In un mondo in cui il prezzo è spesso “re”, è facile capire perché l’assicurazione sulla vita intera è spesso vista come una totale “fregatura” o addirittura una “truffa”.

Dopo tutto…

Quando si confronta l’assicurazione sulla vita intera con quella a termine, la vita intera può costare da 5 a 10 volte di più di una polizza sulla vita a termine con lo stesso beneficio di morte iniziale.

E per la maggior parte delle persone che cercano solo di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita per…

“semplicemente proteggere i loro cari in caso di morte”

Pagare fino a 10 volte di più sui loro tassi di assicurazione sulla vita intera rispetto all’acquisto di una polizza di assicurazione a termine inizialmente molto meno costosa sembra davvero un cattivo “investimento”.

E’ per questo che noi qui a I&E volevamo prenderci un momento e discutere esattamente del perché…

“L’assicurazione sulla vita intera costa così tanto?”

O detto in un altro modo…

“Perché l’assicurazione sulla vita intera è così INEXPENSIVA?”

Dopo tutto, ci deve essere una ragione… Giusto?

Beh… La verità è che ci sono diverse ragioni per cui c’è una così grande differenza di prezzo tra l’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita intera e una polizza di assicurazione sulla vita a termine e la ragione più grande è…

Se si finisce per acquistare una polizza di assicurazione sulla vita a termine….

Le possibilità che tu muoia mentre possiedi la polizza o mentre la polizza è “in vigore” è davvero molto piccola.

Questa è una buona cosa perché significa che “probabilmente” non morirai durante il periodo di tempo per cui è stata acquistata la polizza assicurativa.

E ogni volta che “non muori” deve essere visto come un positivo… Giusto?

Vede…

Mentre sia le polizze a termine che quelle a vita intera offrono un beneficio di morte, nel caso di una polizza a termine, quel “beneficio di morte” non è garantito.

Questo perché…

con la vita a termine, il “beneficio di morte” è pagato solo nel caso in cui si muore durante il periodo “a termine” della polizza acquistata.

Questo significa che…

Se si acquista una polizza di assicurazione sulla vita a termine, c’è una buona probabilità che si finisca per “vivere” la polizza, altrimenti perché una compagnia di assicurazione scegliere di offrire una copertura così a buon mercato?

Dopo tutto, le compagnie di assicurazione sulla vita non sono enti di beneficenza, il loro business è progettato per fare soldi, prendendo “rischi accettabili” con chi assicurano e non assicurano.

In effetti…

Mentre è praticamente impossibile ottenere stime definitive sulla percentuale di polizze vita a termine che pagano effettivamente un beneficio di morte, la maggior parte degli “esperti di assicurazioni” sembrano essere d’accordo sul fatto che tra l’1 e il 3 per cento di tutte le polizze a termine pagherà effettivamente.

Ora…

Non stiamo suggerendo che una compagnia di assicurazione non scelga di pagare in caso di morte di un assicurato, stiamo solo suggerendo o “sottolineando” che le compagnie di assicurazione sulla vita sono davvero brave in quello che fanno, che è probabilmente il motivo per cui sono così redditizie!

Questo è anche il motivo per cui…

L’assicurazione sulla vita a termine è molto economica inizialmente rispetto all’assicurazione sulla vita intera, perché se è vero che meno del 3% dei titolari di polizze a termine riscuoteranno mai, questo lascia un sacco di gente che paga per un’assicurazione che non pagherà mai.

Ora…

È una brutta cosa? L’assicurazione sulla vita a termine è una truffa?

No, non proprio, perché dopo tutto, la compagnia di assicurazione ha tenuto fede alla sua parte dell’accordo in quanto ha fornito una copertura ad un prezzo molto conveniente per un determinato periodo di tempo.

Si dà il caso che, così facendo, siano in grado di trarre un buon profitto per fornire questo prezioso servizio.

Quindi, l’assicurazione sulla vita intera è una truffa?

No, non è una truffa.

Vedete, quando un individuo decide di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita intera, la compagnia di assicurazione si rende conto che un giorno sarà al “gancio” per l’importo del beneficio di morte concordato, supponendo che l’assicurato continui a pagare i suoi premi, che è uno dei motivi principali per cui queste polizze costano così tanto!

