Sepsání závěti je možná to poslední, na co myslíte, když se přizpůsobujete novému náročnému rodičovskému životu, ale je to součást vaší odpovědnosti vůči dětem.

Pokud zemřete bez závěti, může to pro vaši rodinu a závislé osoby znamenat nejistotu a finanční starosti.

Níže vám vysvětlíme, proč potřebujete závěť a co musí obsahovat.

• Sepisujete závěť? Pokud chcete získat podporu, můžete sepsat závěť a nechat ji přezkoumat organizací Which? Wills, a to až do 30. dubna 2021 za poloviční cenu.

Co se stane s vaší rodinou bez závěti?

Bez závěti bude váš majetek rozdělen podle složitého souboru zákonů, které se nazývají pravidla dědění.

Sepsáním závěti můžete zajistit, že v případě vaší smrti nebo smrti vašeho partnera bude vaše rodina zaopatřena a váš majetek bude rozdělen tak, jak si přejete.

Nejde však jen o peníze. Sepsání závěti vám také umožní určit opatrovníky pro vaše děti. Pokud tyto plány nejsou v závěti uvedeny a oba rodiče zemřeli, může o tom, kdo se má o vaše děti starat, rozhodnout místní úřad nebo soud.

Pokud nemáte závěť:

• vaše manželka, spolužijící osoba, partner nebo partnerka nebude automaticky dědit vše
• pokud nejste se svým partnerem sezdáni, nebude dědit nic
• o opatrovnictví vašich dětí může rozhodnout místní úřad nebo soud
• žádné nevlastní nebo pěstounské děti nebudou dědit nic.

Sepsání nejlepší závěti pro vaše děti

Zjistěte, co je třeba zahrnout do závěti pro vaše děti.

Jmenování opatrovníka pro vaše děti

Důkladně si promyslete, koho byste jmenovali opatrovníkem v případě, že byste vy nebo vy a váš partner zemřeli.

Pokud si opatrovníka nezvolíte, budou o něm rozhodovat místní úřady – a i když často upřednostňují nejbližší příbuzné, není to automatické.

Mějte na paměti, že jmenování opatrovníka automaticky končí, jakmile vaše děti dosáhnou věku 18 let.

Většina lidí jmenuje více než jednoho opatrovníka nebo alespoň náhradního opatrovníka pro případ, že by první nebyl ochoten nebo schopen tuto roli převzít. Je zřejmé, že to budete chtít s vybranými osobami před jejich jmenováním prodiskutovat.

Výběr kmotra není totéž co výběr opatrovníka, protože kmotři nemají žádná zákonná práva. Pokud si přejete, aby se kmotři starali o vaše děti v případě vaší smrti, musíte je jako opatrovníky jmenovat v závěti.

• Zjistěte více: Jak sepsat závěť

Sestavte finanční plán pro své děti

Přemýšlejte o tom, jak byste mohli zařídit pokrytí nákladů na výchovu svých dětí v případě vaší smrti. Jak může vaše pozůstalost tyto náklady pokrýt?

V závěti myslete na vyvážení konkurujících si potřeb všech členů vaší rodiny po vaší smrti.

Potřebujete mít jistotu, že vaše pozůstalost zabezpečí vašeho partnera, děti, nevlastní děti a další osoby nebo organizace, které si přejete zvýhodnit.

Zajistěte své nevlastní děti a další závislé osoby

Pokud máte nevlastní děti, nebudou automaticky dědit z vaší pozůstalosti, pokud je výslovně neuvedete ve své závěti. Zvažte proto, zda v závěti neučiníte opatření k uspokojení jejich finančních potřeb.

To může platit i pro další děti, o které pečujete – například pěstouny – a také pro všechny závislé dospělé osoby, které na vás spoléhají.

Změňte příjemce ze svěřenských fondů, penzijních fondů nebo pojištění

Pokud máte životní pojistku, penzijní program nebo jiný majetek uložený ve svěřenském fondu, nebudou v rámci vaší závěti předány.

Pokud chcete, aby tyto finanční produkty zdědily vaše děti, budete muset kontaktovat jednotlivé poskytovatele a jmenovat své děti jako příjemce.

• Zjistěte více: Rozhodněte o věku dědictví

  Rozhodněte se, v jakém věku chcete, aby vaše děti získaly plnou kontrolu nad svým dědictvím.

  Pokud není v závěti uvedeno jinak, získají ve většině případů automaticky přístup ke svému majetku v 18 letech, ačkoli ve Skotsku je standardem, že dítě dědí v 17 letech.

