Vittnesskäl är en av livets tragedier som de flesta familjer hoppas kunna undvika. För de flesta gifta kvinnor är det dock oundvikligt. Det är en livssituation som kan påverka även dem som verkar vara säkra.

Det hände Katie Couric, tidigare medankare i ”Today Show”. När Katie blev änka vid 41 års ålder blev hon också en del av den fruktade statistiken; en tredjedel av de kvinnor som blir änka är yngre än 60 år, och hälften av alla kvinnor som kommer att bli änka blir det vid 65 års ålder. Lyckligtvis för Katie Couric omfattade hennes hjärtesorg inte de hårda ekonomiska utmaningar som i allmänhet följer för den genomsnittliga amerikanska änkan. Med undantag för stora summor i livförsäkringar eller andra tillgångar omfattar änkans ekonomi vanligtvis ett kraftigt inkomstbortfall.

Efter makens död minskar hushållets inkomster i allmänhet med cirka 40 procent på grund av förändringar i socialförsäkringsförmåner, makens pensionsinkomster och inkomster. För många kvinnor börjar vägen till fattigdom efter makens död.

När kvinnor blir äldre blir de mer sårbara för fattigdom. Fattigdomsgraden för kvinnor som är 65 år och äldre är ungefär 12 %, drygt 1 av 10 lever i fattigdom. Men för änkekvinnor som är 65 år och äldre är fattigdomsgraden mycket högre med cirka 51 % som lever på mindre än 22 000 dollar per år.

Yngre änkor

För någon som var i Katies ålder och hade små barn under 18 år, kommer det sociala trygghetssystemet in som ett viktigt skyddsnät genom att det tillhandahåller en form av ”social livförsäkring” för de efterlevande. När någon dör som har arbetat och betalat in till socialförsäkringssystemet går en del av skatterna till efterlevandeförsäkringen. Efterlevandeförmåner kan betalas ut till vissa familjemedlemmar som inkluderar änkor, barn och beroende föräldrar. Även om de flesta som arbetar ser Social Security-systemet som ett pensionsprogram, betalar det i själva verket fler förmåner till barn än något annat federalt program.

Särskild regel

Efter inkomsttagarens död bestäms familjemedlemmar vara berättigade om de uppfyller vissa faktorer – ingen behöver mer än 40 krediter eller 10 års arbete. Men antalet arbetspoäng du behöver beror på din ålder när du avlider – ju yngre en person är, desto färre arbetspoäng behövs för att vara berättigad till en efterlevandeförmån.

Förmånens storlek baseras på inkomsterna för den person som avled. Till exempel skulle en månatlig familjeefterlevandeförmån för en make/maka och två barn betalas ut tills barnen fyller 18 år. Vid den tidpunkten upphör änkeförmånen, men den börjar på nytt när den efterlevande fyller 60 år, den ålder som berättigar till en reducerad efterlevandeförmån. Om hon har råd att vänta till full pensionsålder – nu 66 år – får hon full ersättning. Om hon är handikappad är hon berättigad vid 50 års ålder.

Svårdarförmånsbelopp

Social Security baserar förmånsbeloppet på inkomsterna för den person som avled. Ju mer arbetstagaren betalade in till socialförsäkringen, desto större blir förmånsbeloppet. Social Security använder den avlidne arbetstagarens grundförmånsbelopp för att beräkna den procentsats som de efterlevande kan få. Procentsatsen beror på den efterlevandes ålder och relation till arbetstagaren. Till exempel får en änka eller änkling vid full pensionsålder (nu 66 år) eller äldre i allmänhet 100 procent av arbetstagarens grundförmån. För en änka eller änkling, oavsett ålder, med ett barn som är yngre än 16 år, får 75 procent av arbetstagarens förmånsbelopp. När barnet fyller 18 år upphör efterlevandeförmånen tills änkan eller änkemannen uppnår pensionsåldern. Det finns en gräns för de förmåner som en make/maka och andra familjemedlemmar får varje månad. Gränsen varierar mellan 150 och 180 % av den avlidne arbetstagarens förmånsbelopp.

För ytterligare information om efterlevandeförmåner för änkor och anhöriga, kontakta Social Security Administration, www.ssa.gov.

Äldre änkor

Äldre änkor – kvinnor som blir änkor efter 60 års ålder – befinner sig vanligen i en mer osäker ekonomisk situation, om de inte har stora besparingar, pensioner eller livförsäkringar, på grund av de val som gjorts långt innan de blev änkor.

I pensionsåldern kan kvinnan välja att samla in pengar som arbetstagarens make/maka (hälften av makens förmåner) eller på sin egen arbetshistoria.

Problemet är att när hennes make/maka avlider minskar oftast hushållets inkomster med en tredjedel om ett pars socialförsäkringsförmåner baseras på den ena personens arbetshistoria, och med 50 % om de baseras på bådas arbetshistoria. Officiella inkomstprognoser utgår från att en ensamstående äldre kvinna behöver 100 % av sin ursprungliga inkomst för att uppnå samma levnadsstandard som paret hade. Detta kan vara änkans första steg in i fattigdomsspiralen.

Livande längre innebär att du kommer att behöva mer inkomst

Kvinnors prekära ekonomiska situation blir ännu mer bekymmersam på grund av att kvinnor tenderar att leva längre än män med ungefär tre år. Kvinnor löper fyra gånger större risk än män att överleva sina makar och många kvinnor tillbringar mer än 15 år som änkor. Detta innebär att de behöver spara mer pensionsinkomst för att täcka dessa extra år.

Ladda ner PDF