Ora la buona notizia è …

Che per coloro che sono disposti a pagare i dollari in più per garantire che la loro famiglia riceverà il beneficio di morte concordato con l’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita intera, ci sono alcuni “benefici aggiunti” che potrebbero far considerare seriamente l’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita intera.

Il che ci porta…

al punto di questo articolo in cui ci piace sottolineare cinque motivi per cui l’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita intera “potrebbe” non essere una fregatura totale per voi.

Top 5 motivi per cui l’assicurazione sulla vita intera non è una fregatura!

1. Quando dico “vita intera” voi dite “conto di risparmio!”

Una ragione per cui noi qui a I&E spesso raccomandiamo alla gente di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita intera o una “polizza di assicurazione sulla vita intera con valore in contanti” è così che possono avere un posto sicuro per “parcheggiare” i loro soldi, diverso da un conto di risparmio super basso presso la loro banca locale.

E sì…

C’è stato un tempo in cui i soldi in banca avrebbero effettivamente guadagnato un rendimento decente, ma purtroppo quei giorni sono passati da tempo e ora, come molti di noi sanno, il tasso di interesse guadagnato sui soldi seduti in un conto di risparmio è piuttosto insultante nel migliore dei casi!

Ecco perché…

Per alcuni che non sono interessati a mettere i loro soldi nel mercato azionario, e hanno paura di un’altra bolla immobiliare che si profila all’orizzonte, usare una polizza di assicurazione sulla vita intera come un modo per “tenere” il proprio denaro non è una cattiva idea.

Soprattutto considerando il fatto che se si sceglie di utilizzare un’assicurazione sulla vita intera che paga i dividendi in questo modo, si manterrà essenzialmente la liquidità del loro conto di risparmio esistente, oltre ad aumentare significativamente gli interessi guadagnati rispetto ad un tipico conto di risparmio in una banca locale.

Ora saremo i primi…

A riconoscere che questa particolare ragione va contro la “saggezza convenzionale” di molti consulenti finanziari là fuori che vi diranno che le polizze di assicurazione vita intera sono terribili strumenti di investimento, ma non stiamo suggerendo di usare l’assicurazione vita intera come un investimento, stiamo semplicemente suggerendo di usarla come un “conto di risparmio”.

E il vantaggio di avere un tasso di rendimento garantito sul vostro valore di cassa è un enorme vantaggio quando tanta parte della nostra vita è incerta.

1. Cambia il tuo “ruolo” nel mondo bancario.

Un’altra ragione per cui suggeriamo spesso l’acquisto di un’assicurazione sulla vita intera potrebbe essere una buona idea per qualcuno è quando incontriamo un cliente che ha “risparmi” combinati con debiti.

Questa gente…

Che se ne rendano conto o no sono in una situazione unica in cui “se decidono” di “cambiare” il loro modo di pensare potrebbero essere in grado di utilizzare una strategia finanziaria chiamata “banking infinito”.

Infinite banking

Infinite banking è un termine che è stato coniato da Nelson Nash che ha scoperto che poteva utilizzare la sua polizza vita intera per realizzare molti dei suoi obiettivi finanziari. Uno dei quali era quello di “diventare il proprio banchiere”.

Vedete…

Proprio una polizza di assicurazione sulla vita intera che ha accumulato “valore di cassa”, il proprietario di tale polizza può iniziare a prendere in prestito dal proprio valore di cassa per fare grandi acquisti come una macchina, una casa, ecc.

Solo che ora, invece di pagare queste spese prendendo un prestito e pagando gli interessi, il titolare della polizza è in grado di utilizzare il valore di cassa accumulato nella propria polizza per pagare questi oggetti e poi semplicemente ripagarsi con gli interessi! Eliminando così il ruolo della banca o del banchiere.

Ecco perché…

Noi qui a I&E amiamo raccomandare questi “tipi” di polizze bancarie infinite alle persone più giovani che possono costruire il loro “valore di cassa” nel tempo, così come alle persone più anziane che hanno i mezzi per “pre-pagare” le loro polizze di assicurazione sulla vita intera con valore di cassa utilizzando una clausola aggiuntiva pagata in modo che possano immediatamente trarre vantaggio da queste opportunità.

Non siete ancora “convinti” di questo vantaggio?

Nessun problema, tutto quello che vi suggeriamo di fare è provare a determinare quanto pagate le altre “istituzioni” per il “diritto” di usare il loro denaro ogni anno. Poi prendi quell’importo in dollari e moltiplicalo per il numero di anni in cui pensi di continuare ad usare i creditori per finanziare il tuo stile di vita.

