I en värld där priset ofta är ”kung”, är det lätt att förstå varför Whole Life Insurance ofta ses som en total ”rip off” eller till och med en ”bluff”.

Trots allt…

När man jämför hela livförsäkringar mot terminsförsäkringar kan hela livförsäkringar kosta 5 till 10 gånger mer än terminsförsäkringar med samma initiala dödsbon.

Och för de flesta människor som bara vill köpa en livförsäkring för att…

”helt enkelt skydda sina nära och kära i händelse av deras död”

Att betala upp till 10 gånger mer för sin hellivförsäkring jämfört med att köpa en ursprungligen mycket billigare terminsförsäkring verkar bara som en riktigt dålig ”investering”.

Det är därför som vi här på I&E ville ta en stund och diskutera exakt varför…

”Kostar en hel livförsäkring så mycket?”

Och formulerat på ett annat sätt…

”Varför är livförsäkringar på obestämd tid så INEXPENSIVA?”

Det måste trots allt finnas en anledning… Eller hur?

Ja… Sanningen är att det finns flera anledningar till varför det finns en så stor prisskillnad mellan att köpa en hel livförsäkring och en tidsbestämd livförsäkring, där den största anledningen är…

Om du till slut köper en tidsbestämd livförsäkring….

Din chans att faktiskt dö medan du faktiskt äger försäkringen eller medan försäkringen är ”i kraft” är faktiskt mycket liten.

Vilket är bra eftersom det betyder att du ”förmodligen” inte kommer att dö under den tidsperiod som försäkringen köptes för.

Och varje gång du ”inte dör” måste ses som något positivt… Eller hur?

Du förstår…

Och även om både terminsförsäkringar och hellivspolicor erbjuder en dödsfallsersättning, är denna ”dödsfallsersättning” inte garanterad när det gäller terminsförsäkringar.

Det beror på att…

med terminsförsäkringar betalas ”dödsfallsersättningen” endast ut om du dör under den ”terminstid” som försäkringen köps för.

Det betyder att…

Om du köper en tidsbestämd livförsäkring finns det en mycket stor chans att du kommer att ”överleva” försäkringen, annars varför skulle ett försäkringsbolag välja att erbjuda dig en så billig försäkring?

Livsförsäkringsbolagen är trots allt inte välgörenhetsorganisationer, utan deras affärsverksamhet är utformad för att tjäna pengar, genom att ta ”acceptabla risker” med vem de kommer att försäkra och vem de inte kommer att försäkra.

I själva verket…

Och även om det är näst intill omöjligt att få några definitiva uppskattningar om hur stor andel av de tidsbegränsade livförsäkringarna som faktiskt betalar ut en dödsfallsersättning, tycks de flesta ”försäkringsexperter” vara överens om att det är någonstans mellan 1-3 procent av alla tidsbegränsade livförsäkringar som faktiskt kommer att betala ut.

Nu…

Vi påstår inte att ett försäkringsbolag inte väljer att betala ut i händelse av den försäkrades död, vi föreslår eller ”påpekar” bara att livförsäkringsbolagen är riktigt duktiga på det de gör, vilket förmodligen är anledningen till att de är så lönsamma!

Det är också därför…

Den tidsbestämda livförsäkringen är väldigt billig till en början jämfört med en hel livförsäkring, för om det är sant att mindre än 3 % av de tidsbestämda försäkringstagarna någonsin kommer att få ut pengar, så är det många som betalar för en försäkring som aldrig kommer att betalas ut.

Nu…

Är det här en dålig sak? Är en tidsbegränsad livförsäkring en bluff?

Nej, egentligen inte, för försäkringsbolaget levde trots allt upp till sin del av avtalet i och med att de tillhandahöll en försäkring till ett mycket överkomligt pris under en bestämd tidsperiod.

Det råkar bara vara så att de på så sätt kan tjäna rejält på att tillhandahålla denna värdefulla tjänst.

Är alltså en hel livförsäkring en bluff?

Nej, det är inte en bluff.

Du förstår, när en individ bestämmer sig för att köpa en hel livförsäkring inser försäkringsbolaget att de en dag kommer att vara på ”kroken” för den överenskomna dödsfallsersättningen, förutsatt att den försäkrade fortsätter att betala sina premier, vilket är en av de främsta anledningarna till att dessa försäkringar kostar så mycket!

