Se sei a corto di contanti, potresti essere alla ricerca di opzioni su come ottenere denaro velocemente. Certo, potresti essere in grado di chiedere ai tuoi genitori o ai tuoi migliori amici 50 dollari qua e là, ma cosa succede se hai bisogno di più soldi?

Forse hai sentito parlare dei prestiti di giorno di paga o hai anche considerato di prenderne uno. Ma ecco il punto: i prestiti del giorno di paga sono una trappola. Potrebbe essere facile ottenere un prestito di giorno di paga, ma proprio come una carta di credito, è difficile uscire dal ciclo una volta che hai iniziato.

Che cos’è un prestito di giorno di paga?

Un prestito di giorno di paga è un prestito a breve termine fatto per una o due settimane. Di solito è un prestito fatto contro il tuo prossimo stipendio o reddito. Gli istituti di credito del giorno di paga di solito hanno un negozio, ma sono anche disponibili online e di solito è molto facile da approvare. Alcuni direbbero che è troppo facile. Poiché un prestatore di denaro non è una banca, di solito è troppo bello per essere vero.

Come funzionano i prestiti a termine?

Quando fai domanda per un prestito a termine, sia online che di persona, devi scrivere un assegno postdatato con sia l’importo che devi che l’interesse addebitato. O a volte devi dare al prestatore la possibilità di ritirare i fondi elettronicamente dal tuo conto bancario quando il prestito è dovuto, che di solito è quando ricevi la tua prossima busta paga.

L’applicazione è di solito approvata molto rapidamente e richiede meno di 20 minuti. Tutto ciò di cui i prestatori hanno bisogno è la prova di un conto bancario e la prova che hai un lavoro. Quando il prestito viene approvato, il denaro viene messo sul tuo conto bancario.

Chi potrebbe ottenere tipicamente un payday loan?

Gli strozzini normalmente prendono di mira persone che non hanno un buon credito o risparmi decenti. Essenzialmente, proprio le persone che non possono davvero permettersi di prendere un prestito di giorno di paga. E questa è più gente di quanto ci si potrebbe aspettare (compresa una particolare attenzione degli usurai sulle donne di colore). Secondo un sondaggio del 2019 di GoBankingRates, il 69% degli americani ha meno di 1.000 dollari di risparmi. 1 americano su 3 in età da college ha preso in considerazione i prestiti a pagamento. Inoltre, circa 12 milioni di americani prendono prestiti di giorno di paga ogni anno, Pew Research ha trovato.

Quanto ti danno i prestiti di giorno di paga?

L’importo massimo di un prestito di giorno di paga si può ottenere varia da stato ed è illegale in alcuni luoghi, ma di solito è tra $ 300 e $ 1.000.

Ma per capire il vero costo di un prestito, è anche necessario capire quanto si carica in interessi. Poiché un prestito del giorno di paga è un prestito a breve termine, di solito di circa 14 giorni, potrebbe sembrare che l’interesse sia basso. Ma non lo è.

Diciamo che prendi un prestito di 375 dollari e l’interesse è del 15%. Questo significa che devi pagare 56,25 dollari per prendere in prestito 375 dollari.

Ora scomponiamolo in un tasso percentuale annuo o APR. Questo è il modo in cui la maggior parte dei tassi di interesse su prestiti bancari e carte di credito sono calcolati e ti danno il vero costo di quanto costa il tuo prestito. Se prendi i 375 dollari, il tuo tasso d’interesse annuale è in realtà del 391%. Questo è confrontato con un tasso di interesse annuale medio del 15% al 30% per le carte di credito.

Cosa succede quando sei in ritardo o non ripaghi un prestito di giorno di paga?

La difficoltà con i prestiti di giorno di paga è che se stai già lottando finanziariamente, potrebbe essere difficile pagare il prestito iniziale. Se non puoi ripagare il prestito, puoi chiedere al prestatore di rinnovarlo. Questo significa che devi pagare l’importo originale del prestito e il tasso di interesse, più un’ulteriore tassa finanziaria.

Perché i prestiti giornalieri sono una cattiva idea

È un male ottenere un prestito giornaliero? Sì.

Questo è perché verrai schiaffeggiato con tasse enormi. I prestiti di giorno di paga hanno un costo enorme – hanno tassi di interesse significativi. Infatti, i loro tassi di interesse sono spesso più alti dei tassi di interesse delle carte di credito. Se stai già lottando per pagare le tue bollette mensili, l’ultima cosa di cui hai bisogno è di assumere più debiti.

