Om du frågar dig själv, ”Varför kan jag inte spara några pengar?” Jag har dåliga nyheter för dig. Att spara pengar är en vana. Tyvärr är det samma sak med att vara pank. Nu ska jag inte säga att om du är pank så sparar du inte pengar. Jag tänker inte heller säga att om du är pank har du dålig förmåga att hantera pengar. Livet händer trots allt, och du kan ha råkat ut för en olycklig händelse som tömde dina besparingar på pengar. För det mesta har dock människor som inte har pengar inte för vana att spara dem.

Gör du alla rätt saker och kan ändå inte spara pengar?

Det finns hundratals, tusentals, förmodligen miljontals artiklar, böcker och poddar som visar dig en myriad av sätt att spendera mindre pengar i affären, köpa en bil, på el och allt annat du kan tänka dig, men för vissa av oss är mindre utgifter inte liktydigt med besparingar. Vi står kvar och undrar: ”Varför kan jag inte spara några pengar?”

Min hemlighet för att spara pengar

Låt mig berätta om Sue, en av mina kollegor. Hon har det här problemet.

Varför kan jag inte spara några pengar

För några dagar sedan pratade jag med Sue. Hon sa att hon tyckte att hon gjorde alla rätt saker men att hon bara inte kunde spara pengar. ”Jag förstår bara inte varför ingenting fungerar för mig. Jag använder kuponger när jag handlar. Istället för att köra överallt går jag när jag kan. Jag släcker ljuset när jag lämnar ett rum och jag använder en budget, men det verkar inte fungera för mig.” Hon beskrev mycket detaljerat hur hon hanterade varje aspekt av sin ekonomi och hur hon försökte spara pengar. Sedan upprepade hon att ingenting fungerar för henne. Av någon anledning kan hon helt enkelt inte spara några pengar.

Sue gjorde något fel

Detta är Sues tillvägagångssätt. Hon går till mataffären med en inköpslista, handlar klokt med hjälp av kuponger och köper generiskt när det är möjligt. När hon inte är i ett rum eller lämnar huset ser hon till att alla lampor är släckta. Om hon kommer att vara borta från hemmet i flera timmar justerar hon värmen eller luftkonditioneringen för att vara kostnadseffektiv. Ibland åker hon buss till jobbet för att slippa använda bensin.

Dessa är alla bra metoder (vanor) för att spara pengar. Hon minskar sin levnadskostnad, men ”spara pengar” är inte samma sak som ”spara pengar”. Sues problem är att hon inte kan säga nej till sig själv eller sina vänner. (Det är huvudskälet till att hon alltid frågar: ”Varför kan jag inte spara några pengar?”

Varje gång Sue har möjlighet att gå ut med sina vänner – tjejkväll, lunch, minisemester – är hon ”redo”. De flesta av dessa evenemang är spontana idéer, så hon har inte planerat för dem. Hon har inte lagt undan några pengar. Hon har inte de pengar till hands som hon behöver för dessa äventyr. Men… det finns alltid hennes kreditkort.

Sue går. Hon har det trevligt. Kanske inte så bra som den kunde vara, eftersom hon är medveten om att hon spenderar pengar som hon inte har och ”vill inte hamna i alltför stora problem”, men ändå, hon snålar inte med slantarna.

Då…

När det roliga är över… spenderar Sue ett tag med att gräva sig ur skulderna. Det minskar förstås möjligheterna att spara pengar. Och det blir ännu

Är det att försöka spara pengar bara en omgång för dig?

värre när en ny händelse dyker upp innan hon har betalat av den senaste. (Kom ihåg att Sue inte har för vana att säga ”nej”)

Note: Jag hackar inte på Sue; vi har alla våra svagheter. Jag ska ge Sue detta: hon har aldrig grävt ner sig så djupt i skulder att det såg hopplöst ut att ta sig ur dem. Men… vad kommer hon att göra om hon drabbas av en katastrof? Jag menar, ingen är 100 procent säker på att de kommer att ha sitt jobb nästa år, nästa månad, nästa vecka, och det finns alltid en chans att bilen behöver en större reparation. (Ni kan säkert komma på hur många saker som helst som kan gå fel.)

Problem

Även om Sue har en budget (på sätt och vis) är hennes ekonomiska planering inte grundlig. Hon har anslag för omedelbara nödvändigheter som mat och dagliga transporter, men behandlar bokstavligen alla medel utöver det som pengar för lek.

Svar

Sue måste vända sin svaghet till en styrka.

Sues budget är en fars. Hon behöver bland annat inkludera en kategori för sparande och en annan för rekreation. En nödfond bör också ligga högt på listan. När Sue har en riktig budget måste hon leva inom den.

Om du får ut maximalt med pengar i en budgeterad kategori, sluta spendera pengar från den kategorin. Råna inte andra kategorier och låna inte eller ta ut avgifter.

När Sue går ut med sina vänner måste hon veta exakt hur mycket hon kan spendera, och hon måste sluta spendera innan hon når den gränsen. Jag säger innan hon når sin gräns eftersom du sällan kommer att nå gränsen till penny, och att överskrida din budget i någon kategori bör betraktas som ett stort ”NEJ”.