De goda nyheterna är…

För dem som är villiga att betala det extra priset för att försäkra sig om att deras familj kommer att få den överenskomna dödsfallsersättningen genom att köpa en hel livförsäkring finns det några ”extra fördelar” som kan få en att allvarligt överväga att köpa en hel livförsäkring.

Det för oss…

till punkten i den här artikeln där vi vill peka på fem anledningar till varför köp av en hel livförsäkring ”kanske” inte är en total bluff för dig.

Topp 5 anledningar till varför hel livförsäkring inte är en bluff!

1. När jag säger ”hel livförsäkring” så säger du ”sparkonto!”.

En anledning till att vi här på I&E ofta kommer att rekommendera folk att köpa en hel livförsäkring eller en ”kontantvärde hel livförsäkring” är så att än kan ha en säker plats att ”parkera” sina pengar på, annat än ett super lågt sparkonto på sin lokala bank.

Och ja…

Det fanns en gång en tid då pengar på banken faktiskt gav folk en hygglig avkastning, men tyvärr är de dagarna sedan länge förbi och nu är räntan på pengar som ligger på ett sparkonto, som många av oss vet, i bästa fall ganska förolämpande!

Det är därför…

För vissa som inte är intresserade av att placera sina pengar på aktiemarknaden, och som är rädda för att en ny bostadsbubbla ska dyka upp vid horisonten, är det inte en så dålig idé att använda en hel livförsäkring som ett sätt att ”hålla” sina pengar.

Särskilt med tanke på att om man väljer att använda utdelningsbetalande hellivförsäkringar på detta sätt, kommer de i huvudsak att behålla likviditeten i sitt befintliga sparkonto förutom att avsevärt öka de intjänade intressenterna vid jämförelse med ett typiskt sparkonto på en lokal bank.

Nu ska vi vara de första…

Att erkänna att just detta skäl går emot den ”konventionella visdomen” hos många finansiella rådgivare där ute som kommer att säga att hel livförsäkringar är fruktansvärda investeringsverktyg, men vi föreslår inte att du ska använda hel livförsäkringar som en investering vi föreslår helt enkelt att du ska använda dem som ett ”sparkonto”.

Och fördelen med att ha en garanterad avkastning på ditt kontantvärde är en enorm fördel när så mycket av vårt liv är osäkert.

1. Ändra din ”roll” i bankvärlden.

En annan anledning till att vi ofta föreslår att det kan vara en bra idé för någon att köpa en hel livförsäkring är när vi stöter på en kund som har ”besparingar” i kombination med skulder.

Dessa människor…

Oavsett om de inser det eller inte befinner sig i en unik situation där de ”om de bestämmer sig” för att ”ändra” sitt sätt att tänka kanske kan utnyttja en finansiell strategi som kallas ”infinite banking”.

Infinite banking

Infinite banking är ett begrepp som myntades av Nelson Nash, som upptäckte att han kunde använda sin egen hellivspolicy för att uppnå många av sina egna finansiella mål. Ett av dem var att i slutändan ”bli sin egen bankman”.

Du förstår…

Genom att äga en hel livförsäkring som har ackumulerat ”kontantvärde” kan ägaren av en sådan försäkring börja låna mot sitt eget kontantvärde för att göra stora inköp, t.ex. en bil, ett hus, ETC.

Bara att i stället för att betala för dessa utgifter genom att ta ett lån och betala ränta kan försäkringstagaren nu använda sitt ackumulerade kontantvärde i sin egen försäkring för att betala för dessa saker och sedan helt enkelt betala tillbaka sig själv med ränta! Därmed elimineras bankens eller bankirens roll.

Det är därför…

Vi här på I&E älskar att rekommendera dessa ”typer” av oändliga bankpolicyer till yngre människor som kan bygga upp sitt ”kontantvärde” med tiden, liksom till äldre människor som har möjlighet att ”förskottsbetala” sina kontantvärdesförsäkringar för hela livförsäkringar med hjälp av ett betalat tilläggstillägg så att de omedelbart kan dra nytta av dessa möjligheter.

