Dług na karcie kredytowej skrada się do Ciebie szybko. Z jednymi z najwyższych stóp procentowych we wszystkich formach kredytu, gromadzi się szybko i może być szkodliwe dla Twojego wyniku kredytowego i dobrobytu finansowego.

Jeśli zdajesz sobie sprawę, że masz nad głową w długu karty kredytowej, nadszedł czas, aby zbudować strategię, aby go wyeliminować. Czytaj dalej, aby poznać trzy skuteczne sposoby na spłatę zadłużenia karty kredytowej i przywrócić swoje życie finansowe na właściwe tory.

Zobacz powiązane: How to pay off credit card debt video

Why it’s important to reduce your credit card debt

Debt, in and of itself, isn’t always a bad thing. Niektóre nisko oprocentowane zadłużenie może być inwestycją, która zwiększy swoją wartość i wygeneruje dochód w dłuższej perspektywie. Pożyczki studenckie i hipoteczne są świetnymi przykładami takiego długu.

Jednakże, zazwyczaj nie jest tak w przypadku kart kredytowych.

„Ważne jest, aby zmniejszyć zadłużenie karty kredytowej … ponieważ odsetki na karcie kredytowej są składane codziennie i mogą spowodować, że Twój wzrost finansowy pozostanie w stagnacji”, wyjaśnia Dino Selita, prezes w The Debt Relief Company. „Karty kredytowe są przeznaczone wyłącznie do użytku jako krótkoterminowe narzędzie do zaciągania pożyczek w zamian za przepływy pieniężne. Jako produkt pożyczkowy, będą one kosztować więcej odsetek niż jakikolwiek inny produkt finansowy.”

Rozważmy następujący scenariusz: Masz 800 USD długu na karcie kredytowej o APR w wysokości 18%. Podejmujesz decyzję o spłacie tej karty i zaprzestaniu dokonywania na niej zakupów. Jednakże, dokonujesz tylko miesięcznych minimalnych płatności w wysokości 25 dolarów. To zajmie Ci 44 miesiące, aby spłacić saldo i wydasz prawie $300 w odsetkach.

Ponadto, Twój wynik kredytowy może uderzyć, jeśli nosisz wysokie salda na karcie kredytowej. Wykorzystanie kredytu jest drugim najważniejszym czynnikiem oceny FICO, a jeśli używasz ponad 30% swojej linii kredytowej, prawdopodobnie zaszkodzi to Twojemu kredytowi. Dodatkowo, karty kredytowe z maksymalnym saldem mogą być czerwoną flagą dla wierzycieli i kredytodawców, którzy mogą postrzegać je jako znak, że masz problemy finansowe.
Jeśli znalazłeś się w sytuacji, w której zmagasz się z zadłużeniem na karcie kredytowej i martwisz się, że ma ono wpływ na Twój kredyt, nie panikuj – jest wyjście z tej sytuacji. Wybierz jedną ze strategii, które pomogły wielu osobom spłacić zadłużenie na karcie kredytowej.

Metoda lawiny

Ważne lektury, dostarczane co tydzień

Zaprenumeruj, aby co tydzień otrzymywać najważniejsze wiadomości tygodnia do swojej skrzynki odbiorczej.

Twoja podróż z kartami kredytowymi jest oficjalnie rozpoczęta.

Pilnuj swojej skrzynki odbiorczej – wkrótce prześlemy Ci pierwszą wiadomość.

Strategia lawiny jest popularnym sposobem eliminacji zadłużenia na kartach kredytowych. Skupia się ona na spłacaniu kart kredytowych z najwyższym APR w pierwszej kolejności, aby zaoszczędzić jak najwięcej na odsetkach.

„Tak więc, jeśli masz jedną kartę kredytową z 15% stopą procentową i drugą z 18% stopą procentową, spłacisz najpierw dług zgromadzony na karcie kredytowej z 18% stopą procentową” – wyjaśnia Freya Kuka, założycielka bloga o finansach osobistych Collecting Cents. „To pozwala zaoszczędzić pieniądze na dłuższą metę poprzez obniżenie kwoty, którą tracisz na wielokrotne drogie płatności odsetkowe. Ta metoda działa dobrze dla zdyscyplinowanych osób, które chcą być wolne od długów z najbardziej skuteczną strategią.”

Upewnij się, że nadal robisz minimalne płatności na swoich kartach kredytowych o niższym oprocentowaniu, jak również, aby uniknąć opłat za zwłokę i szkody dla kredytu. Następnie, kiedy skończysz spłacać kartę z najwyższym oprocentowaniem, przejdź do drugiej co do wysokości APR i powtarzaj, aż całkowicie pozbędziesz się długu na karcie kredytowej.

