Key Takeaways

• Cos’è il crowdfunding immobiliare?

• Benefici del crowdfunding immobiliare

• Svantaggi del crowdfunding

• Migliori piattaforme di crowdfunding

• Regolamentare il crowdfunding

Il crowdfunding è più di una semplice parola d’ordine del 21esimo secolo; è un modo nuovo ed eccitante per gli investitori immobiliari di raccogliere capitali. Ma come funziona il crowdfunding immobiliare? Quali sono i vantaggi del crowdfunding immobiliare? Cosa c’è da sapere sulla ricerca di prestiti per investimenti immobiliari dalla massa? E quali ritorni potresti ottenere investendo nel progetto di crowdfunding di un altro investitore?

Anche se il crowdfunding immobiliare non è un mezzo tradizionale per raccogliere capitali, gli investitori devono capire questa potente forma di finanziamento immobiliare.

Che cos’è il crowdfunding immobiliare?

Il crowdfunding è un modo per gli imprenditori di raccogliere denaro, non chiedendo a un investitore un enorme investimento, ma raggiungendo un grande gruppo di investitori che contribuiscono ciascuno con una piccola somma di denaro. Una differenza chiave tra il crowdfunding e i metodi più tradizionali di raccolta di denaro è nella piattaforma utilizzata, dato che il crowdfunding è di solito fatto online.

Oltre ai siti web di crowdfunding, gli imprenditori si rivolgono a piattaforme di social media come Facebook o Twitter per commercializzare le loro iniziative direttamente a un pubblico più ampio di investitori interessati.

Gli investitori immobiliari hanno adottato il crowdfunding come alternativa ai mezzi più tradizionali di finanziamento degli investimenti. Per esempio, i grandi costruttori usano le piattaforme di crowdfunding per sollecitare investimenti da gruppi di investitori accreditati, mentre i piccoli imprenditori hanno lanciato campagne per raccogliere fondi per piccoli investimenti. La sezione sottostante illustra perché il crowdfunding immobiliare è cresciuto in popolarità tra gli investitori negli ultimi anni.

Benefici del Crowdfunding per il Real Estate

Sia che tu abbia appena iniziato il tuo viaggio di investimento immobiliare o che tu sia un professionista esperto, trovare i finanziamenti necessari per finanziare un affare può essere una sfida. Con il suo avvento nel settore immobiliare, molti investitori hanno approfittato del crowdfunding come un modo alternativo di finanziare i loro affari. Inoltre, il crowdfunding è diventato associato a diversi altri notevoli benefici, tra cui:

• Il crowdfunding immobiliare aumenta le tue opzioni di finanziamento mentre fai crescere la tua rete di investitori.

• Il marketing diretto attraverso il crowdfunding raddoppia anche come strumento per promuovere il tuo business.

• I progetti di successo porteranno al passaparola positivo e alla fedeltà dei clienti nel tempo.

• Risparmiare tempo e denaro approfittando di una piattaforma di investimento facile da usare.

• Accedere al prezioso feedback della tua comunità online in modo da poter affrontare eventuali difetti di business.

Facile accesso al capitale

Il crowdfunding offre un facile accesso al credito e al capitale senza tutti i problemi di ottenere un prestito, e viene utilizzato praticamente per qualsiasi tipo di raccolta fondi a cui si possa pensare: personale, familiare, aziendale e di investimento immobiliare. Gli investitori possono beneficiare del crowdfunding immobiliare mantenendo il loro credito personale libero e disponibile per altri usi, mantenendo il loro punteggio di credito personale intatto. Questo permette ai proprietari di piccole imprese di mettere in piedi le loro aziende più velocemente, e aiuta anche a garantire il finanziamento di affari quando le opzioni più tradizionali sono limitate.

Grande strumento di marketing

A parte il beneficio diretto del finanziamento, il crowdfunding si presta come un eccellente strumento di marketing per gli imprenditori che vorrebbero promuovere il loro marchio. Promuovendo le campagne di raccolta fondi attraverso i social media e direttamente sulle piattaforme di crowdfunding, gli investitori immobiliari hanno l’opportunità di far crescere rapidamente la loro rete di investitori. Una buona pratica è quella di fornire un pacchetto di credibilità sul vostro sito web, mostrando i progetti e i rendimenti passati, insieme alla missione e agli obiettivi della vostra azienda. Questo aiuta a dimostrare la vostra credibilità e professionalità agli investitori interessati.

