Se ti stai chiedendo: “Perché non riesco a risparmiare?” Ho cattive notizie per te. Risparmiare soldi è un’abitudine. Sfortunatamente, lo è anche essere al verde. Ora, non voglio dire che se sei al verde, non risparmi. Né voglio dire che se sei al verde, hai cattive capacità di gestione del denaro. Dopo tutto, la vita succede, e potresti aver avuto un evento sfortunato che ha prosciugato i tuoi risparmi. Per la maggior parte, tuttavia, le persone che non hanno soldi non hanno l’abitudine di risparmiarli.

Stai facendo tutte le cose giuste e ancora non riesci a risparmiare?

Ci sono centinaia, migliaia, probabilmente milioni di articoli, libri e podcast che vi mostreranno una miriade di modi per spendere meno soldi al negozio, per comprare un’auto, per l’elettricità e qualsiasi altra cosa vi venga in mente, ma per alcuni di noi spendere meno non equivale a risparmiare. Ci chiediamo: “Perché non riesco a risparmiare?”

Il mio segreto per risparmiare

Lasciate che vi parli di Sue, una mia collega. Lei ha questo problema.

Perché non riesco a risparmiare soldi

Qualche giorno fa stavo parlando con Sue. Ha detto che pensava di aver fatto tutte le cose giuste, ma che non riusciva a risparmiare. “Non capisco perché non funziona niente per me. Uso i coupon quando faccio la spesa. Invece di guidare ovunque, cammino quando posso. Spengo le luci quando esco da una stanza e uso un budget, ma non sembra funzionare per me”. Ha descritto nei minimi dettagli come stava gestendo ogni aspetto delle sue finanze e come stava cercando di risparmiare. Poi, ha ribadito che niente funziona per lei. Per qualche ragione non riesce a risparmiare denaro.

Sue stava facendo qualcosa di sbagliato

Questo è il modus operandi di Sue. Andrà al negozio di alimentari con una lista della spesa, comprerà saggiamente usando i coupon, e comprerà generico quando possibile. Quando non è in una stanza o esce di casa si assicura che le luci siano tutte spente. Se deve assentarsi da casa per ore, regola il riscaldamento o l’aria condizionata per essere efficiente in termini di costi. A volte va al lavoro in autobus per evitare di usare la benzina.

Queste sono tutte buone pratiche (abitudini) di risparmio. Sta riducendo il suo costo della vita, ma “risparmiare soldi” non è la stessa cosa che “risparmiare soldi”. Il problema di Sue è che non riesce a dire di no a se stessa o ai suoi amici. (Questo è il motivo principale per cui chiede sempre: “Perché non riesco a risparmiare?”

Ogni volta che Sue ha l’opportunità di uscire con le amiche – serata tra ragazze, pranzo, mini vacanza – è “pronta”. La maggior parte di questi eventi sono idee improvvise, quindi non li ha pianificati. Non ha messo da parte dei soldi. Non ha i fondi a portata di mano che le servono per queste avventure. Ma… c’è sempre la sua carta di credito.

Sue ci va. Si diverte. Forse non così bene come potrebbe essere, perché è cosciente del fatto che sta spendendo soldi che non ha e “non vuole cacciarsi in troppi guai”, ma comunque non si spreme i soldi.

Poi…

Quando il divertimento è finito… Sue passa un po’ di tempo a scavare per uscire dai debiti. Naturalmente, questo riduce la possibilità di risparmiare. E, è reso ancora più

Cercare di risparmiare è solo un do over per te?

peggio quando un nuovo evento arriva prima che lei abbia pagato l’ultimo. (Ricorda, Sue non ha l’abitudine di dire “no”.)

Nota: Non me la prendo con Sue; tutti abbiamo le nostre debolezze. Questo lo concedo a Sue: non si è mai indebitata così profondamente da sembrare senza speranza di uscirne. Ma… cosa farà se avrà un disastro? Voglio dire, nessuno è sicuro al 100% che avrà il suo lavoro il prossimo anno, il prossimo mese, la prossima settimana, e c’è sempre la possibilità che la macchina abbia bisogno di una riparazione importante. (Sono sicuro che potete trovare qualsiasi numero di cose che potrebbero andare male.)

Problema

Anche se Sue ha un budget (più o meno) la sua pianificazione finanziaria non è completa. Ha degli accantonamenti per le necessità immediate come il cibo e il trasporto quotidiano, ma tratta letteralmente tutti i fondi oltre a questo come soldi per giocare.

Risposta

Sue ha bisogno di trasformare la sua debolezza in un punto di forza.

Il bilancio di Sue è una farsa. Tra le altre cose ha bisogno di includere una categoria per il risparmio e un’altra per la ricreazione. Anche un fondo di emergenza dovrebbe essere in cima alla lista. Dopo che Sue ha un vero budget, ha bisogno di vivere all’interno di esso.

Se hai esaurito i fondi in una categoria a budget, smetti di spendere soldi da quella categoria. Non rubare le altre categorie e non prendere in prestito o fare spese.

Quando Sue esce con i suoi amici, deve sapere esattamente quanto può spendere, e deve smettere di spendere prima di raggiungere quel limite. Dico prima che raggiunga il suo limite perché raramente si raggiunge il limite al centesimo, e superare il budget in qualsiasi categoria dovrebbe essere considerato un enorme “NO WAY.”

