La vedovanza è una delle tragedie della vita che la maggior parte delle famiglie spera di evitare. Tuttavia, per la maggior parte delle donne sposate, è inevitabile. È una situazione di vita che può colpire anche coloro che sembrano essere al sicuro.

È successo a Katie Couric, ex co-conduttrice del “Today Show”. Quando Katie è diventata vedova all’età di 41 anni, è diventata anche parte di quelle temute statistiche; un terzo delle donne che diventano vedove hanno meno di 60 anni, e la metà di tutte le donne che diventeranno vedove lo diventeranno entro i 65 anni. Fortunatamente per Katie Couric, il suo strazio non includeva le dure sfide finanziarie che generalmente seguono la vedova media americana. Salvo grandi somme in assicurazioni sulla vita o altri beni, l’economia della vedovanza di solito include un forte calo del reddito.

Dopo la morte di un coniuge, il reddito familiare generalmente diminuisce di circa il 40% a causa dei cambiamenti nelle prestazioni di sicurezza sociale, il reddito pensionistico del coniuge, e i guadagni. Per molte donne, la strada verso la povertà inizia dopo la morte del coniuge.

Quando le donne invecchiano, diventano più vulnerabili alla povertà. Il tasso di povertà per le donne di 65 anni e più è di circa il 12%, poco più di 1 su 10 vive in povertà. Ma per le donne vedove di 65 anni e più, il tasso di povertà è molto più alto, con circa il 51% che vive con meno di 22.000 dollari all’anno.

Vedove più giovani

Per qualcuno che aveva l’età di Katie con figli piccoli sotto i 18 anni, il sistema di sicurezza sociale entra in gioco come un’importante rete di sicurezza, fornendo una forma di “assicurazione sociale sulla vita” per i sopravvissuti. Quando muore qualcuno che ha lavorato e pagato nel sistema di sicurezza sociale, parte delle tasse vanno verso l’assicurazione dei sopravvissuti. Le prestazioni ai superstiti possono essere pagate a certi membri della famiglia che includono vedove, figli e genitori a carico. Anche se la maggior parte delle persone che lavorano considerano il sistema di sicurezza sociale come un programma di pensionamento, di fatto paga più benefici ai bambini di qualsiasi altro programma federale.

Regola speciale

Dopo la morte del lavoratore, i membri della famiglia sono considerati idonei se soddisfano certi fattori – nessuno avrà bisogno di più di 40 crediti o 10 anni di lavoro. Ma il numero di crediti di lavoro di cui hai bisogno dipende dalla tua età al momento della morte – più giovane è una persona, meno crediti di lavoro sono necessari per avere diritto a una prestazione per i superstiti.

L’ammontare della prestazione si basa sui guadagni della persona che è morta. Per esempio, una prestazione mensile di sopravvivenza familiare per un coniuge e due figli verrebbe pagata fino a quando i figli raggiungono i 18 anni. A quel punto, le prestazioni della vedova si fermano, ma ricominceranno quando la sopravvissuta raggiungerà i 60 anni, l’età idonea per una prestazione ridotta di sopravvivenza. Se può permettersi di aspettare fino alla piena età pensionabile – ora 66 anni, allora riceverà un beneficio completo. Se è disabile, è idonea all’età di 50 anni.

Importo del sussidio di sopravvivenza

Social Security basa l’importo del sussidio sui guadagni della persona che è morta. Più il lavoratore ha versato alla previdenza sociale, più grande è l’importo del beneficio. La previdenza sociale usa l’importo del beneficio di base del lavoratore deceduto per calcolare la percentuale che i sopravvissuti possono ricevere. La percentuale dipende dall’età del sopravvissuto e dal suo rapporto con il lavoratore. Per esempio, una vedova o un vedovo, in piena età pensionabile (ora 66 anni) o più vecchio, generalmente riceve il 100 per cento della prestazione di base del lavoratore. Una vedova o un vedovo, di qualsiasi età, con un figlio di età inferiore ai 16 anni, riceverà il 75% dell’importo della prestazione del lavoratore. Quando il figlio compie 18 anni, il sussidio di sopravvivenza si ferma fino a quando la vedova o il vedovo raggiunge l’età pensionabile. C’è un limite ai benefici che un coniuge e altri membri della famiglia ricevono ogni mese. Il limite varia tra il 150 e il 180% dell’importo del sussidio del lavoratore deceduto.

Per ulteriori informazioni sui sussidi ai superstiti per le vedove e le persone a carico, contattare la Social Security Administration, www.ssa.gov.

Vedovi anziani

Le vedove anziane – donne che diventano vedove dopo i 60 anni – sono di solito in una situazione finanziaria più precaria a meno che non abbiano risparmi sostanziali, pensioni o assicurazioni sulla vita a causa di scelte fatte molto prima di diventare vedove.

All’età del pensionamento, la donna può scegliere di riscuotere come coniuge del lavoratore (metà del beneficio del coniuge) o sul proprio record di lavoro.

Il problema è che quando il coniuge muore, molto spesso il reddito familiare diminuisce di un terzo se i benefici della sicurezza sociale di una coppia sono basati sulla storia lavorativa di una persona, e del 50% se basati su entrambi. Le proiezioni ufficiali del reddito presuppongono che una donna anziana sola abbia bisogno del 100% del suo reddito originale per raggiungere lo stesso standard di vita che aveva la coppia. Questo può essere il primo passo della vedova nella spirale della povertà.

Vivere più a lungo significa che avrai bisogno di più reddito

La precaria situazione finanziaria delle donne è resa ancora più preoccupante dal fatto che le donne tendono a vivere più a lungo degli uomini di circa tre anni. Le donne hanno quattro volte più probabilità degli uomini di sopravvivere ai loro coniugi e molte donne passano più di 15 anni come vedove. Questo significa che hanno bisogno di più reddito da pensione risparmiato per coprire quegli anni extra.

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