Costruisce la fedeltà degli investitori

Una campagna di crowdfunding è un modo intelligente per dimostrare l’attrattiva e la fattibilità finanziaria di un’idea o di un progetto. Fornendo informazioni convincenti durante il processo della campagna, è possibile attirare potenziali investitori e raccogliere sostegno. Una volta che ti sei assicurato il finanziamento, i tuoi contributori saranno investiti nel tuo successo e faranno di tutto per aiutarti ad avere successo. Fornendo risultati costanti, i vostri investitori svilupperanno un senso di lealtà, che può portare ad un positivo marketing del passaparola, affari ripetuti e referral diretti.

Piattaforme user friendly disponibili

Molti siti di crowdfunding immobiliare rendono facile per gli investitori lanciare le loro campagne di raccolta fondi, facendo loro risparmiare tempo e denaro. Queste piattaforme sono progettate per mostrare le campagne in modo visivamente accattivante, consentendo ai raccoglitori di fondi di raggiungere un vasto pubblico senza sforzi eccessivi. Assicuratevi di continuare a leggere per scoprire alcune delle migliori piattaforme di crowdfunding immobiliare disponibili oggi.

Per ottenere un feedback prezioso

A causa della natura pubblica del crowdfunding, le campagne saranno soggette a reazioni, con o senza invito. Tuttavia, questa è una grande opportunità per i proprietari di attività per monitorare i commenti degli utenti e ottenere un prezioso feedback. Per esempio, prestare attenzione agli input lasciati da altri investitori esperti o anche alle critiche come un modo per identificare e correggere i difetti del business. Rispondere e ringraziare gli utenti per aver lasciato il tempo di mettersi in contatto può aiutare ad aprire linee di comunicazione e sviluppare connessioni genuine con nuovi contatti.

È anche importante riconoscere che c’è una curva di apprendimento per coloro che non hanno ancora partecipato al crowdfunding. Quando lanci la tua prima campagna, alcuni di questi feedback possono essere un ottimo modo per imparare come migliorare le tue campagne in futuro. Può anche essere un’opportunità per introdurre il concetto di crowdfunding a coloro che non hanno ancora familiarità.

Svantaggi del crowdfunding

Mentre il crowdfunding può sembrare una strategia attraente, è importante conoscere gli svantaggi che gli investitori affrontano quando finanziano il tuo affare.

• Incertezza: Una delle più grandi sfide che dovrete affrontare quando recluterete investitori per il vostro affare finanziato in crowdfunding è che gli investitori potrebbero non avere familiarità con voi o con il vostro business. Questo può portarli ad esitare prima di affidare un investimento nelle mani di un mutuatario che non conoscono. C’è il rischio di perdere il loro investimento, e anche se sarete sicuri che il vostro affare avrà successo, gli investitori potrebbero aver bisogno di essere più convincenti prima di accettare di entrare in affari con voi.

• Tasso di rendimento: È comune per le offerte immobiliari finanziate con fondi crowdfunding avere un periodo di investimento fino a 5-7 anni, il che significa che gli investitori non vedranno un ritorno immediato sul loro investimento. Mentre c’è un potenziale a lungo termine per un grande profitto, alcuni investitori possono vedere il periodo di detenzione di un affare finanziato in crowdfunding come uno svantaggio.

• Mancanza di controllo: Gli investitori inoltre non hanno il controllo decisionale della proprietà in cui stanno investendo. Alcuni investitori potrebbero essere diffidenti nel contribuire alla vostra campagna di crowdfunding se non sono completamente sicuri di mettere il futuro del loro investimento nelle vostre mani. Potresti scoprire che una presentazione più dettagliata della traiettoria del tuo progetto aiuterà ad alleviare le esitazioni degli investitori prima che siano convinti che il progetto varrà il loro investimento.

