Die Kfz-Versicherung ist eine unvermeidbare Ausgabe für alle Fahrer, unabhängig von Staat, Geschlecht, Alter oder anderen individuellen Faktoren. Die Kosten für die Kfz-Versicherung hängen jedoch von diesen und anderen Faktoren ab, darunter:

• Wohnort
• Automarke und -modell
• Anzahl der zu versichernden Fahrzeuge
• Familienstand

Viele Menschen gehen davon aus, dass ihr Geschlecht eine wichtige Rolle bei der Höhe der Kosten spielt. Ob Sie es glauben oder nicht, diese Annahme ist unzutreffend – das Geschlecht hat keinen so großen Einfluss auf die Höhe des Gehalts. Im folgenden Artikel gehen wir der Frage nach, wie groß der Unterschied zwischen den Geschlechtern bei den durchschnittlichen Versicherungstarifen ist und wie er sich bei einem Unfall, einer Geschwindigkeitsübertretung oder einem jugendlichen Fahrer auswirkt.

Wer zahlt mehr für die Kfz-Versicherung: Männer oder Frauen?

Eine weit verbreitete Annahme ist, dass die durchschnittlichen Kfz-Versicherungstarife nach Alter und Geschlecht eher zu Gunsten der Frauen ausfallen würden. Schließlich sind Männer statistisch gesehen viel häufiger in Unfälle verwickelt als Frauen, fahren häufiger ohne Sicherheitsgurt und haben in der Vergangenheit in allen Altersgruppen mehr Strafzettel wegen Geschwindigkeitsübertretung erhalten als Frauen. Natürlich würden wir erwarten, dass Männer wesentlich mehr für die Autoversicherung bezahlen.

	Frau		Mann
	Vollkasko	Mindesthaftpflicht	Vollkasko	Mindesthaftpflicht
Saubere Weste	$1,551	$551	$1,558	$540
Ticket für Geschwindigkeitsübertretung	$1,863	$680	$1,871	$667
Unfall	$2,125	$810	$2,133	$795

Überraschenderweise bestätigen die Daten diese Annahme nicht. Werfen Sie einen Blick auf das obige Diagramm. Männer zahlen zwar mehr für Autoversicherungen, wenn es um Vollkasko geht, aber nicht für alle Aspekte der Autoversicherung (und der Unterschied ist auch noch vernachlässigbar).

Für 12 Monate Vollkasko zahlen Frauen 7 $ weniger als Männer (.51% Unterschied). Betrachtet man jedoch die Mindesthaftpflicht, so stellt man fest, dass Männer im Durchschnitt 11 $ weniger zahlen (oder -2,09 %, wie aus der nachstehenden Tabelle hervorgeht).

	Vollkasko	Mindesthaftpflicht
Saubere Bilanz	0,51%	-2.09%

Denken Sie jedoch daran, dass diese Daten weder das Alter noch den Standort noch die Anzahl der täglich gefahrenen Kilometer berücksichtigen. Es handelt sich um einen Durchschnittswert, der daher nicht unbedingt das widerspiegelt, was eine einzelne Person (einschließlich Sie selbst) zahlen würde.

Wenn diese zusätzlichen Faktoren berücksichtigt würden, könnten die Daten wahrscheinlich ein anderes Bild zeichnen. Die wichtigste Erkenntnis ist, dass das Geschlecht allein nicht wesentlich zu den Kostenunterschieden bei Versicherungen beiträgt.

Wie wirkt sich ein Strafzettel auf die Versicherungstarife nach Geschlecht aus?

Es gibt zwar einen signifikanten Unterschied in der Wahrscheinlichkeit, dass Männer und Frauen einen Strafzettel bekommen, aber wirkt sich das auf die Versicherungstarife nach Geschlecht unterschiedlich aus? Werfen wir einen Blick darauf.