Mentre i prestiti per i giorni di paga normalmente non appaiono sul tuo rapporto di credito dalle principali agenzie di segnalazione, possono essere trovati se un prestatore fa una ricerca di applicazione per scoprire tutti i prestiti che hai preso in prestito. È probabile che questo abbia un impatto negativo sulle tue possibilità di ottenere un prestito. Se non ripaghi un prestito e questo va in riscossione, allora è più probabile che un esattore ti segnalerà ai principali uffici di credito nazionali come Experian ed Equifax.

Per evitare che un prestito di giorno di paga abbia un impatto sul tuo punteggio di credito, pagalo il prima possibile.

Come uscire da un prestito di giorno di paga

Purtroppo uscire da un prestito di giorno di paga non è facile se le tue finanze non sono sicure. Per prima cosa, assicurati di non prendere altri prestiti. Controllate se il creditore del giorno di paga vi darà un piano di pagamento per evitare spese in ritardo. Altrimenti, cercate di ottenere un prestito personale o un altro debito a basso interesse, preferibilmente con un tasso di interesse fisso per pagare il prestito di giorno di paga.

Sì, prendere un prestito personale significa assumere più debito, ma verrà ad un costo molto più piccolo di un prestito di giorno di paga.

Infine, prova a fare ore extra al lavoro o usa servizi come eBay o Facebook Marketplace per vendere i tuoi vestiti e altri oggetti per ottenere denaro extra per pagare il prestito.

Come evitare di aver bisogno di un prestito per giorno di paga in primo luogo

Se sei tentato di ottenere un prestito per giorno di paga, pensaci prima. Hai davvero bisogno di soldi o puoi aspettare fino al prossimo stipendio?

Se hai un’emergenza medica o domestica, considera invece di usare una carta di credito. Puoi anche usare un anticipo di cassa con carta di credito. Parla con la tua banca locale o unione di credito per un prestito personale a breve termine. L’interesse sarà alto, ma non sarà neanche lontanamente alto come i tassi dei prestatori di giorni di paga.

Potresti anche voler parlare prima con il tuo capo. È probabile che se spieghi loro la situazione, potrebbero essere in grado di darti una parte, se non tutto, del tuo stipendio in anticipo.

Alternative a ottenere un payday loan

Tutti noi a volte ci troviamo in un momento difficile delle nostre finanze. Prima che tu rimanga bloccato nella trappola del prestito, considera queste altre opzioni quando hai bisogno di denaro extra.

Imposta un budget

Puoi evitare di essere a corto di denaro creando e rispettando un budget. Tieni traccia di tutte le tue spese e taglia tutto ciò di cui non hai bisogno. Puoi anche usare il metodo delle buste e tirare fuori i contanti e mettere i soldi che ti servono per due settimane in buste specifiche. Puoi anche seguire il nostro corso gratuito su come creare un budget che funzioni.

Crea un fondo di emergenza

Un po’ come un conto di risparmio, un fondo di emergenza è lì per quei momenti inaspettati in cui hai bisogno di soldi extra. Se la tua auto si rompe o ti ammali, avere qualche mese di spese vive risparmiato può aiutarti a evitare di dover chiedere un prestito in primo luogo.

Crea un fondo di emergenza

Un fondo di emergenza è un po’ come un fondo di emergenza, ma è messo da parte per una spesa specifica. Se sai che avrai una grossa spesa finanziaria in futuro, puoi mettere da parte un po’ di denaro ogni mese fino a raggiungere il tuo obiettivo. In questo modo non stai mangiando le tue spese di vita quando l’evento si presenta.

Due conti bancari online altamente recensiti per salvare sia il tuo fondo di emergenza che il fondo di ammortamento sono:

Chime

• • Con Chime, si ottiene un conto di deposito assicurato FDIC e un conto di risparmio.
  • Il tuo risparmio avviene automaticamente, quindi non ci devi pensare.
  • Non ci sono commissioni e nessun saldo minimo richiesto.

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Aumenta il tuo reddito

Prova a vedere se puoi ottenere più ore al lavoro. Cerca modi creativi per guadagnare soldi e aumentare le tue entrate. Per esempio, diventando un autista di Uber, vendendo i tuoi vestiti usati su Facebook marketplace o l’app Vinted, o portando a spasso il cane per i tuoi vicini.