Il debito della carta di credito si insinua rapidamente. Con alcuni dei più alti tassi di interesse in tutte le forme di credito, si accumula velocemente e può essere dannoso per il tuo punteggio di credito e il tuo benessere finanziario.

Se ti rendi conto che sei finito nei debiti della carta di credito, è il momento di costruire una strategia per eliminarli. Continua a leggere per conoscere tre modi efficaci per pagare il debito della carta di credito e rimettere in carreggiata la tua vita finanziaria.

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Perché è importante ridurre il debito della carta di credito

Il debito, di per sé, non è sempre una brutta cosa. Alcuni debiti a basso interesse possono essere un investimento che aumenterà di valore e genererà reddito a lungo termine. I prestiti agli studenti e i mutui sono ottimi esempi di questo tipo di debito.

Tuttavia, di solito non è il caso delle carte di credito.

“È importante ridurre il debito della carta di credito … perché l’interesse della carta di credito è composto ogni giorno e può causare una crescita finanziaria stagnante”, spiega Dino Selita, presidente di The Debt Relief Company. “Le carte di credito devono essere usate solo come un veicolo a breve termine per prendere in prestito contro il vostro flusso di cassa. Come prodotto di prestito, costeranno più in interesse di qualsiasi altro prodotto finanziario.”

Considera il seguente scenario: Hai 800 dollari di debito con carta di credito su una carta con un TAEG del 18%. Si decide di pagare questa carta e smettere di fare acquisti su di essa. Tuttavia, fai solo pagamenti minimi mensili di 25 dollari. Ti ci vorrebbero 44 mesi per pagare il saldo e spenderesti quasi 300 dollari in interessi.

Inoltre, il tuo punteggio di credito può subire un colpo se porti alti saldi di carte di credito. L’utilizzo del credito è il secondo fattore più importante del tuo punteggio FICO, e se usi più del 30% della tua linea di credito, probabilmente il tuo credito ne risentirà. Inoltre, le carte di credito esaurite possono essere una bandiera rossa per i creditori e gli istituti di credito, che possono vederle come un segno che siete in difficoltà finanziarie.
Se vi siete trovati a lottare con il debito della carta di credito e siete preoccupati che stia influenzando il vostro credito, niente panico – c’è una via d’uscita. Scegli una delle strategie che hanno aiutato molte persone a pagare il debito della carta di credito.

Metodo valanga

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La strategia della valanga è un modo popolare per eliminare il debito della carta di credito. Si concentra sul pagamento delle carte di credito con il più alto TAEG prima, al fine di risparmiare il più possibile sugli interessi.

“Quindi, se avete una carta di credito con un tasso di interesse del 15% e un’altra con un tasso di interesse del 18%, si dovrebbe pagare il debito accumulato sulla carta di credito del 18% prima”, spiega Freya Kuka, fondatore del blog di finanza personale Collecting Cents. “Questo vi fa risparmiare denaro a lungo termine, abbassando quanto state sprecando in più pagamenti di interessi costosi. Questo metodo funziona bene per le persone disciplinate che vogliono essere senza debiti con la strategia più efficace.”

Assicuratevi di fare ancora i pagamenti minimi anche sulle vostre carte di credito a basso interesse per evitare le tasse in ritardo e i danni al vostro credito. Poi, quando hai finito di pagare la carta con l’interesse più alto, passa alla seconda carta con il TAEG più alto e ripeti finché non ti sei completamente liberato del debito della carta di credito.

Metodo della palla di neve

Pagare il debito della carta di credito può essere mentalmente estenuante. Potresti sentirti come se stessi spendendo una grossa fetta del tuo reddito per cercare di eliminarlo, eppure tutti i tuoi conti mostrano ancora un saldo.

Se sei preoccupato che questo possa farti perdere la motivazione ad andare avanti, dai un’occhiata al metodo della palla di neve. Funziona con lo stesso principio del metodo della valanga, ma invece di concentrarsi sul debito della carta di credito ad alto interesse, ci si concentra sulle carte con i saldi più bassi.

“Io e mio marito abbiamo usato il metodo della palla di neve per uscire completamente dal debito, compreso il nostro mutuo. In tutto, abbiamo pagato oltre 260.000 dollari di debiti”, ha detto Stacie Heaps, scrittrice di finanza personale e familiare a Families for Financial Freedom. “Sono una grande fan del metodo della palla di neve perché ti dà vittorie rapide all’inizio che ti aiutano a motivarti e a rimanere motivato a uscire dal debito.”
Tenete a mente che utilizzando questo metodo è probabile che risparmiate meno sugli interessi rispetto alla strategia della valanga. Tuttavia, se sai che vedere un progresso immediato è necessario per continuare, il metodo della palla di neve potrebbe essere un’opzione eccellente.

Consolidamento del debito

L’idea dietro il consolidamento del debito è combinare saldi ad alto interesse e convertirli in un debito a basso interesse, come un prestito personale o un’altra carta di credito. Ci sono un paio di modi per farlo.

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Trasferimento del saldo della carta di credito

Le carte di trasferimento del saldo ti permettono di trasferire il saldo di una carta di credito ad alto interesse su una nuova carta con un TAEG temporaneo dello 0%. Il periodo senza interessi in genere dura tra i 12 e i 18 mesi.

Se paghi il saldo durante questo periodo, una carta di trasferimento del saldo può essere un affare incredibile. Non abbasserai solo l’interesse – eliminerai le spese di interesse per la durata del periodo introduttivo.

Tuttavia, se non finisci di pagare il debito entro la fine di quel periodo, il TAEG regolare della carta entrerà in vigore, e potrebbe essere più alto del tuo attuale tasso di interesse. Per evitare di perdere soldi, trasferisci solo l’importo che sai che sarai in grado di pagare in tempo.

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Nota che le carte di trasferimento del saldo sono in genere disponibili per i consumatori con credito buono ed eccellente. Se sai che il tuo credito ha bisogno di un po’ di lavoro, potresti voler scegliere un metodo diverso per ridurre il debito.

Prestito di consolidamento del debito

Un’altra opzione per quelli con buon credito è un prestito personale. Quando si utilizza questo metodo, si prende un prestito con un tasso di interesse inferiore a quello del vostro debito attuale. Una volta che lo applichi ai saldi della tua carta di credito, ti rimane un unico pagamento mensile fisso di cui occuparti.

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Questo rende un prestito personale non solo un modo intelligente per pagare meno interessi ma anche un modo conveniente. È più facile tenere traccia di un prestito che di alcune carte di credito. Inoltre, dover fare un pagamento al mese invece di molti può aiutarti ad alleviare un po’ di stress finanziario.

Mentre un prestito personale a lungo termine può ridurre quanto paghi al mese, mira a pagare il prestito il più presto possibile. Termini di rimborso più lunghi possono portare a pagare più interessi nel tempo anche se il tuo nuovo tasso di interesse è più basso.

Pensieri finali

Il debito della carta di credito può essere veloce da accumulare e difficile da cui uscire. Non lasciate che vi abbatta: Scegli una strategia che pensi di poter seguire e continua a ridurre i saldi della tua carta di credito. Con abbastanza disciplina e pazienza, finalmente inizierai a vedere degli zeri sugli estratti conto della tua carta di credito.