A végrendelet elkészítése lehet, hogy az utolsó dolog, ami eszébe jut, miközben alkalmazkodik a szülői élethez, de ez is része a gyermekei iránti felelősségének.

Ha végrendelet nélkül hal meg, az bizonytalansághoz és pénzügyi gondokhoz vezethet a családja és az eltartottak számára.

Az alábbiakban elmagyarázzuk, miért van szüksége végrendeletre, és mit kell tartalmaznia.

• Végrendeletet készít? Ha támogatást szeretne, elkészítheti végrendeletét, és azt a Which? Wills, és 2021. április 30-ig féláron.

Mi történik a családjával végrendelet nélkül?

Végrendelet nélkül a hagyatékát a végrendelet szabályainak nevezett bonyolult törvények szerint osztják fel.

A végrendelet megírásával biztosíthatja, hogy ha Ön vagy partnere meghal, családjáról gondoskodni fognak, és a hagyatékát úgy osztják fel, ahogyan Ön szeretné.

De nem minden a pénzről szól. A végrendelet elkészítése azt is lehetővé teszi, hogy gyámot nevezzen ki gyermekei számára. Ha ezek a tervek nem szerepelnek a végrendeletben, és mindkét szülő elhunyt, a helyi hatóság vagy a bíróság dönthet arról, hogy ki gondoskodjon a gyermekeiről.

Ha nincs végrendelete:

• a házastársa, élettársa, élettársa vagy élettársa nem örököl automatikusan mindent
• ha Ön nem házas a partnerével, ő nem örököl semmit
• a gyermekei gyámságáról a helyi hatóság vagy a bíróság dönthet
• a mostoha- vagy nevelt gyermekei nem örökölnek semmit.

A legjobb végrendelet megírása a gyermekei számára

Tudja meg, mit kell a végrendeletbe foglalnia a gyermekei számára.

Kinevezzen gyámot a gyermekei számára

Gondosan gondolja át, kit jelölne ki gyámnak arra az esetre, ha Ön vagy Ön és élettársa meghalna.

Ha Ön nem választ gyámot, a helyi hatóságok feladata lesz a döntés – és bár gyakran a közvetlen családtagokat részesítik előnyben, ez nem automatikus.

Ne feledje, hogy a gyám kijelölése automatikusan megszűnik, ha gyermekei betöltik a 18. életévüket.

A legtöbb ember több gyámot jelöl ki, vagy legalább egy helyettesítő gyámot arra az esetre, ha az első nem akarja vagy nem tudja vállalni a szerepet. Nyilvánvaló, hogy ezt meg kell beszélnie a kiválasztott személyekkel, mielőtt megnevezi őket.

A keresztszülő kiválasztása nem ugyanaz, mint a gyám kiválasztása, mivel a keresztszülőknek nincsenek jogi jogaik. Ha azt szeretné, hogy a keresztszülők gondoskodjanak a gyermekeiről, ha Ön meghal, akkor végrendeletében gyámként kell megneveznie őket.

• Tudjon meg többet: Hogyan készítsünk végrendeletet

Tervet készíthet a gyermekei pénzügyeiről

Gondolja át, hogyan tudna gondoskodni a gyermekei nevelésével kapcsolatos költségek fedezéséről az Ön halála esetén. Hogyan fedezheti a hagyatéka ezeket a költségeket?

A végrendeletében gondoljon arra, hogy az Ön halála után a család minden tagjának egymással versengő igényeit egyensúlyba hozza.

Biztosnak kell lennie abban, hogy hagyatéka gondoskodik élettársáról, gyermekeiről, mostohagyermekeiről és minden más olyan személyről vagy szervezetről, akinek a javát szeretné élvezni.

Gondoskodjon mostohagyermekeiről és más eltartottakról

Ha vannak mostohagyermekei, ők nem fognak automatikusan örökölni a hagyatékából, kivéve, ha kifejezetten beleveszi őket a végrendeletébe. Ezért fontolja meg, hogy végrendeletében rendelkezzen az anyagi szükségleteik kielégítéséről.

Ez igaz lehet az Ön által gondozott egyéb gyermekekre – például a nevelt gyermekekre -, valamint az Önre támaszkodó, eltartott felnőttekre is.

Trösztök, nyugdíjak vagy biztosítások kedvezményezettjeinek felülvizsgálata

Ha van életbiztosítása, nyugdíjprogramja vagy más, trösztben tartott vagyona, ezek nem öröklődnek a végrendeletében.

Ha azt szeretné, hogy gyermekei örököljék ezeket a pénzügyi termékeket, kapcsolatba kell lépnie az egyes szolgáltatókkal, és kedvezményezettként a gyermekeit kell megjelölnie.

• Tudjon meg többet: Mit írjon a végrendeletébe

Döntse el az öröklés életkorát

Megfontolja, milyen életkorban szeretné, hogy gyermekei teljes mértékben rendelkezzenek az örökségük felett.

Hacsak a végrendelet másként nem rendelkezik, a legtöbb esetben 18 évesen automatikusan hozzájutnak a vagyonukhoz, bár Skóciában az az alapértelmezett, hogy a gyermek 17 évesen örököl.

