Pojištění auta je nevyhnutelným výdajem pro všechny řidiče bez ohledu na stát, pohlaví, věk nebo jiné individuální faktory. Cena pojištění auta se však odvíjí od těchto a dalších faktorů, mezi které patří:

• Kde bydlíte
• Značka a model auta
• Počet aut, která chcete pojistit
• Rodinný stav

Mnoho lidí předpokládá, že jejich pohlaví hraje významnou roli v tom, kolik zaplatí. Věřte tomu nebo ne, ale je to neplatný předpoklad – pohlaví nemá tak velký vliv na to, kolik zaplatíte. V následujícím článku se budeme zabývat tím, jak velký rozdíl má pohlaví, pokud jde o průměrné sazby pojištění, a také tím, jak se liší v případě nehody, pokuty za překročení rychlosti nebo účasti mladistvého řidiče.

Kdo platí za pojištění auta více: muži nebo ženy?“

Obvykle se předpokládá, že průměrné sazby pojištění auta podle věku a pohlaví budou příznivější pro ženy. Vždyť muži se statisticky mnohem častěji než ženy stávají účastníky nehod, jsou náchylnější k jízdě bez bezpečnostních pásů a historicky dostávají více pokut za překročení rychlosti než ženy ve všech věkových skupinách. Přirozeně bychom očekávali, že muži budou za pojištění vozidel platit podstatně více.

.

	Ženy		Muži
	Plné pojištění	Minimální odpovědnost	Plné krytí	Minimální odpovědnost
Čistý záznam	$1,551	$551	$1,558	$540
Pokuta za překročení rychlosti	$1,863	$680	$1,871	$667
Nehoda	$2,125	$810	$2 133	$795

Překvapivě údaje tento předpoklad nepotvrzují. Podívejte se na výše uvedený graf. Ačkoli muži platí za pojištění vozidel více, pokud jde o plné krytí, neplatí více za všechny aspekty pojištění vozidel (a rozdíl je přitom zanedbatelný).

Za 12 měsíců plného krytí je pojištění žen o 7 dolarů nižší než pojištění mužů ( rozdíl 0,51 %). Když však prozkoumáte minimální odpovědnost, zjistíte, že muži ve skutečnosti platí v průměru o 11 USD méně (neboli -2,09 %, jak se odráží v tabulce níže).

	Plné krytí	Minimální odpovědnost
Čistý záznam	0,51 %	-2.09%

Mějte však na paměti, že tyto údaje neberou v úvahu rozmezí věku, místa ani množství kilometrů ujetých za den. Jedná se o průměr, a proto nemusí nutně vyjadřovat, kolik může platit kterákoli osoba (včetně vás).

Pokud by tyto dodatečné faktory byly zahrnuty, údaje by pravděpodobně poskytly jiný obrázek. Klíčovým poznatkem je, že samotné pohlaví se na rozdílu v nákladech na pojištění významně nepodílí.

Jak ovlivňuje přidání pokuty za překročení rychlosti sazby podle pohlaví

Přestože existuje významný rozdíl v pravděpodobnosti, že muži a ženy dostanou pokutu za překročení rychlosti, ovlivňuje to sazby pojištění odlišně podle pohlaví? Podívejme se na to.

	Plné krytí	Minimální povinné ručení
Čistý rejstřík	0,51%	-2. Jaké jsou výsledky?09%
Trestný čin překročení povolené rychlosti	0,45%	1,79%

Při plném krytí se pojištění vozidel pro ženy zvyšuje z 1551 na 1863 USD, což je nárůst o 20,1 %. Muž může očekávat, že jeho pojištění vzroste z 1 558 na 1 871 USD, což je o něco méně při rovném 20% zvýšení. Jak vyplývá z výše uvedeného grafu, rozdíl mezi pohlavími, pokud jde o vliv pokuty za překročení rychlosti na sazby, je poměrně zanedbatelný (,45 %).

Minimální povinné ručení představuje trochu jiná čísla. Ženy, které platí v průměru 551 dolarů, mohou očekávat zvýšení pojistného na 680 dolarů, což představuje nárůst o 23,4 %. Muži platící v průměru 540 USD se pravděpodobně dočkají zvýšení pojistného na 667 USD – což je nárůst o 23,5 %. Ženy tedy po obdržení pokuty za překročení rychlosti zaznamenají menší nárůst pojistného za minimální odpovědnost než muži, což mírně uzavírá počáteční rozdíl; 0,3 %, jak je uvedeno v grafu výše.

