Om du är en entreprenör som inte har några anställda och du har ett kontrakt som kräver att du har en arbetsersättningspolicy, då har du förmodligen hört talas om en spökpolicy. Men vad betyder denna term egentligen? En spökpolicy för arbetskompensation är en branschterm som vanligtvis hänvisar till en arbetskompensationspolicy som utfärdas på den resterande marknaden genom North Carolina Rate Bureau. Termen spökpolicy används som en hänvisning till en arbetsskadeförsäkring som inte har några anställda. Med ett ökande antal entreprenörer som kräver att deras oberoende underentreprenörer ska ha en arbetsskadeförsäkring behövde det finnas en försäkring som dessa underentreprenörer kunde få även om de själva inte hade några anställda. Dessa försäkringar skapades för att ge dessa oberoende subs ett sätt att få det nödvändiga försäkringsbeviset.

Varför behöver entreprenörer att du har en arbetsskadeförsäkring om du inte har några anställda?

Anledningen till att du ombeds att ha denna försäkring är att den överför ansvaret till dig om du skadas när du är på ett jobb. Om du har en egen arbetsskadeförsäkring skulle det vara din policy att betala ut om du skadas. Huvudskälet till att du ombeds att teckna denna försäkring är dock att den håller nere totalentreprenörens arbetsskadeersättning. Om de betalar dig som en 1099 oberoende underentreprenör så kommer din lön från dem inte att räknas in i deras reviderade arbetskompensationspremie.

Vad är viktigt att veta om spökpolicyn?

• Gör din revision. När ditt arbetsskadeförsäkringsbolag ber dig om information är det mycket viktigt att du svarar i god tid. Försäkringsbolaget kan höja din taxa, hålla inne en återbetalning eller markera dig som icke-kompatibel, vilket försvårar din möjlighet att få en försäkring i framtiden.

• Se till att 1099 alla underleverantörer som lyder under dig OCH se till att du får ett försäkringsintyg för dem för att hålla din totala arbetsskadeersättningssats nere. Om du har W-2 anställda kommer deras lön att räknas in i din arbetskompensationspremie. Om du inte får ett försäkringsbevis för dina oberoende 1099-underleverantörer kommer deras löner också att räknas in i din ersättningspremie.

• Arbetsskadeförsäkringen kommer inte att täcka dig och dina skador i egenskap av ägare om du inte väljer en försäkring för dig själv. I ett försök att hålla nere taxan utesluter de flesta ägare täckning för sig själva. Du måste dock komma ihåg detta om du någonsin skadas eftersom det inte kommer att finnas någon täckning alls för dina skador om du avvisar täckning för dig själv.

• The NC Rate Bureau kommer att tilldela din försäkring till ett visst företag. Om du har haft en policy tidigare kommer det sannolikt att vara samma företag eftersom de har din policyhistorik.

• Arbetsgivarförsäkringar är alltid uppskattade premier. Vi vet aldrig vad vår verkliga lönesumma kommer att vara om vi inte har 0 anställda. Det är av denna anledning som din försäkringspremie är uppskattad. Den verkliga kostnaden för premien kommer att regleras efter revisionen.

Varför är försäkringar för arbetsskadeförsäkringar så dyra?

Dessa premier kan vara dyra beroende på vad din klasskod är. Typiskt sett är exponeringar som kontorsarbete mycket billiga eftersom riskvärdet är så lågt. Detta gäller inte för klassificeringar som t.ex. risker för snickeri och takläggning. Anledningen till de höga premierna beror på risknivån och det faktum att den inte bara kommer att betala ut för deras medicinska räkningar om de skadas, utan också för deras förlust av tid på arbetet. När det finns en fordran kan dessa totala utbetalningar vara mycket betydande.

Vad behövs för en revision?

Nedan följer en lista över några av de vanligaste sakerna som efterfrågas när du genomför en revision av arbetsskadeförsäkringen. Det är viktigt att du håller noggranna register inför revisionen.

• 941 lönerapporter

• Schedule C i din inkomstskattedeklaration för företaget

• Böcker och journaler för företaget

.

• Företagets checkhäften

• Lista över oberoende 1099-underleverantörer

• Bankutdrag

North Carolina Rate Bureau (NCRB) restpolicyer, så kallade workers comp ghost polices, kan vara en mycket viktig del av dina företagskrav för att få arbete från andra entreprenörer. Det är viktigt att du tar dem på allvar och att du beväpnar dig med all information som behövs för att se till att du inte får extremt höga priser. Du vill också skydda dig själv som arbetsgivare från mycket dyra stämningar. Du bör ha en lång diskussion med din agent för att se om denna försäkringstyp är något som kommer att vara fördelaktigt för dig.