Úvěrová družstva se určitě zdají být podobná bankám. Nabízejí stejné druhy produktů a služeb s poplatky a sazbami, které se zdánlivě tolik neliší. Čím se tedy banky od družstevních záložen liší?

Nejdůležitějším rozdílem mezi nimi je, že banky jsou ziskové instituce a družstevní záložny jsou neziskové. To znamená, že sice nabízejí mnoho stejných bankovních produktů, které jsou běžné u ostatních finančních institucí, ale ke vztahu s majiteli účtů přistupují trochu jinak.

Družstevní záložny se od bank liší tím:

• Majitelé účtů jsou spíše členy než zákazníky. Družstevní záložny jsou formou družstva, takže všichni členové jsou spoluvlastníky.

• Členové mají v družstevní záložně hlasovací právo. Mohou se podílet na výběru členů představenstva nebo se sami rozhodnout kandidovat na danou pozici.

• Představenstvo je tvořeno výhradně členy, kteří se na dané pozice hlásí dobrovolně. Na obchodní rozhodnutí družstevní záložny nemají vliv žádní akcionáři, ale pouze spolučlenové.

• Družstevní záložny slouží konkrétně lidem v místní komunitě a někdy se zaměřují na poskytování služeb určité části komunity, například učitelům nebo policistům.

• Družstevní záložny mají všechny vklady pojištěny až do výše 250 000 USD u National Credit Union Administration. (Banky jsou pojištěny na stejnou částku, ale u Federal Deposit Insurance Corporation.)

• Protože jsou družstevní záložny výslovně neziskové, veškerý zisk, kterého dosáhnou, se vrací členům ve formě nižších úrokových sazeb z úvěrů, vyšších úrokových sazeb z vkladů, nižších poplatků nebo doplňkových služeb.

Mezi družstevními záložnami a komunitními bankami však existuje mnoho podobností.

Přestože existují některé jasné rozdíly v tom, jak banky a družstevní záložny fungují, větší rozdíly najdeme, když se podíváme na srovnání velkých bank (které na tomto blogu obvykle označujeme jako „megabanky“) s místními bankami a družstevními záložnami. Zde jsou některé ze způsobů, kterými jsou si družstevní záložny a místní banky podobné:

• Družstevní záložny i místní banky se zaměřují na služby místní komunitě.

• Jejich místní zaměření znamená, že s větší pravděpodobností podporují místní podniky a udržují více peněz ve vašem městě, než by to dělaly velké banky se sídlem jinde.

• Místní banky i družstevní záložny mají také pověst bank, které poskytují majitelům účtů osobnější služby než jejich větší protějšky.

• Místní banky a družstevní záložny nabízejí stejné bankovní služby jako velké banky, ale obvykle je dostanete za nižší cenu.

Největší rozdíly existují při porovnání bankovnictví v megabankách a v místních bankách:

• Velké banky s větší pravděpodobností poskytují zákaznický servis 24 hodin denně, ale je pravděpodobnější, že budete muset chvíli čekat a pak se ocitnete v rozhovoru s automatickým systémem nebo s někým v call centru.

• Kreditní družstva a komunitní banky podporují místní komunitu, jejíž jsou součástí, místo aby ničily národní ekonomiku riskantními peněžními kroky.

• Komunitní banky a kreditní družstva rychleji půjčují peníze místním podnikům. Místní úvěry pro malé podniky jednak pomáhají pohánět místní ekonomiku, jednak poskytují obchodní příležitosti vašim přátelům a sousedům v komunitě.

• Zatímco velké banky mají mnoho bankomatů a poboček po celé zemi, družstevní záložny se běžně sdružují a poskytují společné pobočky a sítě bankomatů, aby zajistily podobnou úroveň pohodlí. A některé komunitní banky a družstevní záložny vracejí poplatky za bankomat bez ohledu na to, čí bankomat použijete, takže vás nečeká žádná pokuta za to, že využijete bankomat té velké banky nahoře v ulici.

• Velké banky mají obvykle více a vyšší poplatky spojené se svými účty a službami. U místních bank a družstevních záložen je snazší najít bezplatné běžné účty a dokonce i účty, které vám poskytují měsíční odměny.

• Kromě toho, že si místní banky a družstevní záložny účtují méně poplatků, obvykle také nabízejí vyšší úrokové sazby na svých účtech. Takže utrácíte méně a přitom vyděláváte více.

Vybrat si pro vás to nejlepší bankovnictví je pravděpodobně složitější než rozhodování mezi družstevními záložnami a bankami. Prozkoumejte všechny možnosti místního bankovnictví a zjistěte, jaké je jejich srovnání na základě vašich osobních potřeb.

Pokud stále váháte, zda byste měli přejít od své velké banky k lepší místní alternativě, podívejte se na konverzaci na Twitteru kolem hashtagu #banklocal.

.