A gépjármű-biztosítás minden járművezető számára elkerülhetetlen kiadás, függetlenül az államtól, nemtől, kortól vagy más egyéni tényezőktől. Az autóbiztosítás költségei azonban ezeken és más tényezőkön alapulnak, többek között:

• A lakóhely
• Autó márkája és modellje
• A biztosítandó autók száma
• Családi állapot

Sokan feltételezik, hogy a nemük jelentős szerepet játszik abban, hogy mennyit fizetnek. Akár hiszi, akár nem, ez egy érvénytelen feltételezés – a nem befolyásolja ennyire nem befolyásolja, hogy mennyit fizet. A következő cikkben azt vizsgáljuk meg, hogy mekkora a különbség a nemek között az átlagos biztosítási díjak tekintetében, valamint azt, hogy mi a különbség egy baleset, egy gyorshajtási bírság vagy egy tizenéves sofőr részvételével.

Ki fizet többet az autóbiztosításért: a férfiak vagy a nők?

A közkeletű feltételezés szerint az átlagos autóbiztosítási díjak életkor és nem szerint a nőknek kedvezőbbek lennének. Hiszen a férfiak statisztikailag sokkal nagyobb valószínűséggel szenvednek balesetet, mint a nők, hajlamosabbak biztonsági öv nélkül vezetni, és történetileg minden korcsoportban több gyorshajtási bírságot kaptak, mint a nők. Természetesen azt várnánk, hogy a férfiak lényegesen többet fizetnek az autóbiztosításért.

	Nő		Férfi
	Teljes fedezet	Minimális felelősség	Teljes fedezet	Minimális felelősség
Tiszta nyilvántartás	$1,551	$551	$1,558	$540
Túllépési bírság	$1,863	$680	$1,871	$667
Baleset	$2,125	$810	$2,133	$795

Meglepő módon az adatok nem támasztják alá ezt a feltételezést. Vessen egy pillantást a fenti grafikonra. Bár a férfiak többet fizetnek az autóbiztosításért, ha teljes körű biztosításról van szó, nem fizetnek többet az autóbiztosítás minden szempontból (sőt, a különbség elhanyagolható).

A 12 hónapos teljes körű lefedettségért a nők biztosítása 7 dollárral kevesebbet fizet, mint a férfiaké (.51%-os különbség). Ha azonban a minimális felelősséget vizsgáljuk, láthatjuk, hogy a férfiak valójában átlagosan 11 dollárral fizetnek kevesebbet (vagy -2,09%, ahogy az alábbi táblázatban is szerepel).

	Teljes körű fedezet	Minimális felelősség
Tiszta nyilvántartás	0,51%	-2.09%

Ne feledjük azonban, hogy ezek az adatok nem veszik figyelembe az életkor, a lakóhely vagy a naponta megtett kilométerek számát. Ez egy átlag, és ezért nem feltétlenül tükrözi azt, amit bármelyik személy (beleértve Önt is) fizethet.

Ha ezeket a további tényezőket is figyelembe vennénk, az adatok valószínűleg más képet mutatnának. A legfontosabb tanulság, hogy a nem önmagában nem járul hozzá jelentősen a biztosítási költségkülönbséghez.

Hogyan befolyásolja a gyorshajtási bírság hozzáadása a díjakat nemenként?

Míg jelentős különbség van a férfiak és a nők gyorshajtási bírságolásának valószínűsége között, ez nemenként eltérő módon befolyásolja a biztosítási díjakat? Nézzük meg.

	Teljes körű fedezet	Minimális felelősség
Tiszta nyilvántartás	0,51%	-2.09%
Túllépési bírság	0,45%	1,79%

A teljes körű biztosítás esetén a női gépjármű-biztosítás 1551 dollárról 1863 dollárra emelkedik, ami 20,1%-os növekedést jelent. Egy férfi arra számíthat, hogy a biztosítása 1558 dollárról 1871 dollárra emelkedik, ami valamivel kevesebb, egyenletes 20%-os emelkedés. Amint a fenti ábra is mutatja, a nemek közötti különbség a gyorshajtási bírságok díjtételekre gyakorolt hatása tekintetében meglehetősen jelentéktelen (,45%).

A minimális felelősség némileg eltérő számokat mutat. Az átlagosan 551 $-t fizető nők 680 $-ra számíthatnak, ami 23,4%-os emelkedést jelent. Az átlagosan 540 dollárt fizető férfiak várhatóan 667 dollárra ugrik a biztosítási díjuk, ami 23,5%-os növekedést jelent. A nők tehát kisebb díjnövekedést fognak tapasztalni a minimális felelősségre, mint a férfiak, miután kaptak egy gyorshajtási bírságot, ami némileg csökkenti a kezdeti különbséget; 0,3%, amint azt a fenti ábra is mutatja.

