zrozumienia, jeśli masz blockchain ledger z kryptografią, to byłoby naprawdę, naprawdę, naprawdę, naprawdę trudne dla kogoś, aby włamać się do .

… Mówię tutaj w kategoriach technicznych, ale myślę, że w bankowości następna wielka rzecz może nie być widoczna dla klienta detalicznego.