Metoda śnieżnej kuli

Spłacanie długu na karcie kredytowej może być wyczerpujące psychicznie. Możesz mieć wrażenie, że spędzasz duży kawałek swojego dochodu próbując go wyeliminować, a mimo to wszystkie twoje konta nadal wykazują saldo.

Jeśli obawiasz się, że to może sprawić, że stracisz motywację do dalszego działania, przyjrzyj się metodzie kuli śnieżnej. Działa ona na tej samej zasadzie co metoda lawinowa, ale zamiast skupiać się na wysoko oprocentowanym długu karty kredytowej, skupiasz się na kartach z najniższymi saldami.

„Mój mąż i ja użyliśmy metody kuli śnieżnej, aby całkowicie wyjść z długów, w tym z naszej hipoteki. W sumie spłaciliśmy ponad 260 000 dolarów długu” – powiedziała Stacie Heaps, autorka książek o finansach osobistych i rodzinnych w Families for Financial Freedom. „Jestem wielkim fanem metody kuli śnieżnej, ponieważ daje ona szybkie zwycięstwa na początku, które pomogą Ci zmotywować się i pozostać zmotywowanym do wyjścia z długów. Należy pamiętać, że korzystanie z tej metody prawdopodobnie pozwoli Ci zaoszczędzić mniej na odsetkach w porównaniu do strategii lawinowej. Niemniej jednak, jeśli wiesz, że widząc natychmiastowy postęp jest konieczne, aby kontynuować, metoda kuli śnieżnej może być doskonałą opcją.

Konsolidacja zadłużenia

Pomysł konsolidacji zadłużenia jest łączenie wysokooprocentowanych sald i przekształcanie ich w niskooprocentowany dług, taki jak pożyczka osobista lub inna karta kredytowa. Istnieje kilka sposobów, aby to zrobić.

Zobacz powiązane: Przewodnik po Tally: Consolidate card payments to beat credit card debt

Karta kredytowa z przeniesieniem salda

Karty z przeniesieniem salda pozwalają na przeniesienie wysokooprocentowanego salda karty kredytowej na nową kartę z tymczasowym APR 0%. Okres bezodsetkowy trwa zazwyczaj od 12 do 18 miesięcy.

Jeśli spłacisz saldo w tym okresie, karta transferu salda może być niesamowitą ofertą. You won’t just lower the interest – you’ll eliminate interest charges for the length of the introductory period.

However, if you don’t finish paying off the debt by the end of that period, the card’s regular APR will kick in, and it may be higher than your current interest rate. Aby uniknąć utraty pieniędzy, przenieś tylko kwotę, którą wiesz, że będziesz w stanie spłacić w czasie.

Zobacz powiązane: Co to jest transfer salda i jak to działa?

Należy pamiętać, że karty transferu salda są zazwyczaj dostępne dla konsumentów z dobrym i doskonałym kredytem. Jeśli wiesz, że twój kredyt potrzebuje trochę pracy, możesz chcieć wybrać inną metodę redukcji zadłużenia.

Kredyt konsolidacyjny

Inną opcją dla tych z dobrym kredytem jest pożyczka osobista. Kiedy korzystasz z tej metody, zaciągasz pożyczkę o oprocentowaniu niższym niż oprocentowanie Twojego obecnego zadłużenia. Po zastosowaniu go do sald kart kredytowych, zostajesz z jedną stałą miesięczną płatnością, o którą musisz zadbać.

Zobacz powiązane: Pożyczka konsolidacyjna vs. przeniesienie salda vs. plan płatności DIY

To sprawia, że pożyczka osobista jest nie tylko sprytnym sposobem na płacenie mniejszych odsetek, ale także wygodnym. Łatwiej jest śledzić jedną pożyczkę niż kilka kart kredytowych. Ponadto, dokonywanie jednej płatności w miesiącu zamiast wielu może pomóc Ci złagodzić stres finansowy.

Podczas gdy długoterminowa pożyczka osobista może zmniejszyć kwotę, jaką płacisz miesięcznie, staraj się spłacić pożyczkę tak szybko, jak to możliwe. Dłuższe terminy spłaty mogą prowadzić do płacenia większych odsetek w czasie, nawet jeśli nowa stopa procentowa jest niższa.

Podsumowanie

Dług na karcie kredytowej można szybko zgromadzić i trudno się z niego wydostać. Nie pozwól, aby Cię to przygnębiło: Wybierz strategię, której uważasz, że możesz się trzymać, i nadal zmniejszaj salda na kartach kredytowych. Z wystarczającą dyscypliną i cierpliwością, w końcu zaczniesz widzieć zera na swoich wyciągach z kart kredytowych.

.