	Vollkasko	Mindesthaftpflicht
Saubere Weste	0,51%	-2.09%
Ticket für Geschwindigkeitsübertretung	0,45%	1,79%

Für die Vollkasko steigt die Kfz-Versicherung für Frauen von 1.551 $ auf 1.863 $, was einem Anstieg von 20,1% entspricht. Ein Mann kann damit rechnen, dass seine Versicherung von 1.558 $ auf 1.871 $ ansteigt, was mit einer Erhöhung von 20 % etwas weniger ist. Wie das obige Schaubild zeigt, ist der Unterschied zwischen den Geschlechtern in Bezug auf die Auswirkungen eines Strafzettels auf die Versicherungsprämie relativ gering (,45 %).

Bei der Mindesthaftpflicht ergeben sich leicht unterschiedliche Zahlen. Frauen, die im Durchschnitt 551 $ zahlen, können mit einer Erhöhung ihrer Prämien auf 680 $ rechnen, was einer Steigerung von 23,4 % entspricht. Männer, die im Durchschnitt 540 $ zahlen, müssen mit einem Anstieg ihrer Prämien auf 667 $ rechnen, was einem Anstieg von 23,5 % entspricht. Für Frauen wird die Prämie für die Mindesthaftpflicht also weniger stark steigen als für Männer, nachdem sie einen Strafzettel bekommen haben, was die anfängliche Lücke leicht schließt; 0,3 %, wie in der obigen Tabelle angegeben.

Insgesamt gibt es jedoch kaum signifikante Unterschiede zwischen den Tarifen für jedes Geschlecht vor und nach einem Strafzettel.

Wie wirkt sich das Hinzufügen eines Unfalls zu Ihrer Akte auf die Tarife aus?

Als Nächstes wollen wir analysieren, wie sich ein Unfall auf die Kfz-Versicherungsprämien für Männer und Frauen auswirkt.

Für eine Vollkaskoversicherung steigen die Kosten für Frauen von 1.551 $ auf 2.125 $, was einem Anstieg von 37 % entspricht. Die Tarife für Männer steigen von durchschnittlich 1.558 $ auf 2.133 $ (eine Erhöhung um 36,9 %). Bei einem Unfall verringert sich der Unterschied zwischen den Versicherungstarifen für Männer und Frauen von 0,51 % auf 0,38 % – wenn es sich also um ein Rennen handeln würde, wäre es im Wesentlichen ein Fotofinish.

Bei der Mindesthaftpflicht ändert sich der durchschnittliche Tarif für Frauen von 551 $ auf 810 $, was eine Erhöhung um 47 % bedeutet. Der Durchschnittssatz für Männer steigt ebenfalls um 47 %, von 540 $ auf 795 $, wodurch die Unterschiede zwischen den Geschlechtern bei den Tarifen fast vollständig beseitigt werden.

	Vollkasko	Mindesthaftpflicht
Saubere Weste	0.51%	-2,09%
Unfall	0,38%	-1,88%

Im Großen und Ganzen sind es eher die Art des Versicherungsschutzes und der konkrete Vorfall, die sich auf den Tarif auswirken, als das Geschlecht.

Hinweis: Obwohl Geschwindigkeitsübertretungen und Unfälle nicht unbedingt einen Unterschied zwischen den Tarifen von Männern und Frauen widerspiegeln, können sie Ihre Versicherung insgesamt erhöhen, und dieser Betrag kann von den in der obigen Tabelle angegebenen Prozentsätzen abweichen.

Männliche gegenüber weiblichen Teenagern in der Kfz-Versicherung

Die Unterschiede bei den Tarifen zwischen den Geschlechtern sind am deutlichsten zu beobachten, wenn es darum geht, einen jugendlichen Fahrer in die Police aufzunehmen. Geschlechtsspezifische Daten über Unfälle, Geschwindigkeitsüberschreitungen und unsicheres Fahren werden verstärkt, wenn das Alter eine Rolle spielt.