Összességében azonban nagyon kevés jelentős különbség van az egyes nemek díjai között a gyorshajtási bírság előtt és után.

Hogyan befolyásolja a díjakat egy baleset hozzáadása a nyilvántartáshoz?

A következőkben elemezzük, hogyan befolyásolja egy baleset a gépjármű-biztosítási díjakat mind a férfiak, mind a nők esetében.

A teljes lefedettség esetén a nőknél 1551 dollárról 2125 dollárra ugrik a díj, ami 37%-os költségnövekedést jelent. A férfiak díjai átlagosan 1558 dollárról 2133 dollárra emelkednek (ami 36,9%-os növekedést jelent). Egy balesettel a nyilvántartásban a férfiak és a nők biztosítási díjai közötti különbség 0,51%-ról 0,38%-ra csökken – tehát ha ez egy verseny lenne, akkor ez lényegében egy fotófinisnek felel meg.

A minimális felelősségvállalás esetében a nők átlagos díja 551 dollárról 810 dollárra változik, ami 47%-os növekedést jelent. A férfiak átlaga szintén körülbelül 47%-kal, 540 dollárról 795 dollárra emelkedett, ami szinte teljesen megszünteti a nemek közötti különbséget az árak tekintetében.

	Teljes körű biztosítás	Minimális felelősség
Clean Record	0.51%	-2.09%
Baleset	0.38%	-1.88%

Az árakra inkább a biztosítás típusa és a konkrét baleset befolyásolja a jelentős tényezőt, mint a nem.

Figyelem: bár a gyorshajtás és a balesetek nem feltétlenül tükrözik a férfi és női díjak egymáshoz viszonyított különbségét, összességében növelhetik a biztosítását, és ez az összeg eltérhet a fenti táblázatban feltüntetett százalékos arányoktól.

Férfi és női tizenévesek hozzáadása az autóbiztosítási szerződéshez

A nemek közötti eltérések a legjelentősebben akkor figyelhetők meg, amikor egy tizenéves sofőr hozzáadásáról van szó. A balesetek, a gyorshajtás és a nem biztonságos vezetés körüli nemspecifikus adatok felerősödnek, ha az életkor is szerepet játszik.

A Betegségellenőrzési és Megelőzési Központ (CDC) szerint a tizenévesek a következő tényezők miatt jelentenek kockázatot vezetés közben:

• Tapasztalatlanság
• Túllépés a sebességhatáron
• Vezetés biztonsági öv nélkül
• Alkoholfogyasztás
• Éjszakai/hétvégi vezetés

A legfontosabb ok azonban az, hogy a tizenéves fiúk körében magasabb az arány, mivel kétszer nagyobb valószínűséggel halnak meg autóbalesetben, mint a tizenéves lányok.

“2017-ben a 16-19 éves férfi járművezetők halálozási aránya több mint kétszer magasabb volt, mint az azonos korú női járművezetők halálozási aránya.”

Centers for Disease Control and Prevention

A tizenéves járművezetőkkel, különösen a férfiakkal kapcsolatos fokozott kockázati tényezők jelentős különbségeket eredményeznek az arányokban – amint az az alábbi ábrán is látható. Mississippiben például a tizenéves fiúknak 37%-kal többe kerül az autóbiztosítás, mint az adott állam átlagos díja. Maine-ben a különbség kisebb, de még mindig jelentős, 29%-kal több ugyanilyen típusú biztosítás esetén. A díjszabások teljes listája államonként elérhető a tizenéves járművezetők oldalán.

Állam	Átlagos díj férfi tinédzserrel	Átlagos díj női tinédzserrel	Különbség
MS	$2,727	$1,992	37%
WY	$1,961	$1,456	35%
IA	$1,542	$1,175	31%
ME	$1,700	$1,322	29%
NH	$1,897	$1,474	29%

Hogyan takaríthat meg mindkét nem pénzt az autóbiztosítási díjon

Nemtől és kortól függetlenül számos módja van annak, hogy potenciálisan csökkentse az autóbiztosítási díjat.

Megfontolandó például, hogy milyen típusú autót vezet, mivel ez némileg befolyásolja, hogy mennyit fizet a biztosításért. A gazdaságos járművek biztosítása gyakran kevésbé költséges, mint a sportosabb vagy luxusjárműveké. A jármű kora is hatással lehet, mivel az idősebb autók biztosítási díja olcsóbb lehet, mivel kevesebbet kell cserélni őket.

