Se avete un’età compresa tra i 60 e gli 85 anni con denaro messo da parte e destinato alle generazioni future, potreste essere un candidato ideale per la Single Premium Life. Se siete un po’ conservatori e preferite le garanzie piuttosto che le ipotesi, siete anche un candidato ideale. Poiché la Single Premium Life è un’assicurazione sulla vita, dovreste essere in buona salute ed essere in grado di soddisfare i requisiti del sottoscrittore; tuttavia, molti di questi prodotti sono chiamati “a emissione semplificata” e non richiedono un esame medico. .
Quando state considerando un prodotto Vita a premio unico, dovreste utilizzare denaro di cui non avete bisogno in questo momento. Pertanto, fatevi una semplice domanda: “Qual è lo scopo del denaro che ho accumulato in questo momento?” Se avete intenzione di trasmettere tutto o parte di quel denaro ai vostri figli, nipoti o alla chiesa, allora potreste essere un candidato per la Single Premium Life. Se avete soldi in CD, in un libretto di risparmio o in rendite fisse, potreste essere un buon candidato. Se hai dei soldi che non usi perché hai altre fonti di reddito (come i CD che rotoli anno dopo anno), di nuovo, sei un possibile candidato.
Ci sono alcune altre considerazioni: Gli interessi sui CD e sui libretti di risparmio sono tassabili ogni anno, e riducono il vostro lascito ai vostri eredi. Le rendite differite destinate all’eredità dei vostri figli includono anche una bomba fiscale a tempo che potrebbe davvero sconvolgere la situazione fiscale dei vostri eredi. Vedete, le rendite sono di solito progettate per fornire un reddito a vita per voi, non per facilitare il trasferimento di ricchezza per i vostri eredi. Pertanto, il denaro che lasciate ai vostri beneficiari da una rendita è completamente tassabile, il che significa che più a lungo la rendita accumula denaro, più tasse pagheranno i vostri eredi!
Inoltre, poiché queste tasse sono calcolate in base alla fascia fiscale dei vostri eredi, che può essere più alta della vostra, le tasse dei vostri eredi potrebbero essere significative. Per quelle persone che non hanno bisogno di usare tutto il loro denaro per il proprio reddito (spese di vita, ecc.), la Single Premium Life può eliminare queste tasse.
Single Premium Life è stato progettato come un prodotto di trasferimento di ricchezza. Oltre al beneficio di morte – che è diverse volte più alto del premio unico iniziale – il prodotto Single Premium Life fornisce anche benefici di morte accelerata per l’assistenza domiciliare (il che significa che si può effettivamente ritirare parte o tutto il beneficio di morte della politica per pagare l’assistenza domiciliare), nonché i servizi di assistenza sanitaria a domicilio

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