Un’altra cosa che Sue deve fare è iniziare a pagare se stessa per prima, preparandosi non solo per le emergenze ma per il suo futuro. Dato che Sue tende a trattare la maggior parte dei fondi a cui può accedere come denaro per giocare, ha bisogno di mettere i soldi per la sicurezza finanziaria da qualche parte che richiede un certo sforzo per recuperarli. Un conto di risparmio che non abbia una carta di debito o un accesso al bancomat potrebbe essere ciò di cui Sue ha bisogno per iniziare. Dopo che avrà preso l’abitudine di risparmiare, probabilmente vorrà guardare ai conti di investimento.

Un’altra cosa: Sue capisce che quando si tratta di divertimento, non ha l’abitudine di controllare le sue spese. Quindi, quando è coinvolta in un evento particolare, non dovrebbe portare con sé più soldi di quelli che le sono stati assegnati. E deve lasciare la sua carta di credito a casa! Questo dovrebbe ridurre drasticamente il suo bisogno di dire: “Perché non posso risparmiare?”

Poi ci sono io

Prima ho detto che risparmiare soldi è un’abitudine. Come per qualsiasi altra routine, o la pratichiamo o non la pratichiamo, e le nuove (o decadute) abitudini possono essere difficili da iniziare. Questo è un “no duh”, giusto? Per rendere il risparmio un’abitudine dobbiamo esercitarci a risparmiare denaro. È molto semplice: lo si fa facendolo. Alla fine, si prende l’abitudine. (E poi c’è quel vecchio detto: la pratica rende perfetti…)

Il risparmio ti lascia una sensazione di realizzazione

Come la maggior parte delle persone, quando ho deciso di iniziare a risparmiare, ho avuto delle sfide. Il problema non era risparmiare denaro; era aggrapparsi al denaro dopo che l’avevo “salvato”. Ogni volta che pensavo di tenere un piccolo cuscinetto nel mio conto corrente, sembrava che qualcosa sarebbe venuto fuori e avrei dovuto incassare i miei cosiddetti risparmi.

La risposta era semplice: Stavo mettendo da parte un po’ di soldi, ma non ero veramente impegnato a risparmiarli. Infatti, rimaneva sul mio conto in media circa tre giorni prima che una cosa o l’altra arrivasse a reclamarlo. Quando guardo indietro a quelle cose, mi sembrano piuttosto banali ora o forse non banali: Andiamo in spiaggia dopo il lavoro e affittiamo delle moto d’acqua: Tesoro, so che potrei indossare delle scarpe basse, ma ho appena trovato il paio di tacchi perfetto per il vestito che indosserò al matrimonio di Anne il prossimo fine settimana. (Era mia moglie): Ehi, Doug, vi va di trovarvi venerdì sera per una pizza da Papillion? E… potresti offrire tu? Ti ripagheremo il 30 (giorno di paga per i militari… sai com’è andata a finire). Ok, forse non era tutto così banale. Il divertimento, gli amici e la famiglia sono importanti, no? Hmm, suona simile al punto di vista di Sue, vero? Comunque, io ero quello che chiedeva: “Perché non riesco a risparmiare?” Alla fine, mi sono stancato di farlo. Invece di chiedere perché non posso risparmiare soldi, ho deciso che posso risparmiare soldi. Ma c’era bisogno di alcuni cambiamenti.

Ho avuto bisogno di cambiare qualcosa

Alla fine, ho capito che ero troppo indulgente con me stesso e avevo bisogno di un vero bilancio, non solo un’idea nebulosa sul risparmio.

A quel tempo, ero in Marina e – per fortuna – ho lavorato con alcune persone che si sono rivelate essere buoni consulenti finanziari. Vivere con un budget era una cosa in evoluzione per me, ma quando mi lamentai di non essere in grado di risparmiare, qualcuno suggerì di rendere i soldi che volevo risparmiare più difficili da raggiungere.

Nota:

La proverbiale lampadina si accese! Ho aperto un conto di risparmio.

Ho capito che se non posso risparmiare è per la mancanza di commenti.

All’epoca le carte di debito e i bancomat non erano molto comuni. A quel tempo la banca che ho scelto per il mio conto di risparmio non offriva nessuno dei due. La banca distava circa 30 miglia da dove vivevo e non aveva filiali. Mi ci volevano circa 30 minuti per arrivarci e dovevo attraversare l’atrio per avere accesso ad uno sportello (neanche un drive-thru). E un’altra cosa, quella banca non aveva orari il sabato. Ciò significa che il mio denaro era disponibile solo dal lunedì al venerdì dalle 9 alle 5. Non c’erano prelievi d’impulso da questo conto. (Portare i soldi sul conto non era un problema. Potevo portarlo in macchina o spedire un assegno). Finalmente, avevo un piano di risparmio che era al sicuro da me.

Potreste pensare che questa fosse una mossa radicale. Lo pensavo anch’io, ma sapevo che se non avessi fatto qualcosa di diverso non sarei mai stato in grado di risparmiare. Ora avevo un conto di risparmio e il denaro si stava accumulando in esso. Alla fine, ho preso l’abitudine di risparmiare.

Voglio notare che tutto questo è successo negli anni ’80 e io avevo vent’anni. Sue ha quarant’anni, e non è troppo tardi per lei per fare dei cambiamenti. È ancora possibile rifiutarsi di prendere una carta di debito legata al proprio conto bancario. Inoltre, se le spese di servizio sono ripugnanti, si può aprire un conto che richiede di mantenere un saldo sostanziale per evitarle.

Conclusione

Le pratiche di risparmio possono essere un precursore del risparmio, ma bisogna spingere a risparmiare davvero se non si vuole chiedere costantemente: “Perché non riesco a risparmiare”. La verità è che devi prendere l’abitudine di risparmiare.

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