En annan sak som Sue måste göra är att börja betala sig själv först – att förbereda sig inte bara för nödsituationer utan för sin framtid. Eftersom Sue tenderar att behandla de flesta av de medel som hon har tillgång till som pengar för lek, måste hon placera pengar för ekonomisk trygghet någonstans där det krävs en viss ansträngning för att hämta dem. Ett sparkonto som inte har ett betalkort eller tillgång till en bankomat kan vara vad Sue behöver till att börja med. När hon har vant sig vid att spara kommer hon förmodligen att vilja titta på investeringskonton.

En sak till: Sue förstår att hon inte har för vana att kontrollera sina utgifter när det gäller nöjen. Så när hon deltar i ett visst evenemang bör hon inte ha mer pengar med sig än vad hon har avsatt för det. Och hon måste lämna sitt kreditkort hemma! Det borde drastiskt minska hennes behov av att säga: ”Varför kan jag inte spara några pengar?”

Sedan finns jag

Jag sa tidigare att det är en vana att spara pengar. Som med alla andra rutiner praktiserar vi den antingen eller så gör vi inte det, och nya (eller förfallna) vanor kan vara svåra att starta. Det är en ”no duh” – eller hur? För att göra det till en vana att spara pengar måste vi öva på att spara pengar. Det är väldigt enkelt: man gör det genom att göra det. Så småningom får man en vana. (Och så finns det gamla talesättet: Övning ger färdighet…)

Sparande av pengar ger dig en känsla av att du har lyckats

Som de flesta människor hade jag utmaningar när jag bestämde mig för att börja spara pengar. Problemet var inte att spara pengar, utan att hålla fast vid pengarna efter att jag hade ”sparat dem”. Varje gång jag tänkte att jag skulle hålla en liten buffert på mitt checkkonto verkade det som om något skulle dyka upp och jag skulle behöva ta ut mina så kallade besparingar.

Svaret var enkelt: Jag satte lite pengar åt sidan, men jag var inte riktigt engagerad i att spara dem. Faktum är att de satt på mitt konto i genomsnitt i ungefär tre dagar innan en eller annan sak kom för att göra anspråk på dem. När jag ser tillbaka på dessa saker verkar de ganska triviala nu eller kanske inte triviala: Vi åker till stranden efter jobbet och hyr jetski: Älskling, jag vet att jag skulle kunna ha flator, men jag har precis hittat det perfekta paret klackar till klänningen jag ska ha på Annes bröllop nästa helg. (Det var min fru): Hej, Doug, vill ni träffas på fredag kväll och äta pizza på Papillion’s? Och kan du bjuda på? Vi betalar tillbaka på den 30:e (Militärens lönedag… ni vet hur det gick.) Okej, det var kanske inte så trivialt. Nöjen, vänner och familj är viktiga, eller hur? Hmm, det låter ungefär som Sues syn på saker och ting, eller hur? Hur som helst var jag killen som frågade: ”Varför kan jag inte spara några pengar?”. Så småningom tröttnade jag på att göra det. i stället för att fråga varför jag inte kan spara några pengar bestämde jag mig för att jag kan spara pengar. Men det behövdes några förändringar.

Jag behövde förändra något

Till slut insåg jag att jag var för överseende med mig själv och att jag behövde en riktig budget, inte bara en nebulös idé om att spara pengar.

På den tiden var jag i flottan och- lyckligtvis- arbetade jag tillsammans med några personer som visade sig vara bra ekonomiska rådgivare. Att leva efter en budget var en sak som jag höll på att utveckla, men när jag klagade över att jag inte kunde spara pengar föreslog någon att göra det svårare att komma åt de pengar som jag ville spara.

Note:

Den ordspråksmässiga glödlampan tändes! Jag öppnade ett sparkonto.

Jag insåg att om jag inte kan spara pengar beror det på bristen på kommentarer.

På den tiden var bankkort och bankomater inte särskilt vanliga. På den tiden erbjöd den bank som jag valde för mitt sparkonto varken det ena eller det andra. Banken ungefär 30 mil från där jag bodde och hade inga filialer. Det tog mig ungefär 30 minuter att ta mig dit och jag var tvungen att gå genom lobbyn för att få tillgång till en kassörska-(ingen drive-thru heller). Och en sak till, den banken hade inga lördagsöppettider. Det betyder att jag bara hade tillgång till mina pengar måndag till fredag från 9 till 17. Det fanns inga spontana uttag från detta konto. (Att få in pengar på kontot var inget problem. Jag kunde köra över dem eller posta en check). Äntligen hade jag en sparplan som var säker för mig.

Du kanske tycker att detta var ett radikalt steg. Det gjorde jag också, men jag visste att om jag inte gjorde något annorlunda skulle jag aldrig kunna spara några pengar. Nu hade jag ett sparkonto och pengar ackumulerades på det. Så småningom fick jag vanan att spara.

Jag vill notera att allt detta hände på 1980-talet och jag var tjugo år gammal. Sue är fyrtio år och det är inte för sent för henne att göra några förändringar. Det är fortfarande möjligt att vägra ta emot ett betalkort som är knutet till ditt bankkonto. Om serviceavgifterna är motbjudande kan du också öppna ett konto som kräver att du håller ett betydande saldo för att undvika dem.

Slutsats

Sparrutiner kan vara en föregångare till att spara pengar, men du måste trycka på för att faktiskt spara om du inte vill fråga dig ständigt: ”Varför kan jag inte spara några pengar?”. Sanningen är att du måste göra det till en vana att spara.

Missa aldrig ett annat inlägg som mig på Facebook

.