Jeśli wciąż czekałeś na uboczu, aby kupić nowy dom, to teraz jest tak dobry czas, jak każdy. Kotak Mahindra Bank i State Bank of India (SBI) mają obniżone stopy procentowe kredytów mieszkaniowych, skuteczne 1 marca. Oba banki zmniejszyły stopy procentowe o dalsze 10 punktów bazowych (100 punktów bazowych = 1 punkt procentowy).

Kotak Mahindra Bank zmniejszył oprocentowanie kredytów mieszkaniowych do 6,65 procent rocznie – najniższy na rynku. Government-owned behemoth State Bank of India jest pożyczanie na pożyczki do domu przy oprocentowaniu 6,70 procent dla kredytów do Rs 75 lakh i 6,75 procent dla kredytów powyżej Rs 75 lakh do Rs 5 crore. Klienci ubiegający się o kredyt mieszkaniowy za pośrednictwem bankowości internetowej SBI YONO app otrzymują dodatkową ulgę odsetkową w wysokości 5 punktów bazowych. Bank również zrzeka się opłat za przetwarzanie na wszystkich wniosków kredytowych home.

Teraz, stopy procentowe kredytów domowych są 15 lat-low, jak banki konkurować na rynku z niskim popytem kredytowym.

Ta obniżona stopa procentowa na kredyt domowy jest oferowany do 31 marca 2021 przez obu banków. Experts are of the opinion the banks are grabbing home loan customers before the fiscal year ends.

The two important factors which any property buyer must take into account are interest rates on home loans and property prices.

Why interest rates may not fall much further

For prospective home buyers, the interest rate on home loans is the most critical consideration. A stopy procentowe spadają i osiągnęły historycznie niski poziom dzięki akomodacyjnej polityce monetarnej prowadzonej przez Bank Rezerw w celu pobudzenia wzrostu gospodarczego.

Rosnąca inflacja detaliczna będzie bezwolnie upośledzać zdolność Banku Rezerw do dalszego obniżania benchmarkowej stopy procentowej, biorąc pod uwagę mandat do utrzymania inflacji opartej na wskaźniku cen konsumpcyjnych (CPI) na poziomie prawie 4 procent. „Stopa procentowa jest prawie na rekordowo niskim poziomie, a przy inflacji pozostającej na poziomie wyższym niż docelowe poziomy RBI, jest mało prawdopodobne, że stopa procentowa spadnie znacznie z obecnego poziomu. Jak ceny nieruchomości są również na niskim poziomie, czas jest odpowiedni, aby zarezerwować dom marzeń teraz”, mówi Mani Rangarajan, Group COO, Housing.com, Makaan.com & PropTiger.com.

Jak inflacja rządzi wysoki z powodu kilku czynników, w tym zakłóceń w dostawach, RBI jest mało prawdopodobne, aby obniżyć stopy procentowe w najbliższej przyszłości, aż spirala inflacji jest zdecydowanie poskromiony. Jest to prawdopodobnie odpowiedni czas, aby kupić nieruchomość i utrzymać EMIs niskie i przystępne.

Jeśli wziąć kredyt mieszkaniowy Rs 30 lakh dla tenure of 15 lat, przy stopie procentowej, powiedzmy, 9 procent, twój EMI będzie około Rs 30,500. Jeśli inne rzeczy pozostają takie same, twój EMI będzie około Rs 26,500 przy stopie procentowej 6,75 procent rocznie. Niższa stopa procentowa daje również dodatkową możliwość wzięcia niższego okresu spłaty pożyczki.

Ceny nieruchomości stoją w miejscu

Rynek nieruchomości przechodzi przez nudną fazę z powodu braku popytu i prawdopodobnie nadmiaru podaży. Według raportu wydanego przez Anarock Property Consultant wcześniej w tym roku, ceny nieruchomości wzrosły zaledwie o 38 procent w ciągu ostatniej dekady. Ponadto, z powodu pandemii, sektor mieszkaniowy był świadkiem spadku cen o 5-10 procent lub więcej we wszystkich segmentach. Powody, które negatywnie wpłynęły na sektor to utrata miejsc pracy i cięcia wynagrodzeń.

„Biorąc pod uwagę rabaty gotówkowe, programy i oferty deweloperów oraz zachęty rządowe dla nabywców domów, efektywna korzyść cenowa wynosi od 5 do 15 procent w porównaniu z poziomami sprzed COVID” – mówi Samantak Das, główny ekonomista i szef działu badań w JLL India.

Czy ceny będą dalej spadać? The answer could be a no.

„There can be exception of 1-2 percent price correction in some pockets, but most developers don’t have further scope to reduce prices,” says Das.

The improvement in the economy may eventually lead to property prices recovering to pre-COVID levels at least. So, in terms of prices of, this is probably the best time to buy property.

Incentives and festive discounts

The interest subsidy under the Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) is a great benefit for first-time home buyers. W ramach tego programu kupujący, który bierze kredyt mieszkaniowy z banku, firmy finansującej budownictwo mieszkaniowe lub innej instytucji finansowej, kwalifikuje się do dotacji na spłatę odsetek w wysokości do 2,67 lakh.

W kilku stanach rząd obniżył stawki opłaty skarbowej. Również nie ma GST na ready-to-move homes.

I lukier na torcie jest gospodarzem świątecznych ofert i programów oferowanych przez różnych deweloperów w chwili obecnej. Jednak ocenić świąteczne oferty i programy w kategoriach pieniężnych i poprosić o rabat gotówkowy. Gotowy do przeniesienia dom jest zawsze lepszy, ponieważ nie ma obaw o opóźnienia w przekazaniu wtedy.

Disclaimer: Oryginalna historia opublikowana w listopadzie 2020 r. została zaktualizowana, aby odzwierciedlić najnowszy spadek stóp procentowych kredytów domowych.

(The writer is a freelancer)

.