No no, voglio dire che il mio conto di prestito è stato accreditato con gli interessi la settimana scorsa. Anche se erano solo poche centinaia di rupie, è stato un piacevole cambiamento (nessun gioco di parole)!

Beh, andiamo un po’ indietro per capire meglio il contesto. Ricordate l’opzione di moratoria di sei mesi che le banche vi concedevano sugli EMI del prestito – dove avevate la possibilità di rimandare il pagamento degli EMI dal 1° marzo al 31 agosto? Ebbene, alcuni mutuatari che hanno optato per essa hanno scoperto che il sollievo è costato loro caro.

Se ti sei avvalso della moratoria, allora la tua banca avrebbe continuato a farti pagare gli interessi sull’importo del prestito in sospeso durante il periodo della moratoria. Inoltre, il differimento dell’EMI avrebbe avuto come conseguenza che gli interessi non pagati sarebbero stati aggiunti all’importo principale. Così avreste pagato interessi su interessi (o interessi composti).

Quindi il vostro onere sale sostanzialmente se avete preso l’opzione della moratoria. Seguendo la direzione della Corte Suprema, il Centro ha lanciato un sistema di rinuncia all’interesse composto, per abbassare l’onere dei mutuatari. Essenzialmente, ai mutuatari viene pagata la differenza tra l’interesse composto e l’interesse semplice per i sei mesi (dal 1 marzo al 31 agosto).

Questa è la parte migliore dello schema. Tutti i mutuatari, indipendentemente dal fatto che abbiano preso la moratoria o meno, sono ammissibili.

Sì, purché si soddisfino certe condizioni. Uno, l’importo complessivo in sospeso (a partire dal 29 febbraio) in tutti i tuoi conti di prestito non deve superare ₹2 crore in tutti gli istituti di credito. Quindi, se avete più prestiti, come prestiti per la casa, prestiti personali, ecc., allora l’importo in sospeso per tutti questi prestiti sarà raggruppato insieme per vedere se rientrate nella soglia di ₹2 crore.

Inoltre, il vostro conto prestiti dovrebbe essere standard, non un NPA (in ritardo di 90 giorni), al 29 febbraio. Quasi tutte le categorie di prestito (esclusi i prestiti agro) rientrano nello schema.

Aspetta! Prima di contare i tuoi polli, devi capire come viene calcolato il beneficio. La differenza tra l’interesse composto e l’interesse semplice è calcolata sul prestito in essere al 29 febbraio – quindi i rimborsi effettuati durante il 1° marzo e il 31 agosto saranno ignorati. Il tasso d’interesse (sul prestito specifico) prevalente il 29 febbraio sarà considerato.

Siccome è solo l’interesse sull’interesse potrebbe non ammontare a molto. Per esempio, se avete un importo di prestito in sospeso di ₹50 lakh e stavate pagando un interesse dell’8 per cento, allora l’importo che vi sarà accreditato sarà di circa ₹3.300. Se avete un prestito auto di 7 lakh all’11% di interesse, allora il beneficio che vi viene accreditato è di circa ₹890.

Ma ricordate che non ricevete alcun denaro in mano. Il beneficio viene accreditato sul rispettivo conto di prestito, ad esempio il prestito per la casa/personale o la carta di credito. Questo, a sua volta, ridurrà l’importo in sospeso sul prestito.

Cheer up. È ancora qualcosa. E anche se non avete preso nessun prestito ma avete una carta di credito, avrete qualche beneficio. I debiti della carta di credito in sospeso al 29 febbraio sono considerati per il beneficio. Quindi avresti avuto qualche centinaio di rupie di beneficio anche lì.

Interessante, se hai fatto alcuni acquisti online tramite carta di debito e li hai convertiti in EMI (disponibile per clienti selezionati) potresti aspettarti qualche beneficio anche lì, poiché la banca considera i futuri EMI come prestito.

Non mi spingerei così lontano, ma in questo caso è certamente una manna inaspettata!

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