Limiti di investimento crowdfunding

La US Securities and Exchange Commission ha messo in atto dei regolamenti per i prestatori non accreditati per tenere conto del rischio connesso alle operazioni finanziate in crowdfunding. A seconda del reddito di un finanziatore, ci sono limiti alla quantità di denaro che si può contribuire a queste offerte. Se il tuo reddito annuale è inferiore a $107.000, puoi fare un investimento annuale del 5% del tuo reddito con $2200 come investimento massimo consentito. Se il vostro reddito annuale è superiore a $107.000, potete investire fino al 10% del vostro reddito o un investimento massimo non superiore a $107.000.

Tipi di Crowdfunding

Se sei un investitore immobiliare che ha accumulato un certo capitale, ora potresti essere alla ricerca di modi per far crescere la tua ricchezza un po’ più passivamente. Per questo tipo di investitore, il crowdfunding immobiliare ha essenzialmente due opzioni: investimenti azionari e investimenti di debito.

Investimenti azionari: Pro & Contro

Questa è la strada che la maggior parte degli investitori in crowdfunding immobiliare prendono, principalmente perché fornisce un rendimento più elevato rispetto all’investimento nel debito. Tuttavia, questo presenta anche un rischio. Gli investimenti azionari danno agli investitori una partecipazione azionaria in una proprietà residenziale o commerciale, trasformandoli effettivamente in azionisti.

Se scegliete di investire in questo modo, il vostro ritorno sarà basato sul reddito da locazione della proprietà, meno le commissioni necessarie per la piattaforma di crowdsourcing. Nel caso in cui la proprietà venga venduta, si guadagnerà anche una parte del suo valore di rivalutazione. I pagamenti sono generalmente inviati ogni trimestre.

I pro includono:

• Il cielo è il limite dei ritorni: Si può vedere (a volte) un ritorno annuale dal 18 al 25 per cento, con la possibilità di più, dal momento che gli investimenti azionari non hanno limiti.

• Tasse più basse: Avete la possibilità di pagare una tassa annuale per mantenere le vostre quote sulla proprietà, invece di tasse anticipate e tasse mensili.

• Benefici fiscali: Dal momento che possiedi una quota della proprietà, puoi dedurre le spese su di essa dalla tua imposta annuale sul reddito (ad esempio, ammortamento, riparazioni).

I contro includono:

• Più rischioso: sarai il secondo in linea per i pagamenti. Se la proprietà non raggiunge un profitto, non avrete alcun ritorno sul vostro investimento.

• Più lungo periodo di detenzione: Se volete più liquidità nel vostro portafoglio, l’investimento azionario probabilmente non fa per voi. Il periodo di detenzione di solito dura da cinque a dieci anni.

Investimenti in debito: Pro & Contro

Investire nel debito, d’altra parte, significa che l’investitore (tu) è fondamentalmente il prestatore del proprietario dell’immobile. Ricevi un rendimento fisso basato sul tasso di interesse del prestito ipotecario del proprietario, così come l’importo che hai investito.

I pagamenti sono di solito dati ogni mese o ogni trimestre. E dato che siete in un investimento a debito, avrete la priorità durante il pagamento della proprietà.

I pro includono:

• Rendimenti costanti: Hai più probabilità di prevedere quanto e quando riceverai il tuo payout, grazie a come è strutturato l’investimento. Potresti essere di fronte ad un potenziale di un ritorno annuale dall’8 al 12%.

• Meno rischio: Hai meno rischi con gli investimenti di debito, poiché sarà il proprietario dell’immobile a garantire il prestito ipotecario. Se il proprietario non riesce a pagare il prestito, puoi recuperare la tua perdita tramite un’azione di pignoramento.

• Tempo di attesa più breve: Dal momento che gli investimenti di debito sono di solito fatti con progetti di sviluppo, il periodo di detenzione si estende solo da sei a 24 mesi.

I contro includono:

• Tasse più alte: Una volta che decidi di investire, la piattaforma di crowdfunding può prendere una percentuale dal tuo payout.

• Rendimenti limitati: Gli investimenti di debito sono calcolati in base al tasso di interesse del mutuo ipotecario del proprietario. Come tale, i tuoi rendimenti saranno limitati.

