Se state ancora aspettando in disparte di comprare una nuova casa, allora ora è un buon momento come un altro. La Kotak Mahindra Bank e la State Bank of India (SBI) hanno ridotto i tassi dei mutui per la casa, a partire dal 1 marzo. Entrambe le banche hanno ridotto i tassi di interesse di altri 10 punti base (100 bps = 1 punto percentuale).

Kotak Mahindra Bank ha ridotto i tassi di interesse sui mutui per la casa al 6,65% annuo – il più basso sul mercato. Il colosso di proprietà del governo, la State Bank of India, concede prestiti per la casa a un tasso di interesse del 6,70 per cento per prestiti fino a 75 lakh e del 6,75 per cento per prestiti superiori a 75 lakh fino a 5 crore di Rs. I clienti che fanno domanda per il prestito domestico attraverso l’app YONO di net banking di SBI ottengono la concessione supplementare di interesse di 5 bps. La banca inoltre rinuncia alle spese di elaborazione su tutte le domande di mutuo per la casa.

Ora, i tassi di mutuo per la casa sono 15 anni-bassi, mentre le banche competono in un mercato con una bassa domanda di credito.

Questo tasso di interesse ridotto sul mutuo per la casa è offerto fino al 31 marzo 2021 da entrambe le banche. Gli esperti sono dell’opinione che le banche si stanno accaparrando i clienti dei mutui per la casa prima della fine dell’anno fiscale.

I due fattori importanti che ogni acquirente di immobili deve prendere in considerazione sono i tassi di interesse sui mutui per la casa e i prezzi degli immobili.

Perché i tassi di interesse non possono scendere ancora molto

Per i potenziali acquirenti di case, il tasso di interesse sui mutui per la casa è la considerazione più critica. E i tassi d’interesse sono diminuiti, e hanno raggiunto un minimo storico, grazie alle politiche monetarie accomodanti perseguite dalla Reserve Bank per stimolare la crescita economica.

L’aumento dell’inflazione al dettaglio comprometterà la capacità della Reserve Bank di tagliare ulteriormente il tasso d’interesse di riferimento, dato il mandato di mantenere l’inflazione basata sull’indice dei prezzi al consumo (CPI) a quasi il 4 per cento. “Il tasso d’interesse è quasi al minimo storico e con l’inflazione che rimane più alta dei livelli prefissati dalla RBI, è improbabile che il tasso d’interesse scenda molto dal livello attuale. Poiché i prezzi di proprietà sono inoltre ad un basso, il tempo è adatto per prenotare ora una casa di sogno,,,, dice Mani Rangarajan, COO del gruppo, Housing.com, Makaan.com & PropTiger.com.

Come l’inflazione sta governando alto a causa di parecchi fattori, compreso la rottura nei rifornimenti, la RBI è improbabile da tagliare i tassi di interesse nel prossimo futuro, finchè l’inflazione spiraling è domata decisamente. È probabilmente il momento giusto per comprare una proprietà e mantenere gli EMI bassi e accessibili.

Se prendete un prestito per la casa di Rs 30 lakh per la durata di 15 anni, ad un tasso di interesse di, diciamo, 9 per cento, il vostro EMI sarebbe circa Rs 30.500. Se altre cose rimangono le stesse, il vostro EMI sarebbe circa Rs 26.500 ad un tasso di interesse di 6.75 per cento all’anno. Un tasso d’interesse più basso vi dà anche un’ulteriore opzione di prendere un periodo di pagamento del prestito più basso.

I prezzi delle proprietà sono stagnanti

Il mercato immobiliare ha attraversato una fase noiosa a causa della mancanza di domanda e probabilmente dell’offerta in eccesso. Secondo un rapporto pubblicato da Anarock Property Consultant all’inizio di quest’anno, i prezzi degli immobili sono aumentati solo del 38% nell’ultimo decennio. Inoltre, a causa della pandemia, il settore immobiliare ha assistito a un calo dei prezzi del 5-10 per cento o più in tutti i segmenti. Le ragioni che hanno avuto un impatto negativo sul settore sono state la perdita di posti di lavoro e i tagli agli stipendi.

“Prendendo in considerazione gli sconti in contanti, gli schemi e le offerte degli sviluppatori e gli incentivi del governo per gli acquirenti di case, il beneficio effettivo dei prezzi è tra il 5 e il 15 per cento rispetto ai livelli pre-COVID”, dice Samantak Das, capo economista e responsabile della ricerca di JLL India.

I prezzi si abbasseranno ulteriormente? La risposta potrebbe essere un no.

“Ci può essere l’eccezione della correzione dei prezzi di 1-2 per cento in alcune tasche, ma la maggior parte degli sviluppatori non ha ulteriore portata per ridurre i prezzi,,, dice Das.

il miglioramento nell’economia può finalmente condurre ai prezzi della proprietà che recuperano ai livelli di pre-COVID almeno. Quindi, in termini di prezzi di, questo è probabilmente il momento migliore per comprare la proprietà.

Incentivi e sconti festivi

Il sussidio di interesse sotto il Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) è un grande vantaggio per gli acquirenti di prima casa. Sotto questo schema, un acquirente che prende un prestito per la casa da una banca, una società finanziaria o un’altra istituzione finanziaria, è idoneo per un sussidio di interesse fino a Rs 2,67 lakh.

In alcuni stati il governo ha ridotto i tassi dell’imposta di bollo. Inoltre non c’è GST sulle case pronte a muoversi.

E la ciliegina sulla torta è la serie di offerte festive e schemi offerti da diversi sviluppatori al momento. Tuttavia, valutate le offerte e gli schemi festivi in termini monetari e chiedete uno sconto in contanti. Una casa pronta a muoversi è sempre meglio in quanto non ci sono preoccupazioni per i ritardi di consegna allora.

Disclaimer: la storia originale pubblicata nel novembre 2020 è stata aggiornata per riflettere l’ultimo calo dei tassi di interesse dei mutui per la casa.

(Lo scrittore è un libero professionista)