Az is mindig az Ön érdeke, hogy körülnézzen. Minden szolgáltató ugyanazokat a tényezőket veszi figyelembe, amikor árajánlatot ad Önnek, de nem feltétlenül mérlegelik egyformán e tényezők fontosságát. Például az Ön hitelpontszáma fontos szerepet játszhat az egyik társaság számára, de lehet, hogy egy másik számára kevésbé fontos. Emiatt az árajánlatok szolgáltatónként eltérőek, és az összehasonlító vásárlás segíthet meghatározni, hogy melyik a legkedvezőbb az Ön biztosítási igényeihez.

A kedvezményeknek azonnali hatása van a díj csökkentésére. Sok biztosítótársaság számos módot kínál arra, hogy kedvezményeket kapjon a díjából. Vannak például biztonságos vezetői kedvezmények, több járműre vonatkozó kedvezmények, valamint kötegelt kedvezmények (például, ha ugyanazt a biztosítót választja otthonára és autójára is).

Gyakori kedvezmények

Papírmentes számlázás

Sok biztosító kínál papírmentes számlázási kedvezményt. A Geico például 15% kedvezményt kínál a következő teljes biztosítási futamidőre, ha a papírmentes számlázást választja.

Biztonságos vezetési kedvezmény

A szolgáltatótól függően Ön is jogosult lehet biztonságos vezetési kedvezményekre. Az Allstate-nél hathavonta kaphat kedvezményt a biztonságos vezetés gyakorlásáért. A visszatérítés pontos összege szolgáltatónként változik, ezért a megtakarítás összegének meghatározásához forduljon közvetlenül mindegyikhez.

Bundling

Ha lakásbiztosításra és gépjármű-biztosításra van szüksége, valószínűleg további megtakarítást érhet el, ha mindkettőre ugyanannál a társaságnál köt szerződést köt. A State Farm 15%-os megtakarítást kínál a kötvények összevonásáért.

Teljesen kifizetve

A teljes díj egy összegben történő befizetése gyakran jelentős kedvezményt jelent. A Nationwide például elenged minden feldolgozási díjat, ha teljes egészében fizet.

Jó tanuló

Egy másik gyakori kedvezményt azok a diákok kapnak, akik jó jegyeket – például négyes átlagot – tartanak fenn a bizonyítványukban. A Progressive kínálja ezt a kedvezményes lehetőséget, ahogy a legtöbb nagy szolgáltató is. A tizenéves vezetők számára ez egy nagyszerű módja a jó vezetési magatartás ösztönzésének.

A tanulság

• A nők valamivel kevesebbet fizetnek a teljes körű biztosításért, mint a férfiak.
• A férfiak kevesebbet fizetnek a minimális felelősségvállalásért, mint a nők.
• A gyorshajtási bírságok és autóbalesetek egyaránt növelik a díjakat a férfi és női biztosítottak esetében.
• A nemek közötti legjelentősebb díjkülönbség a tizenéveseknél van.
• Minden járművezető megtalálhatja a módját, hogy csökkentse a díjakat, kortól vagy nemtől függetlenül.

A férfiak és nők között vannak különbségek, amikor arról van szó, hogy mit fizetnek az autóbiztosításért, de ezek meglehetősen elhanyagolhatóak – különösen, ha teljes lefedettségről van szó. A legjelentősebb különbség a nemek között akkor mutatkozik, amikor a tizenéves vezetőkről van szó. A férfi tizenéves vezetők képviselik a legnagyobb árrést a biztosítási költségek növekedésében az átlagos díjakhoz képest.

A szolgáltatók azonban többféle lehetőséget kínálnak a megtakarítások megtalálására, függetlenül attól, hogy férfi vagy nő, tini vagy felnőtt.

Módszertan

A Quadrant Information Services felhasználásával elemzi az 50 állam több ezer irányítószámából származó idézett díjakat, az államonként megírt díjak alapján a 15 legjobb fuvarozót használva. Az árajánlatok egy 30 éves férfi és egy 30 éves nő profilján alapulnak, akiknek tiszta a vezetési előélete, jó a hitelképességük, és a következő teljes lefedettségi adatokkal rendelkeznek:

• $100k személyi sérüléses felelősségbiztosítás személyenként
• $300k személyi sérüléses felelősségbiztosítás balesetenként
• $100k vagyoni kár felelősségbiztosítás balesetenként
• $500 ütközéses fedezet önrész
• $500 átfogó fedezet önrész

Az állami követelményeknek megfelelő minimális fedezeteket alkalmazták. Mindkét sofőr egy új, finanszírozott 2018-as Toyota Camry-t használt, heti 5 napot ingázva és évi 12 000 mérföldet vezetve.

A tizenéves sofőr esetében az árajánlatok alapja egy középkorú, házaspár volt a fenti teljes lefedettségi paraméterekkel, akik vagy egy 16 éves férfi vagy női sofőrt adtak hozzá a biztosítási szerződésükhöz.