Előtte a gyermekei még részesülhetnek az örökségükből, de személyesen nem kezelhetik azt. A vagyont bizalmi vagyonkezelésben fogják tartani, és egy vagyonkezelő fogja kezelni a gyermeke javára.

Így például a gyermek kaphat juttatást egy pénzalapból, de nem vehet fel pénzt a vagyonkezelő beleegyezése nélkül.

Elképzelhető, hogy a 18 éves kor túl fiatal ahhoz, hogy elvárja a gyermekeitől a pénzügyi felelősségvállalást. Ha így van, akkor magasabb életkort is meghatározhat, ha szeretné, vagy feltételeket szabhat a hozzáférésükhöz. Sokan a 21. életév mellett döntenek, vagy még ennél is idősebbet választanak.

Trösztöket jelöl ki gyermekei örökségére

Ha Ön a gyermekei által örökölhető korhatár előtt meghal, vagyonukat bizalmi vagyonkezelésbe kell adni.

A bizalmi vagyonkezeléshez ki kell jelölnie egy megbízható személyt, az úgynevezett trustee-t.

Gondosan gondolja át, hogy ki lenne a legjobb személy a gyermekei vagyonának védelmére és a jövőjük megtervezésére. A vagyonkezelő lényegében a gyermekei pénzügyei felett rendelkezik. Lehet, hogy élettársát szeretné kinevezni az egyik vagyonkezelőnek, egy vagy két további vagyonkezelővel, vagy helyettesítő vagyonkezelőkkel arra az esetre, ha mindkét szülő elhalálozna.

Általában rossz ötlet egyetlen vagyonkezelőt választani. Fennáll a veszélye annak, hogy ez a személy nem lesz a közelben, ebben az esetben vannak szabályok, amelyek megszabják, hogy kit nevezzenek ki. A szabályok elsőbbséget adnak a rokoni kapcsolatoknak, és fennáll az esélye annak, hogy a kiválasztott személy nem az lesz, akit Ön szeretne.

• Tudjon meg többet: Will trusts and lifetime trusts

Figyeljen a bizalmi kedvezményezettek kifizetéseire

Ha egy partner vagy más kedvezményezett az Ön halála esetén nagy összegű kifizetést kap – például az életbiztosításából -, nem biztos, hogy az Ön végrendeletéből is nagy összegű hagyatékra van szüksége.

Ez felszabadíthat olyan vagyont, amelyet az eltartottjaira hagyhat. Gondolja át alaposan a családja valamennyi tagjára vonatkozó rendelkezéseket, és azt, hogy ezek hogyan lesznek védve.

Ha úgy döntött, hogy gyermekei számára trösztöt hoz létre, a vagyonkezelőknek is iránymutatást kell adnia arról, hogyan szeretné, ha a pénz felett rendelkeznének. A lejáratkor mindent megkapjanak, vagy szeretne jövedelmet biztosítani? Szeretné megszabni, hogy a vagyont meghatározott célokra, például oktatásra, megélhetési költségekre vagy az ingatlanlétrára való feljutásra használják fel?

Új végrendeletet készítsen, ha házasságot köt vagy élettársi kapcsolatot létesít

Amikor házasságot köt vagy élettársi kapcsolatot létesít, minden meglévő végrendelet automatikusan visszavonásra kerül. Házasságkötése után tehát új végrendeletet kell készítenie, hogy kívánságai teljesüljenek.

Alternatívaként, ha hamarosan házasságot tervez, végrendeletébe belefoglalhat egy záradékot, amely kimondja, hogy várhatóan feleségül veszi (megnevezett) vőlegényét, és hogy a végrendelet a házasságkötés előtt és után is érvényes.

Figyeljen a családi örökségekre

Míg a legfontosabb pontok az, hogy ki fog gondoskodni a gyermekeiről, és hogyan gondoskodik róluk, előfordulhat, hogy konkrét végrendelkezéseket kíván tenni, hogy bizonyos tárgyak a gyermekeihez kerüljenek, és ne az örökösödési adó megfizetése érdekében vagy más módon kerüljenek eladásra.

Tervezze a végrendelet felülvizsgálatát

A körülmények változhatnak, ezért fontos, hogy a végrendeletét naprakészen tartsa, hogy ennek megfeleljen.

A végrendeletének körülbelül ötévente történő felülvizsgálata lehetőséget ad arra, hogy átgondolja, hogy a gyermekei gondozására kijelölt személyek még mindig megfelelőek-e, és hogy az utasításai még mindig tükrözik-e a családja helyzetét.

Hogyan írja meg első végrendeletét

A végrendelet megírásakor számos lehetősége van, többek között megírhatja saját végrendeletét, igénybe vehet ügyvédet vagy végrendeletíró céget.

A végrendelet megírásáról szóló útmutatónkban többet megtudhat.

Végrendelkezik?

Ha támogatást szeretne végrendeletének megírásához, a Which? Wills – látogasson el a Which? Wills, hogy többet megtudjon.