Nej nej, jag menar att mitt lånekonto krediterades med ränta förra veckan. Även om det bara var några hundra rupier var det en trevlig förändring (inget ordvitsord)!

Nja, låt oss gå tillbaka lite för att förstå sammanhanget lite bättre. Minns du alternativet med sex månaders moratorium som bankerna gav dig på låne-EMI:er – där du hade möjlighet att skjuta upp betalningen av EMI:er från den 1 mars till den 31 augusti? Vissa låntagare som valde det upptäckte att lättnaden hade kostat dem dyrt.

Om du utnyttjade moratoriet skulle din bank ha fortsatt att ta ut ränta på det utestående lånebeloppet under moratorieperioden. Dessutom skulle uppskovet med EMI ha lett till att den obetalda räntan skulle ha lagts till kapitalbeloppet. Du skulle alltså betala ränta på ränta (eller sammansatt ränta).

Härmed ökar din börda avsevärt om du tog moratoriumsalternativet. Efter Högsta domstolens anvisningar införde centrumet ett system för att avstå från sammansatt ränta för att minska låntagarnas börda. I huvudsak får låntagarna betala skillnaden mellan den sammansatta och den enkla räntan för sex månader (från den 1 mars till den 31 augusti).

Det är det bästa med systemet. Alla låntagare, oavsett om de tog moratorium eller inte, är berättigade.

Ja, så länge du uppfyller vissa villkor. Ett, det sammanlagda utestående beloppet (per den 29 februari) på alla dina lånekonton får inte överstiga ₹2 crore över alla låneinstitut. Om du har flera lån, t.ex. bostadslån, privatlån etc., kommer det utestående beloppet för alla dessa lån att slås samman för att se om du faller under tröskelvärdet på ₹2 kr.

Ditt lånekonto borde också ha varit standard och inte ett NPA (förfallet i 90 dagar) den 29 februari. Nästan alla lånekategorier (utom jordbrukslån) omfattas av ordningen.

Håll ut! Innan du räknar dina kycklingar måste du förstå hur förmånen beräknas. Skillnaden mellan sammansatt och enkel ränta beräknas på det utestående lånet per den 29 februari – så återbetalningar som görs under den 1 mars och den 31 augusti ignoreras. Den räntesats (på det specifika lånet) som gällde den 29 februari kommer att beaktas.

Då det bara är ränta på ränta kanske det inte blir så mycket. Om du till exempel har ett utestående lånebelopp på ₹50 lakh och du betalade 8 procent i ränta kommer det belopp som kommer att krediteras dig att vara cirka ₹3 300. Om du har ett billån på ₹7 lakh med 11 procents ränta är den förmån som tillfaller dig cirka ₹890.

Men kom ihåg att du inte får några pengar i handen. Förmånen krediteras respektive lånekonto, säg hem-/personlån eller kreditkort. Detta minskar i sin tur det utestående beloppet på lånet.

Hoppa upp. Det är fortfarande något. Och även om du inte har tagit något lån men har ett kreditkort får du en viss fördel. Kreditkortsavgifter som är utestående den 29 februari beaktas för förmånen. Så du skulle ha fått en fördel på några hundra rupier där också.

Interessant nog, om du har gjort några inköp på nätet via betalkortet och omvandlat dem till EMI:er (tillgängligt för utvalda kunder) kan du förvänta dig en viss fördel där också, eftersom banken betraktar framtida EMI:er som lån.

Jag skulle inte gå så långt, men i det här fallet är det verkligen en oväntad vinst!

En veckokrönika som hjälper dig att ställa rätt frågor