Nach Angaben des Centers for Disease Control and Prevention (CDC) stellen Teenager aufgrund der folgenden Faktoren ein Risiko beim Autofahren dar:

• Unerfahrenheit
• Geschwindigkeitsüberschreitung
• Fahren ohne Sicherheitsgurt
• Alkoholkonsum
• Fahren in der Nacht/am Wochenende

Der wichtigste Grund für die höheren Raten bei männlichen Teenagern ist jedoch, dass die Wahrscheinlichkeit, bei einem Autounfall zu sterben, doppelt so hoch ist wie bei Mädchen im Teenageralter.

„Im Jahr 2017 war die Kfz-Todesrate für männliche Fahrer im Alter von 16 bis 19 Jahren mehr als doppelt so hoch wie die Todesrate für weibliche Fahrer desselben Alters.“

Centers for Disease Control and Prevention

Erhöhte Risikofaktoren, die mit jugendlichen Fahrern, insbesondere männlichen, verbunden sind, führen zu signifikanten Unterschieden in den Raten – wie in der nachstehenden Tabelle ersichtlich. In Mississippi beispielsweise kostet die Autoversicherung für männliche Teenager 37 % mehr als die Durchschnittsprämie in diesem Bundesstaat. In Maine ist der Unterschied zwar geringer, aber mit 29 % für dieselbe Art von Versicherung immer noch erheblich. Eine vollständige Liste der Tarife nach Bundesstaaten finden Sie auf unserer Seite für jugendliche Fahrer.

Staat	Durchschnittliche Prämie bei männlichen Jugendlichen	Durchschnittliche Prämie bei weiblichen Jugendlichen	Differenz
MS	$2,727	$1,992	37%
WY	$1,961	$1,456	35%
IA	$1,542	$1,175	31%
ME	$1,700	$1,322	29%
NH	$1,897	$1,474	29%

Wie beide Geschlechter bei der Kfz-Versicherung Geld sparen können

Unabhängig von Geschlecht oder Alter gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, Ihre Kfz-Versicherungstarife zu senken.

Beachten Sie zum Beispiel den Autotyp, den Sie fahren, denn er hat einen gewissen Einfluss darauf, wie viel Sie für die Versicherung zahlen. Economy-Fahrzeuge sind oft günstiger zu versichern als sportlichere oder luxuriöse Fahrzeuge. Auch das Alter Ihres Fahrzeugs kann einen Einfluss haben, denn ältere Fahrzeuge sind unter Umständen günstiger zu versichern, da sie weniger Kosten für den Ersatz verursachen.

Es ist auch immer in Ihrem Interesse, sich umzusehen. Jeder Anbieter berücksichtigt die gleichen Faktoren, wenn er Ihnen einen Kostenvoranschlag macht, gewichtet aber nicht unbedingt die Bedeutung dieser Faktoren gleich. So kann beispielsweise Ihre Kreditwürdigkeit für ein Unternehmen eine wichtige Rolle spielen, während sie für ein anderes weniger wichtig sein kann. Aus diesem Grund variieren die Angebote von Anbieter zu Anbieter, und ein Vergleich kann Ihnen dabei helfen, das für Ihren Versicherungsbedarf günstigste Angebot zu finden.

Rabatte wirken sich unmittelbar auf die Senkung Ihrer Prämie aus. Viele Versicherungsgesellschaften bieten zahlreiche Möglichkeiten, Rabatte auf Ihre Prämie zu erhalten. Zum Beispiel gibt es Rabatte für sichere Fahrer, Rabatte für mehrere Fahrzeuge sowie Bündelungsrabatte (z. B. wenn Sie denselben Versicherungsanbieter für Ihr Haus und Ihr Auto wählen).

Gängige Rabatte

Papierlose Abrechnung

Viele Versicherungsanbieter bieten einen Rabatt für papierlose Abrechnung an. Geico zum Beispiel bietet einen Rabatt von 15 % auf die nächste volle Vertragslaufzeit, wenn Sie sich für die papierlose Rechnungsstellung entscheiden.

