Każdy wie, że jeśli jesz za dużo, może to doprowadzić do ataku serca. To samo dotyczy Twoich nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy. Jeśli konsekwentnie wydajesz więcej niż zarabiasz, może to doprowadzić do finansowego ataku serca: niekontrolowanego zadłużenia, wykluczenia, bankructwa i dożywotnich złych raportów kredytowych. Budżet osobisty jest jak plan diety dla Twoich finansów.

Cel budżetu osobistego jest dwojaki. Pomoże Ci on:

Dobry budżet osobisty wymaga uczciwej oceny finansowej. Dla wielu ludzi stworzenie osobistego budżetu jest pierwszym momentem, kiedy mocno przyglądają się sposobowi, w jaki wydają pieniądze. Może to być trochę szokujące („Wydaję 115 dolarów miesięcznie na kawę?”), ale również bardzo satysfakcjonujące („Mogę zaoszczędzić 100 dolarów miesięcznie, parząc własną kawę!”).

Nadrzędnym celem osobistego budżetu jest zminimalizowanie wydatków i zmaksymalizowanie oszczędności. Ograniczając zbędne wydatki i zwiększając miesięczne oszczędności, możesz przeznaczyć te dodatkowe pieniądze na ważne długoterminowe cele finansowe, takie jak:

Dokładnie ile pieniędzy powinieneś oszczędzać każdego miesiąca? Tyle, na ile możesz sobie pozwolić. Jeśli możesz zaprojektować osobisty budżet, który pozostawia ci dodatkowe 20 dolarów na koniec miesiąca, to jest to dobry początek. W miarę jak będziesz zarabiał więcej pieniędzy i ograniczał wydatki, będziesz obserwował, jak ta kwota rośnie i rośnie.

Prawdopodobnie najważniejszym składnikiem udanego budżetu osobistego jest zaangażowanie. Budżety wymagają aktywnego udziału całej rodziny. Jeśli mama i tata kupują zwykłe artykuły spożywcze, podczas gdy ich nastoletni syn używa karty kredytowej, aby kupić trampki za 200 dolarów, to budżet nigdy nie będzie działał. Każdy musi być na tej samej stronie i pracować w kierunku tych samych celów.

Pierwszym krokiem w tworzeniu udanego budżetu osobistego jest dokładne rejestrowanie swoich dochodów i wydatków. Dowiedz się więcej na następnej stronie.