Le migliori piattaforme di crowdfunding immobiliare

Con molte piattaforme di crowdfunding disponibili, è facile perdersi in un mare di opzioni e caratteristiche. Si raccomanda di scegliere una piattaforma in base alla funzionalità del sito, alla credibilità, alla documentazione e alla qualità del servizio clienti. Per cominciare, vuoi stare lontano dai siti che funzionano come nient’altro che servizi di elenchi. Vai per piattaforme che agiscono come un broker-dealer. Inoltre, mira a scegliere una piattaforma con esperienza precedente nella gestione del tipo di investimenti che stai cercando.

In seguito, dovrai cercare un sito con un solido supporto di capitale di rischio. Dal momento che il vostro investimento potrebbe essere bloccato per un certo periodo di tempo, assicuratevi di utilizzare una piattaforma credibile che sarà attiva e funzionante per molto tempo. Inoltre, controlla come la piattaforma conduce la sua due diligence. Assicuratevi di fare le domande importanti: Che tipo di documentazione raccoglie la piattaforma per i potenziali affari? Chiedono alle aziende di fornire responsabilità o indennità agli investitori se qualcosa dovesse andare storto?

Infine, verificate che la piattaforma fornisca un servizio clienti di qualità. Mentre state cercando diverse piattaforme e ponendo loro la vostra serie di domande, dovreste essere in grado di farvi un’idea della qualità del loro servizio clienti dalla loro disponibilità a fornire le informazioni e le garanzie di cui avete bisogno.

Ora che avete un’idea di base del crowdfunding per gli affari immobiliari, potreste chiedervi con quale piattaforma di crowdfunding immobiliare dovreste andare. Eccone alcune da considerare:

• RealtyShares: Con un requisito minimo di soli 5.000 dollari, RealtyShares è una piattaforma tecnologica che permette ai mutuatari di presentare i loro progetti agli investitori accreditati. Per gli investitori, d’altra parte, è possibile guardare in un mercato di proprietà residenziali, commerciali, al dettaglio e miste pre-selezionate.

• RealtyMogul: Rivolgendosi sia agli investitori di debito che di capitale, RealtyMogul presenta anche un investimento minimo di 5.000 dollari. Mettono la protezione degli investitori in cima alle loro priorità, assicurandosi che tutte le opportunità di investimento siano controllate.

• iFunding: Se stai cercando di investire in progetti commerciali al dettaglio e residenziali unifamiliari, potresti voler controllare iFunding. Per i mutuatari, il sito web ha professionisti che possono dare una mano nella raccolta di capitale per un progetto. L’investimento minimo è anche di $5,000.

• Patch of Land:Questo è un mercato di prestiti peer-to-real-estate che funge da ponte tra gli investitori che cercano investimenti ad alto rendimento e a breve termine e i mutuatari che cercano finanziamenti per la ristrutturazione.

• Fundrise: Fundrise agisce come un mercato online con alcuni investimenti disponibili a partire da 5.000 dollari. Dalla sua creazione nel 2012, Fundrise ha collegato innumerevoli proprietari di immobili con investitori immobiliari.

• Prodigy Network: Per coloro che sperano di essere coinvolti nel settore immobiliare commerciale, Prodigy Network è una grande opzione. L’investimento minimo è di 10.000 dollari, ma il loro ampio processo di controllo in sei parti aiuta a fornire la certezza per coloro che sono pronti ad iniziare.

Regolamentazione del Crowdfunding

I regolamenti sul crowdsunding sono cambiati nel 2012 con il JOBS Act. In precedenza, la capacità degli investitori di pubblicizzare i loro sforzi di crowdfunding era limitata. Il JOBS Act ora permette agli investitori di pubblicizzare direttamente ad un pubblico più ampio attraverso i social media e online. Il cambiamento nel regolamento ha aperto le porte che permettono agli investitori di accedere a più fonti di finanziamento per i loro affari immobiliari.

Sommario

Il crowdfunding immobiliare è una tendenza crescente nello spazio degli investimenti e per una buona ragione. Utilizzato correttamente, può beneficiare sia coloro che cercano di finanziare gli investimenti, sia quelli che ricevono finanziamenti. Poiché si tratta di una nuova tendenza, assicuratevi di fare ricerche sulle piattaforme di crowdfunding immobiliare e di tenere a mente la dovuta diligenza quando fate investimenti. Se volete provare una forma non tradizionale di investimento immobiliare, è possibile che il crowdfunding possa essere la chiave per una nuova forma di successo negli investimenti.

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