Średnie oprocentowanie 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu wynosiło poniżej 3% przez drugą połowę 2020 roku. Ale na początku marca 2021 roku ta siedmiomiesięczna passa się skończyła, a większość ekspertów przewiduje, że stopy będą nadal rosły.

Rates May Remain Above 3%

Pod koniec 2020 roku ekonomiści prognozowali, że stopy przebiją przedział 3% w 2021 roku, ale nie wzrosną dużo wyżej niż 3,1% do 3,3%. Mimo to, w górnej części prognozy, stopy mogłyby wzrosnąć o ponad pół punktu procentowego powyżej ich rekordowo niskiego poziomu.

Do tej pory te przewidywania okazały się poprawne.

Marzec wyznaczył koniec stóp poniżej 3%, a od tego czasu nie przestały one rosnąć.

Powiązane: Best Mortgage Lenders

Jednakże ważne jest, aby pamiętać, że stopy są nadal znacznie poniżej tego, gdzie były na początku 2020 roku, kiedy to zamknęły się w zakresie 4%. Srebrną podszewką jest to, że oczekuje się, że stopy pozostaną dość stabilne przez cały rok 2021 – nie poruszając się znacznie wyżej niż niskie 3s.

„Jest bardziej prawdopodobne, że stopy wzrosną niż spadną, ale będzie to mało znaczący ruch”, mówi Lawrence Yun, główny ekonomista w National Association of Realtors. „Rosnąca gospodarka podniesie oprocentowanie kredytów hipotecznych do około 3,1%, co nadal znajduje się w pobliżu historycznie niskich poziomów.”

Chociaż kilka punktów procentowych nie jest szokującym skokiem, może dodać setki dolarów do miesięcznych płatności hipotecznych i dziesiątki tysięcy dolarów do całkowitego kosztu kredytu.

The Mortgage Bankers Association (MBA) mówi, że wierzy, że średnia stopa dla 30-letniej hipoteki zacznie się od 2,9% w pierwszym kwartale 2021 roku i stopniowo wzrośnie do 3,2% do końca 2021 roku. Patrząc jeszcze dalej w dół drogi, MBA ma 2022 stawki szczytowe na 3,6%.

Wyższe stopy mogą zmniejszyć siłę nabywczą, zwłaszcza, że aprecjacja cen domów jest na dobrej drodze do wzrostu w 2021 roku. Prognoza MBA dla aprecjacji cen domów w 2021 r. wynosi 5,1%, co stanowi niewielki spadek z 5,3% w 2020 r.

W poniższych scenariuszach można zobaczyć, jak nawet niewielki skok w stopach procentowych może znacznie zwiększyć koszt kredytu hipotecznego. Liczby te nie obejmują ubezpieczenia i podatków. Dla kogoś, kto ma kredyt mieszkaniowy w wysokości $500,000, skok o 4 punkty bazowe będzie kosztował go $115 więcej miesięcznie i $41,400.44 więcej przez cały okres kredytowania na 30-letniej, stałej stopie hipotecznej.

Zarobek z 10-letniego Skarbu Państwa jest zazwyczaj wskaźnikiem tego, dokąd zmierzają stopy kredytów hipotecznych. MBA przewiduje wzrost rentowności w 2021 roku, osiągając poziom 1,4% w czwartym kwartale, przy założeniu, że ożywienie będzie miało pozytywny wpływ na gospodarkę i że wydatki rządowe wzrosną pod rządami prezydenta-elekta Joe Bidena.

„Będzie szerszy wpływ na gospodarkę w drugiej połowie 2021 roku. Spodziewamy się większych wydatków rządowych i nowej ustawy stymulacyjnej z Bidenem na stanowisku, co będzie wywierać presję w górę na rentowność i stopy skarbowe” – mówi Joel Kan, wiceprezes ds. prognoz gospodarczych i branżowych MBA.

Refinancing Will Slow in 2021

As mortgage rates continue to climb, fewer homeowners will be able to save money by refinancing their mortgages.

Widzimy to w czasie rzeczywistym. W lutym, 18 milionów właścicieli domów były refinansowania kwalifikujących, to jest mogli zmniejszyć ich oprocentowanie o 0,75% lub więcej, według danych z Black Knight, technologii hipotecznych, danych i analityki dostawcy. Ale jak stopy wzrosły powyżej 3%, liczba uprawnionych kandydatów skurczyła się do zaledwie 12,9 mln właścicieli domów – 30% redukcji w mniej niż miesiąc.

MBA przewiduje, że wielkość refinansowania spadnie z 2,149 bilionów dolarów w 2020 roku do 1,191 bilionów dolarów w 2021 roku, głównie z powodu rosnących stóp. W 2022 r. nastąpi jeszcze ostrzejszy spadek wolumenu refinansowania do 573 mld USD, zgodnie z najnowszą prognozą MBA. Udział refinansowania we wszystkich kredytach hipotecznych spadnie do 41% w 2021 roku z 57% w 2020 roku.

„Aktywność refinansowania będzie zależała od stóp procentowych. Nawet jeśli stopy wzrosną o kilka punktów bazowych powyżej poziomu, na którym jesteśmy teraz, możemy spodziewać się dość solidnego rynku popytu na refinansowanie w 2021 roku” – mówi Odeta Kushi, zastępca głównego ekonomisty First American Financial Corporation, dostawcy ubezpieczeń tytułowych. „Nadal jest wielu właścicieli domów, którzy mogą zaoszczędzić pieniądze dzięki refinansowaniu.”

Od lipca ponad 15 milionów kredytobiorców kwalifikowało się do refinansowania, ponieważ stopy utrzymywały się poniżej 3%. Liczba potencjalnych oszczędzających wzrosła jak stopy spadły, rozszerzając się do 19,9 mln osób, gdy średnia stopa hipoteczna spadła do 2,67% w dniu 17 grudnia, według Black Knight, technologii hipotecznych, danych i analytics provider.

Jak stopy rosną, pula ludzi, którzy mogą zaoszczędzić pieniądze przez refinansowanie ich hipoteki zacznie się kurczyć ponownie. Jeśli stopy trafią na 3,13%, 6,2 mln kredytobiorców nie będzie już w stanie obniżyć kosztów dzięki nowej hipotece.

Właściciele domów, którzy rozważają refinansowanie mogą chcieć zrobić to wcześniej niż później, ponieważ rosnące stopy mogą wciąć się w twoje oszczędności. Najlepszym sposobem, aby zapewnić sobie najniższe oprocentowanie kredytu hipotecznego jest upewnić się, że kredyt jest w dobrej kondycji i rozejrzeć się.

Nie zadowalaj się pierwszą ofertą, którą dostaniesz – chyba że możesz zablokować w stawce tak blisko 2%, jak to możliwe. Dobrym pomysłem jest zawsze uzyskanie kilku szacunków pożyczki i porównanie całkowitych kosztów. Pamiętaj, że stopa procentowa jest tylko jednym z kosztów pożyczki, więc warto porównać APR, co da Ci całkowity koszt, łącznie z opłatami pożyczkodawcy.

.