  Před dosažením tohoto věku mohou vaše děti stále těžit ze svého dědictví, ale nebudou s ním moci osobně nakládat. Majetek bude držen ve svěřeneckém fondu a spravován správcem ve prospěch vašeho dítěte.

  Dítě tedy může například dostávat kapesné z peněžního fondu, ale nebude moci vybírat peníze bez souhlasu správce.

  Možná si myslíte, že 18 let je příliš nízký věk na to, abyste od svých dětí očekávali finanční odpovědnost. Pokud ano, můžete stanovit vyšší věk, pokud si to přejete, nebo stanovit podmínky pro jejich přístup. Mnoho lidí se rozhoduje pro 21 let nebo dokonce vyšší věk.

  Jmenujte správce dědictví svých dětí

  Pokud zemřete před dosažením věku, kdy mohou vaše děti dědit, bude třeba jejich majetek uložit do svěřeneckého fondu.

  Pro správu tohoto fondu musíte jmenovat důvěryhodnou osobu, tzv. správce.

  Důkladně si promyslete, jaká osoba by byla nejlepší pro ochranu majetku vašich dětí a pomoc při plánování jejich budoucnosti. Správce má v podstatě kontrolu nad financemi vašich dětí. Možná budete chtít jmenovat svého partnera jako jednoho ze správců a buď jednoho, nebo dva další správce, případně náhradní správce pro případ, že by oba rodiče zemřeli.

  Všeobecně platí, že volba jednoho svěřenského správce je špatný nápad. Existuje riziko, že tato osoba nebude nablízku, a v takovém případě existují pravidla, která určují, kdo by byl jmenován. Pravidla dávají přednost rodinným vztahům a existuje možnost, že osoba, která bude vybrána, nemusí být tou, kterou byste si přáli.

  • Zjistěte více: Pokud partner nebo jiná oprávněná osoba obdrží v případě vaší smrti vysokou výplatu – například z vaší životní pojistky – nemusí potřebovat také vysoký odkaz z vaší závěti.

    To by mohlo uvolnit majetek, který můžete odkázat svým závislým osobám. Důkladně si promyslete, jaká opatření máte pro všechny členy své rodiny a jak budou chráněni.

    Pokud jste se rozhodli založit svěřenský fond pro své děti, budete také muset dát správcům pokyny, jak chcete, aby byly peníze kontrolovány. Měly by při splatnosti obdržet vše, nebo byste jim chtěli zajistit příjem? Chcete nařídit, aby byl majetek použit na konkrétní cíle, například na vzdělání, životní náklady nebo na vstup na realitní žebříček?

    Sestavte novou závěť, pokud uzavřete manželství nebo vstoupíte do partnerského svazku

    Pokud uzavřete manželství nebo vstoupíte do partnerského svazku, stávající závěť se automaticky ruší. Po uzavření manželství byste tedy měli sepsat novou závěť, abyste zajistili splnění svých přání.

    Pokud plánujete v brzké době uzavřít sňatek, můžete do závěti zahrnout doložku, že předpokládáte sňatek se svým (jmenovaným) snoubencem a že závěť má být účinná před sňatkem i po něm.

    Zvažte rodinné dědictví

    Přestože nejdůležitějšími body jsou, kdo se bude starat o vaše děti a jak budou zajištěny, můžete chtít učinit konkrétní odkazy, aby konkrétní předměty přešly na vaše děti, a ne aby byly prodány za účelem zaplacení dědické daně nebo z jiného důvodu.

    Naplánujte revizi závěti

    Okolnosti se mohou měnit, a proto je důležité, abyste svou závěť aktualizovali a zohlednili ji.

    Revize závěti každých zhruba pět let vám dá příležitost zamyslet se nad tím, zda osoby, které jste určili k péči o vaše děti, jsou stále vhodné a zda vaše pokyny stále odrážejí situaci vaší rodiny.

    Jak napsat první závěť

    Pokud jde o sepsání závěti, máte několik možností, včetně sepsání vlastní závěti, využití služeb advokáta nebo společnosti, která se zabývá sepisováním závětí.

    Více informací najdete v našem průvodci, jak sepsat závěť.

    Sestavujete závěť?

    Pokud chcete získat podporu při sepisování závěti, můžete si ji nechat přezkoumat u Which? Wills – navštivte stránku Which? Wills a dozvíte se více.