Rabatt für sicheres Fahren

Abhängig vom Anbieter können Sie auch Rabatte für sicheres Fahren erhalten. Bei Allstate können Sie alle sechs Monate eine Erstattung für sicheres Fahren erhalten. Der genaue Rückerstattungsbetrag variiert von Anbieter zu Anbieter. Wenden Sie sich daher direkt an den jeweiligen Anbieter, um die Höhe der Ersparnis zu ermitteln.

Bündelung

Wenn Sie eine Hausrat- und eine Kfz-Versicherung benötigen, können Sie wahrscheinlich zusätzliche Einsparungen erzielen, wenn Sie beide Versicherungen bei demselben Unternehmen abschließen. State Farm bietet für die Bündelung von Policen Einsparungen von 15 %.

Vollständig bezahlt

Wenn Sie Ihre gesamte Prämie auf einmal zahlen, erhalten Sie oft einen beträchtlichen Rabatt. Nationwide zum Beispiel erlässt Ihnen alle Bearbeitungsgebühren, wenn Sie vollständig bezahlen.

Guter Student

Ein weiterer gängiger Rabatt gilt für Studenten, die gute Noten haben – etwa einen B-Durchschnitt im Zeugnis. Progressive bietet diese Rabattoption an, wie auch die meisten anderen großen Anbieter. Für jugendliche Fahrer ist dies eine gute Möglichkeit, Anreize für gutes Fahrverhalten zu schaffen.

Das Wichtigste

• Frauen zahlen etwas weniger für Vollkasko als Männer.
• Männer zahlen weniger für die Mindesthaftpflicht als Frauen.
• Tickets für Geschwindigkeitsübertretungen und Autounfälle erhöhen die Prämien für männliche und weibliche Versicherungsnehmer gleichermaßen.
• Bei Jugendlichen ist der Unterschied zwischen den Geschlechtern am größten.
• Alle Autofahrer können ihre Prämien senken, unabhängig von Alter oder Geschlecht.

Es gibt Unterschiede zwischen Männern und Frauen, wenn es darum geht, was jeder für die Autoversicherung bezahlt, aber sie sind ziemlich vernachlässigbar – vor allem, wenn es um die volle Deckung geht. Der größte Unterschied zwischen den Geschlechtern zeigt sich bei den jugendlichen Fahrern. Männliche jugendliche Fahrer haben den größten Spielraum bei der Erhöhung der Versicherungskosten im Vergleich zu den durchschnittlichen Tarifen.

Die Anbieter bieten jedoch mehrere Möglichkeiten, um Einsparungen zu erzielen, unabhängig davon, ob Sie männlich oder weiblich, jugendlich oder erwachsen sind.

Methodik

Die Studie nutzt Quadrant Information Services, um die angebotenen Tarife aus Tausenden von Postleitzahlen in allen 50 Staaten zu analysieren, wobei die 15 größten Anbieter nach Prämien je Staat verwendet werden. Die angebotenen Tarife basieren auf den Profilen eines 30-jährigen Mannes und einer 30-jährigen Frau mit einwandfreiem Führungszeugnis, guter Kreditwürdigkeit und den folgenden vollständigen Deckungsdetails:

• $100k Haftpflicht für Personenschäden pro Person
• $300k Haftpflicht für Personenschäden pro Unfall
• $100k Haftpflicht für Sachschäden pro Unfall
• $500 Selbstbeteiligung bei Kollision
• $500 Selbstbeteiligung bei Vollkasko

Die Mindestdeckungssummen wurden an die staatlichen Anforderungen angepasst. Beide Fahrer nutzten einen neuen, finanzierten 2018er Toyota Camry, pendelten 5 Tage pro Woche und fuhren 12.000 Meilen pro Jahr.

Für den jugendlichen Fahrer wurden die Angebote auf der Grundlage eines verheirateten Paares mittleren Alters mit den oben genannten Parametern für die Vollkaskoversicherung erstellt, das entweder einen männlichen oder weiblichen 16-jährigen Fahrer zu seiner Versicherungspolice hinzufügt.