Se fai così, crediamo che comincerai a vedere quanto finirai per pagare queste altre istituzioni nel corso degli anni e dei decenni e capirai il potere di “guadagno/risparmio” del diventare il tuo banchiere personale.

1. Gimme Shelter

No, non stiamo parlando della classica canzone dei Rolling Stones qui, quello di cui stiamo parlando nel motivo numero 3 per cui potreste voler acquistare una polizza di assicurazione sulla vita intera con valore in contanti è che questi tipi di polizze di assicurazione sulla vita forniscono eccellenti rifugi fiscali per il vostro denaro.

Vedete…

In una polizza di assicurazione sulla vita intera con valore in contanti, l’accumulo di valore in contanti non viene segnalato all’IRS, di conseguenza, questo valore in contanti non ha bisogno di essere incluso nei vostri rapporti patrimoniali.

Prestiti agli studenti FAFSA

Se sei attualmente uno studente o stai aiutando uno studente a finanziare la sua istruzione, questo significa anche che questo denaro non apparirà sulla Free Application for Federal Student Aid o domanda FAFSA.

Social Security

Inoltre, l’assicurazione sulla vita con valore in contanti ti permette di prendere soldi attraverso prelievi o prestiti e non farli contare contro questa tassa di sicurezza sociale.

Protezione del creditore

È anche totalmente protetto dai creditori in molti stati e parzialmente protetto in altri. Che per alcuni è l’unica ragione per voler acquistare una polizza di assicurazione sulla vita intera.

1. Sono approvato!

Una volta che la vostra polizza di assicurazione sulla vita intera ha accumulato denaro, non dovete preoccuparvi dell’approvazione del prestito.

In effetti…

Prendere in prestito contro il valore in contanti della vostra polizza di assicurazione sulla vita non appare nemmeno sul vostro rapporto di credito perché in sostanza tutto ciò che avete fatto è “prendere in prestito” denaro da voi stessi!

Ora, se si combina questa ragione con il fatto che il contante accumulato all’interno di una polizza di assicurazione sulla vita è protetto dai creditori in molti stati, non è difficile capire perché così tante persone che possedevano questi “tipi” di polizze erano abbastanza felici delle loro decisioni di acquistarle durante l’ultima crisi immobiliare!

1. Fate lavorare i vostri soldi!

La bellezza della polizza di assicurazione vita intera è che permette ai vostri dollari di svolgere molte funzioni diverse. Funzioni come

• pagare il tuo premio,
• accumulare valore in contanti,
• creare una rinuncia al premio,
• aumentare il tuo beneficio di morte,
• fare leva sul tuo valore in contanti attraverso prestiti
• ecc

Inoltre…

Mentre le banche, le imprese e i settori governativi chiudevano i battenti, un settore dell’economia era forte e stabile, non influenzato da queste orribili circostanze… Le compagnie di assicurazione sulla vita.

Così, vedete…

Mentre è vero che questi “tipi” di polizze di assicurazione sulla vita tendono a costare un po’ di più di una polizza di assicurazione sulla vita a termine, quando si tiene conto del fatto che tutti i modi in cui possono essere utilizzati a vostro vantaggio, si può facilmente iniziare a fare l’argomento che ci sono in realtà abbastanza conveniente.

Il trucco è…

Devi essere in grado di trovare un agente di assicurazione sulla vita che comprenda appieno questi “tipi” di politiche di assicurazione sulla vita ed è disposto a prendere il tempo e spiegare come possono beneficiare voi e la vostra famiglia.

Ma non preoccuparti…

Perché qui a I&E, questo è esattamente quello che facciamo. Vedete, non siamo qui per dirvi quale “tipo” di assicurazione sulla vita pensiamo sia la “migliore” per voi. Invece, vogliamo sentire quali sono le tue esigenze in modo da poterti presentare diverse opzioni che riteniamo possano soddisfare le tue necessità.

La buona notizia è…

Che siccome lavoriamo con molte compagnie che offrono una varietà di prodotti diversi, c’è una buona possibilità che non solo saremo in grado di trovare una grande soluzione per te, ma la troveremo per te ad un premio che puoi permetterti!

Quindi, cosa stai aspettando? Chiamaci oggi e vedi cosa possiamo fare per te!