Celkově je však mezi sazbami pro jednotlivá pohlaví před a po pokutě za překročení rychlosti jen velmi malý rozdíl.

Jak ovlivní sazby přidání jedné nehody do vašeho záznamu?“

Napříště analyzujme, jak nehoda ovlivní pojistné za pojištění vozidla u mužů a žen.

Při plném krytí se ženám cena zvýší z 1 551 na 2 125 USD, což představuje nárůst o 37 %. Sazby pro muže se zvýší z průměrných 1 558 USD na 2 133 USD (nárůst o 36,9 %). Se záznamem o nehodě se rozdíl mezi pojistnými sazbami pro muže a ženy sníží z 0,51 % na 0,38 % – pokud by se tedy jednalo o závod, jednalo by se v podstatě o ekvivalent fotofiniše.

U minimálního povinného ručení se průměrná sazba pro ženy změní z 551 USD na 810 USD, což je nárůst o 47 %. Průměrné sazby pro muže se rovněž zvýšily o 47 %, a to z 540 na 795 USD, což téměř zcela eliminuje rozdíly mezi pohlavími u sazeb.

	Plné krytí	Minimální odpovědnost
Čistý záznam	0.51%	-2,09%
Nehoda	0,38%	-1,88%

Ve všech případech je významným faktorem častěji typ pojištění a konkrétní událost, která ovlivňuje vaše sazby, než pohlaví.

Poznámka: ačkoli pokuty za překročení rychlosti a nehody nemusí nutně odrážet rozdíl mezi sazbami mužů a žen navzájem, mohou celkově zvýšit vaši pojistku a tato částka se může lišit od procent uvedených ve výše uvedeném grafu.

Přidání mladistvých mužů a žen k pojistné smlouvě

Rozdíly v sazbách mezi pohlavími se nejvýrazněji projevují, pokud jde o přidání mladistvého řidiče k pojistné smlouvě. Údaje týkající se nehodovosti, překročení rychlosti a nebezpečné jízdy podle pohlaví se umocňují, pokud je faktorem věk.

Podle Centra pro kontrolu a prevenci nemocí (CDC) představují dospívající při řízení rizikové faktory:

• Nezkušenost
• Překračování rychlosti
• Řízení bez bezpečnostního pásu
• Užívání alkoholu
• Řízení v noci/o víkendu

Nejdůležitějším důvodem, proč je míra úmrtnosti vyšší u dospívajících mužů, je však skutečnost, že je u nich dvakrát vyšší pravděpodobnost úmrtí při autonehodě než u dospívajících dívek.

„V roce 2017 byla úmrtnost řidičů motorových vozidel mužského pohlaví ve věku 16-19 let více než dvakrát vyšší než úmrtnost řidiček stejného věku.“

Centers for Disease Control and Prevention

Zvýšené rizikové faktory spojené s dospívajícími řidiči, zejména muži, vedou k významným rozdílům v míře úmrtnosti – jak je patrné z následujícího grafu. Například v Mississippi stojí dospívající chlapce pojištění auta o 37 % více, než je průměrné pojistné pro tento stát. Rozdíl ve státě Maine je menší, ale přesto významný, a to o 29 % více za stejný typ pojistky. Kompletní seznam sazeb podle jednotlivých států je k dispozici na naší stránce pro dospívající řidiče.

Stát	Průměrné pojistné s dospívajícím mužem	Průměrné pojistné s dospívající ženou	Rozdíl
MS	$2,727	$1,992	37%
WY	$1,961	$1,456	35%
IA	$1,542	$1,175	31%
ME	$1 700	$1 322	29%
NH	$1 897	$1,474	29%

Jak mohou obě pohlaví ušetřit na pojistném za auto

Nezávisle na pohlaví nebo věku existuje řada způsobů, jak potenciálně snížit sazby pojištění auta.

Příklad zvažte typ vozu, který řídíte, protože má určitý vliv na to, kolik zaplatíte za pojištění. U ekonomických vozidel je pojištění často levnější než u sportovních nebo luxusních vozidel. Vliv může mít i stáří vašeho vozidla, protože starší vozy mohou být levněji pojištěny, protože jejich výměna stojí méně peněz.