Är du fortfarande inte ”såld” på denna fördel?

Inga problem, allt vi föreslår är att du försöker fastställa hur mycket du betalar andra ”institutioner” för ”rätten” att använda deras pengar varje år. Ta sedan detta dollarbelopp och multiplicera det med antalet år som du planerar att fortsätta att använda fordringsägare för att finansiera din livsstil.

Om du gör det tror vi att du kommer att börja se hur mycket du kommer att sluta betala dessa andra institutioner under år och årtionden och förstå den ”tjäna/spara”-kraft som det innebär att bli din egen bankir.

1. Gimme Shelter

Nej, vi pratar inte om den klassiska Rolling Stones-låten här, det vi pratar om i anledning nummer 3 till varför du kanske vill köpa en hel livförsäkring med kontantvärde är att dessa typer av livförsäkringar ger utmärkta skatteskydd för dina pengar.

Du förstår…

I en hel livförsäkring med kontantvärde rapporteras inte ackumuleringen av kontantvärdet till skattemyndigheten, vilket innebär att detta kontantvärde inte behöver tas med i dina tillgångsrapporter.

Student Loans FAFSA

Du är för närvarande student eller du hjälper en student att finansiera sin utbildning, detta innebär också att dessa pengar inte kommer att visas på ens Free Application for Federal Student Aid eller FAFSA-ansökan.

Social Security

Tillfälligt gör kontantvärdeslivförsäkringen det möjligt för dig att ta ut pengar genom uttag eller lån och att det inte ska räknas mot denna sociala skatt.

Kreditorskydd

Är också helt skyddad från fordringsägare i många stater och delvis skyddad i andra. Vilket för vissa är all anledning de behöver för att vilja köpa en hel livförsäkring.

1. Jag är godkänd!

När din hel livförsäkring med kontantvärde har ackumulerat kontanter behöver du inte oroa dig för lånegodkännanden.

I själva verket…

Lån mot ditt livförsäkringsbolags kontantvärde syns inte ens i din kreditupplysning eftersom allt du har gjort i huvudsak är att ”låna” pengar från dig själv!

Om du nu kombinerar detta skäl med det faktum att de ackumulerade kontanterna i en livförsäkring med vinstutdelning är skyddade från fordringsägare i många stater, är det inte svårt att förstå varför så många människor som ägde dessa ”typer” av försäkringar var ganska nöjda med sina beslut att köpa dem under den senaste bostadskrisen!

1. För att få dina pengar att jobba!

Skönheten med en hel livförsäkring är att den gör att dina pengar kan utföra många olika funktioner. Funktioner som

• betalar din premie,
• ackumulerar kontantvärde,
• skapar en premiebefrielse rider,
• ökar din dödsfallsersättning,
• hävstångseffekt på ditt kontantvärde genom lån
• etc

Plus…

Medan banker, företag och statliga sektorer stängde sina dörrar stod en sektor av ekonomin stark och stabil, opåverkad av dessa fruktansvärda omständigheter… Livförsäkringsbolag.

Så, du förstår…

Och det är sant att dessa ”typer” av livförsäkringar tenderar att kosta ganska mycket mer än en tidsbegränsad livförsäkring, men när man tar hänsyn till alla de sätt som de kan användas till din fördel, kan man lätt börja argumentera för att de faktiskt är ganska prisvärda.

Tricket är…

Du måste kunna hitta en livförsäkringsagent som till fullo förstår dessa ”typer” av livförsäkringar och som är villig att ta sig tid och förklara hur de kan vara till nytta för dig och din familj.

Men oroa dig inte…

För att här på I&E är det precis vad vi gör. Du förstår, vi är inte här för att tala om för dig vilken ”typ” av livförsäkring som vi tror kommer att vara den ”bästa” för dig. Istället vill vi höra om dina behov så att vi kan presentera dig flera alternativ som vi tror kan uppfylla dina behov.

Den goda nyheten är…

Då vi arbetar med många företag som erbjuder en mängd olika produkter, finns det en riktigt bra chans att vi inte bara kommer att kunna hitta en bra lösning för dig, utan också att vi kommer att hitta den för dig till en premie som du har råd med!

Så, vad väntar du på? Ring oss i dag och se vad vi kan göra för dig!