Vždy je také ve vašem nejlepším zájmu, abyste se porozhlédli po nabídce. Každá pojišťovna bude při sestavování nabídky zvažovat stejné faktory, ale nemusí nutně vážit jejich důležitost stejně. Například vaše úvěrové skóre může hrát důležitou roli pro jednu společnost, ale pro jinou může být méně důležité. Z tohoto důvodu se budou nabídky u jednotlivých poskytovatelů lišit a porovnávání vám pomůže určit, která je pro vaše potřeby pojištění cenově nejvýhodnější.

Slevy mají okamžitý vliv na snížení pojistného. Mnoho pojišťoven nabízí řadu způsobů, jak získat slevy na pojistném. Existují například slevy za bezpečného řidiče, slevy za více vozidel a také slevy za sdružování (například výběr stejné pojišťovny pro domácnost i auto).

Obvyklé slevy

Bezpapírové vyúčtování

Mnoho pojišťoven nabízí slevu za bezpapírové vyúčtování. Například společnost Geico nabízí 15% slevu na další celé pojistné období, pokud se rozhodnete pro bezpapírové vyúčtování.

Sleva za bezpečnou jízdu

V závislosti na poskytovateli pojištění můžete mít také nárok na slevu za bezpečnou jízdu. U společnosti Allstate můžete každých šest měsíců získat slevu za praktikování bezpečné jízdy. Přesná výše náhrady se u jednotlivých poskytovatelů liší, proto se obraťte přímo na každého z nich, abyste zjistili výši úspory.

Spojení

Potřebujete-li pojištění domácnosti a pojištění vozidla, pravděpodobně dosáhnete dalších úspor, pokud si sjednáte pojistky pro obě pojištění u stejné společnosti. Společnost State Farm nabízí úsporu 15 % za sdružování pojistek.

Zaplacení v plné výši

Zaplacení celého pojistného jednou platbou často přináší značnou slevu. Například společnost Nationwide se vzdává všech poplatků za zpracování, pokud zaplatíte v plné výši.

Dobrý student

Další běžná sleva je pro studenty, kteří si udržují dobré známky – například průměr „B“ na vysvědčení. Tuto možnost slevy nabízí společnost Progressive, stejně jako většina velkých poskytovatelů. Pro dospívající řidiče je to skvělý způsob, jak motivovat k dobrému chování za volantem.

Závěr

• Ženy platí za plné krytí o něco méně než muži.
• Muži platí za minimální povinné ručení méně než ženy.
• Pokuty za překročení rychlosti a dopravní nehody zvyšují pojistné stejně pro muže i ženy.
• Nejvýraznější rozdíl v sazbách mezi pohlavími je u teenagerů.
• Všichni řidiči mohou najít způsoby, jak snížit své pojistné, bez ohledu na věk nebo pohlaví.

Existují rozdíly mezi muži a ženami, pokud jde o to, kolik každý z nich platí za pojištění auta, ale jsou poměrně zanedbatelné – zejména pokud jde o plné krytí. Nejvýraznější rozdíl mezi pohlavími se projevuje, pokud jde o mladistvé řidiče. Muži – dospívající řidiči představují největší rozpětí v nárůstu nákladů na pojistné smlouvy ve srovnání s průměrnými sazbami.

Poskytovatelé však nabízejí více způsobů, jak najít úspory, ať už jste muž nebo žena, dospívající nebo dospělý.

Metodika

Pokrytí Využívá Quadrant Information Services k analýze citovaných sazeb z tisíců poštovních směrovacích čísel ve všech 50 státech s využitím 15 největších dopravců podle předepsaného pojistného v jednotlivých státech. Citované sazby jsou založeny na profilech 30letého muže a ženy s čistým řidičským rejstříkem, dobrým kreditem a následujícími údaji o úplném krytí:

• $100k pojištění odpovědnosti za škodu na zdraví na osobu
• $300k pojištění odpovědnosti za škodu na zdraví na jednu nehodu
• $100k pojištění odpovědnosti za škodu na majetku na jednu nehodu
• $500 spoluúčast na kolizním pojištění
• $500 spoluúčast na komplexním pojištění

Minimální krytí bylo použito tak, aby odpovídalo požadavkům státu. Oba řidiči používali nový, financovaný vůz Toyota Camry 2018, dojížděli do práce 5 dní v týdnu a najezdili 12 000 mil ročně.

Pro mladistvého řidiče byly nabídky založeny na manželském páru středního věku s výše uvedenými parametry plného krytí, který do své pojistné smlouvy přidal buď 16letého řidiče, nebo řidičku.